Sadržaj
- 1. Plaćajte manje naknada za ulaganje
- 2. Proširite svoj portfelj
- 3. Postanite redoviti rebalans
- 4. Povećajte svoju poreznu učinkovitost
- Donja linija
Vrijeme je da donesete neke odluke o investiranju. Početak nove godine dobra je prilika da završite financijski pregled upravo prošle godine i vidite što ste postigli u stvaranju bogatstva, povećanju neto vrijednosti i rastu svojih ulaganja. Tek tada možete razmotriti koja će vam financijska rješenja pomoći da ostvarite svoje novčane ciljeve prema naprijed.
Kako se bliži Nova godina, evo četiri poteza koje biste trebali razmotriti kako biste napravili svjetliju financijsku perspektivu. (Za povezani uvid, napravite godišnji popis financijskog planiranja.)
Ključni odvodi
- S 31. prosincem odmah iza ugla, možda ćete poželjeti razmotriti neke investicione rezolucije za novu godinu. Dok mnogi ljudi prekrše svoje novogodišnje rezolucije, rano popravljanje financija i prilagođavanje plana za ostatak godine može se brzo i lako.Ovdje predlažemo četiri nove godine rezolucija da biste dobili svoje financije kako biste ih mogli u potpunosti zadržati.
1. Plaćajte manje naknada za ulaganje
Naknade mogu biti glavni ometač vaših napora za izgradnju bogatstva, smanjujući zaradu od ulaganja s vremenom. Oni su, u suštini, negativni prinosi. Uzmimo, na primjer, uzajamne fondove. Naknade za uzajamne fondove mogu se zbrojiti, bilo da je riječ o naknadi za transakcije pri kupnji ili prodaji (koja se često naziva opterećenjem) ili godišnjoj naknadi koja se plaća stalno.
Krećući se prema Novoj godini imate dvije mogućnosti ograničavanja plaćanja koju plaćate. Prvi je preispitivanje izbora za ulaganje. Na primjer, ako uvelike ulažete u uzajamne fondove s aktivnim upravljanjem, možda ćete moći smanjiti dio masti naknade odabirom umjesto pasivno upravljanih fondova kojima se trguje na burzi (ETF) ili indeksnih fondova.
Ako ste već odabrali relativno jeftine fondove, ali visoke zarade savjeta ulaze u vašu zaradu, možda je vrijeme da razmislite o promjeni financijskih savjetnika. Kada pregledavate potencijalne kandidate za zamjenu, pažljivo pregledajte strukturu naknade, njihove usluge i njihove profesionalne ovlasti kako biste shvatili što mogu ponuditi i što će ih koštati.
2. Proširite svoj portfelj
Diverzifikacija je važna za izoliranje vaših ulaganja od nestabilnosti na tržištu. Ako su vaša ulaganja koncentrirana u jednoj određenoj klasi imovine, riskirate cijeli portfelj ako taj tržišni sektor doživi pad. Ako vaše investicije nedostaju raznolikost, ubrizgavanje neke nove krvi u vaše zalihe trebalo bi biti na vašem popisu obaveza.
Na primjer, nekretnine mogu biti dobra zaštita od fluktuacija na tržištu. Ako još ne investirate u nekretnine, možda bi ovo bilo sjajno vrijeme da razmislite o dodavanju nekretnine za najam svom portfelju. Kao alternativa, ulaganje u investicijsko povjerenje u nekretnine (REIT) ili ulaženje u crowdfunding nekretnina moglo bi vam omogućiti da iskoristite prednosti posjedovanja nekretnina bez da zapravo morate kupiti nekretninu.
3. Postanite redoviti rebalans
Periodično ponovno uspostavljanje ravnoteže u portfelju pomaže vam da osigurate održavanje ispravne raspodjele imovine u skladu s investicijskim ciljevima. Problem je u tome što sve često ulagači ne uspijevaju preuzeti praktičnu ulogu u upravljanju svojim investicijama, preferirajući set-it-and-Forgot-it pristup.
U prosjeku, više od 75% radne snage upisuje se u 401 (k) planove koje sponzorira poslodavac, ali manje od četvrtine zaposlenih ikad uloži napore za rebalansiranje svog portfelja.
4. Povećajte svoju poreznu učinkovitost
Uz naknade za upravljanje, porezi mogu predstavljati još jedan trošak ulaganja. Obično ne morate brinuti s kvalificiranim mirovinskim planom, kao što je plan poslodavaca ili individualni mirovinski račun (IRA). Na primjer, 401 (k) ili tradicionalnim IRA-om, vaša ušteda raste s odgodom poreza, a povlačenja nakon 59, 5 godina oporezuju se po redovnoj stopi poreza na dohodak.
S druge strane, s oporezivim računom za ulaganja morate imati na umu da aktivirate porez na kapitalni dobitak. Ovaj porez primjenjuje se kad prodajete investiciju za više od onoga što je koštalo kada ste je kupili. Jedan od načina minimiziranja ovog poreza je odabir porezno učinkovitih ulaganja, poput ETF-ova ili indeksnih fondova. Ove vrste fondova imaju manji promet u odnosu na fondove kojima se aktivno upravlja, što smanjuje učestalost oporezivih događaja.
Donja linija
Ova rješenja mogu biti korisna ako ste spremni pritisnuti gumb za resetiranje vaše investicione strategije za Novu godinu. Ipak, najteži dio odluke je da im se pridržava. Kako biste bili sigurni da ćete ostati na tragu, razmislite o tome kako se uklapaju u vaš veći financijski plan.
