Sadržaj
- Što su starije oznake?
- Oznaka ili marketinški trik?
- Široko zasnovane oznake
- Na kraju posljedice
- Donja linija
Za mnoge financijske savjetnike profesionalna imenovanja postaju sve važnija. Ove ocjene akademskog i profesionalnog postignuća, označene slovnim akronimima poput CFA ili CFP koji se pojavljuju nakon imena savjetnika, razlikuju ih od konkurencije i sugeriraju višu razinu kompetencije, specijaliziranog znanja i standarda profesionalizma.
Međutim, posljednjih godina se broj i opseg dostupnih profesionalnih imenovanja eksponencijalno povećao, a mnogi savjetnici nisu sigurni koji će im vjerodajnici biti najučinkovitiji, pogotovo kada je riječ o specijaliziranim imenovanjima na tržištu starijih građana.
Ovdje ćemo detaljnije pogledati neke starije oznake i vrijede li ih istražiti oni koji se posebno bave mirovinskim planiranjem, mirovinskim primanjima, planiranjem dugovječnosti i planiranjem nasljeđa / imanja.
Ključni odvodi
- Mnogi financijski savjetnici specijalizirani su za mirovinsko planiranje i prihode. Kao rezultat toga, ti savjetnici su tražili ciljano usavršavanje i obrazovanje kako bi potvrdili svoju stručnost i vještinu u ovom segmentu. Nekoliko profesionalnih vjerodajnica i imenovanja sada su dostupno za signaliziranje stručnosti u visokom financijskom planiranju - ali nisu sve ove jednake.
Što su starije oznake?
Unutar arene financijskog planiranja, posljednjih je godina stvoreno nekoliko novih oznaka. Ove se oznake usredotočuju na seniorsko tržište, koje uključuje one starije od 50 godina. Ovaj demografski segment potrošača financijskog planiranja postajao je sve više targetiran u gotovo svim smjerovima od strane industrije financijskih usluga, uključujući banke i osiguravajuća društva kao i neovisne planere financijskih i imovinskih stanja.
Legitimno imenovanje ili marketinški trik?
Ovo su četiri glavne oznake koje financijski profesionalci mogu koristiti na višem tržištu financijskih savjeta:
Ovlašteni viši savjetnik
to je vjerojatno najpoznatija od viših savjetodavnih imenovanja. Da bi to društvo postiglo i priznalo Društvo viših savjetnika, kandidati moraju proći certifikacijski ispit o socijalnim, zdravstvenim, kulturnim, financijskim i pravnim aspektima starenja kako bi ga stekli. Pitanja koja se temelje na financijskim pitanjima imaju ponder od 22, 2%. Ne postoji propisani program obuke ili obrazovanja, ali SCSA nudi razne izvore kao što su udžbenici i tečajevi uživo, a pripreme obično traju 50-60 sati. Kandidati su također dužni završiti 30 sati kontinuiranog obrazovanja i proći provjeru kriminalističke obrade svake tri godine kako bi održali svoju potvrdu.
CSA-i su obično profesionalci u različitim područjima koji isključivo ili često rade sa starenjem i žele nadopuniti svoje profesionalno znanje imenovanjem. Mnogi savjetnici koji zarade za ovo imenovanje rade prvenstveno s fiksnim ili indeksiranim anuitetima; međutim, postoji i određeni broj nefinancijskih profesionalaca koji nose ovu oznaku, uključujući odvjetnike koji planiraju nekretnine i zdravstvene radnike i administratore. CSA-i su dužni obavijestiti potrošače da samo imenovanje ne podrazumijeva stručnost u financijskim, zdravstvenim ili socijalnim pitanjima.
Certificirani viši konzultant
Ponuđeno od Instituta za poslovanje i financije, za ovo imenovanje je potrebno samo 25 do 30 sati samo-učenja plus tri ispita, zajedno s 15 sati kontinuiranog obrazovanja godišnje tijekom prvih pet godina. Tečaj obuhvaća osnove socijalnog osiguranja i Medicare, planiranje dugotrajne skrbi, anuitete i ostale prihode za umirovljenje, njegu starijih i druge srodne teme.
Certificirani viši specijalist
Ova je oznaka daleko najocimnije uznapredovala od starijih oznaka. Iako nije u istoj kategoriji s certifikatom Certified Financial Planner ™ (CFP ™) ili drugim sličnim, ustaljenim oznakama, on sadrži prilično strog akademski program koji obuhvaća sljedeće predmete:
- Prihodi i planiranje mirovinaDo planiranje poreza na dohodak i nekretnineSve vrste anuitetaSocijalna sigurnost, Medicare i MedicaidDugotrajna skrb i briga o starijim osobamaDemografija starijeg tržištaBasična tehnika dobrotvornog planiranja i planiranja vlasništvaBastike izbora ulaganja
Ova vjerodajnica, iako jedva opsežna, može barem pružiti savjetnicima osnovnu akademsku podlogu za poslovanje sa starijim osobama.
Ovlašteni viši financijski planer
Organizacija koja izdaje CSFP tvrdi da obučava primatelje u naprednim strategijama planiranja mirovina i imanja, te da "stariji" u svom imenu podrazumijeva profesionalni staž za razliku od demografskog ciljanog tržišta. Međutim, potrebna su samo tri dana akademskog usavršavanja, nakon čega slijedi ispit iz otvorene knjige.
Široko zasnovane oznake koje služe starijim osobama
Iako se imenovanja za starije osobe mogu značajno razlikovati u stupnju akademske obuke koja je potrebna, jasno je da se nijedno od njih ne može uspoređivati s nastavnim planovima i programima za utvrđena i poštovana imenovanja poput CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) ili Chartered Financial Consultant (ChFC).
U cjelini, većina starijih imenovanja detaljnije pokriva starije demografije i pitanja koja se odnose na socijalnu sigurnost i Medicare od glavnih oznaka. Ako savjetnici žele plasirati svoje usluge za starije osobe, ovo je legitimno tržište.
Međutim, ako se žele pozicionirati kao "stručnjaci", trebali bi ozbiljno razmisliti o tome da prvo zarade jednu od tradicionalnijih, sveobuhvatnijih odrednica. Tada bi mogli zaraditi jedno od viših imenovanja koje se usredotočuju posebno na starije probleme. U tom bi trenutku njihova kompetencija na seniorskom tržištu značila puno više. Oni bi također bili podložni etičkom kodeksu koji se može primijeniti.
Na kraju posljedice
Nažalost, mnogi su starije osobe postale žrtve umjetnika prevare i šarlatana koji su vješti u emocionalnoj manipulisanju starijih klijenata i izgledima za ulaganje u proizvode ili usluge za koje svoj novac često vežu tijekom dugog razdoblja.
Kao rezultat toga, državni regulatori počeli su primjećivati i neadekvatnu akademsku obuku i poslovni pristup mnogih visokih nositelja savjetodavnih certifikata. U stvari, država Nebraska izdala je statut kojim zabranjuje savjetnicima da koriste ovo ili bilo koje drugo starije savjetničko vijeće.
Mnoge druge države također mogu navesti značajan porast broja istraga i pritužbi koje se odnose na više savjetodavne tvrtke posljednjih godina. Jedno od glavnih ograničenja s kojim se zakonodavci suočavaju kada se bave ovim problemom jest to što ne postoji sveobuhvatna agencija koja nadgleda zajednicu financijskih oznaka kao što je to slučaj sa licencama za osiguranje ili vrijednosne papire. Stoga se bilo koji „nevaljani“ vjerodajnici trenutno mora rješavati na državnoj, pojedinačnoj osnovi.
Donja linija
Iako su razlike između oznaka kao što su CFP ™ i certificirani viši savjetnik mogu biti očite onima u poslu, većina starijih osoba koji traže financijski savjet možda će imati poteškoća u razumijevanju jaza u obuci između njih dvoje, barem na prvi pogled. Iako bi bilo nepošteno etiketirati svakog financijskog stručnjaka koji ima višu savjetodavnu dužnost kao nepoštenog, sve veći pritisak državnih regulatora čini budućnost tih imenovanja neizvjesnom.
Savjetnici koji razmišljaju hoće li nastaviti imenovanje viših savjetnika možda će poželjeti provjeriti kod svog državnog povjerenika osiguranja i / ili ureda za vrijednosne papire prije nego što se prijave u program. Iako lažne oznake mogu prevariti potencijalne klijente i klijente barem na neko vrijeme, regulatori su sigurni da će eventualno ispraviti situaciju, na ovaj ili onaj način.
