Unatoč oporavku financijskih dionica posljednjih tjedana, brojne regionalne banke suočene su s velikim rizikom od naglih rasprodaja zbog smanjenja njihovih rezervi za gubitke iz kredita. Nedavno objavljeni brojevi pričuve za gubitak zajma od Citizens Financial Group Inc. (CFG), Pete treće banke (FITB), Zions Bancorp (ZION) i Regions Financial Corp (RF) otkrili su da su im ukupne rezerve za zajmove opale na znatno niske Barrone's, što ih čini ranjivima u slučaju pogoršanja kreditne kvalitete njihovih kreditnih knjiga.
Regionalne banke: Manje jastuka za gubitke
| Godina | Ukupni dodatak za kredite * |
| 2018 | 1, 11% |
| 2009 | 3, 00% |
Ukupne naknade za zajmove kao postotak zajmova i najmova velikih regionalnih banaka pale su za 0, 07% u odnosu na prošlogodišnjih 1, 18% i sada su niže nego prije gotovo deset godina, kada je američki financijski sustav tek počeo vraćati svoj temelj nakon blizu kolapsa. Ukupne naknade za građansku financijsku grupu pale su s 1, 11% prije godinu dana na 1, 08%, Peta trećina s 1, 31% na 1, 17%, Zions 's 1, 23% na 1, 05%, a Regions Financial s 1, 31% na 1, 03%.
Što to znači
Banke su svakog tromjesečja izdvojile rezerviranja za gubitke od kredita. Dok se u bilanci dodaje ukupni iznos pričuve za gubitak zajma. Te odredbe moraju proći kroz račun dobiti i gubitka, izravno smanjujući zaradu. Smanjivanjem iznosa rezerviranja banke mogu povećati zaradu, ali to znači da imaju manje zaštite, u slučaju da se zajmovi naplaćuju.
Trenutačno su kreditni gubici toliko niski da su banke postale opuštenije, posebno u usporedbi s njihovim vrlo opreznim stavom nakon financijske krize. Trenutna snaga gospodarstva dala je bankama povjerenje u smanjenje rezerviranja za gubitke od zajmova, ostavivši dovoljno samo da podmire otplate i posljedično daju dodatni poticaj zaradima.
"Kreditni troškovi su niski dok nisu visoki. Ne povećavaju se linearno." - Marty Mosby, Vining Sparks
No, iako kreditna kvaliteta kreditnih portfelja za velike regionalne banke trenutno može izgledati zdravo, ta se situacija može brzo promijeniti. Iako Marty Mosby, direktor strategije banaka i udjela u Vining Sparksu, ne vidi skoran pomak koji bi utjecao na trenutno kreditno okruženje, on oprezno gleda zbog inherentno teške prirode pokušaja predviđanja kada će zdravo kreditno okruženje postati toksično.
Što je sljedeće
Krećući se prema naprijed, ulagači će htjeti pratiti kvalitetu kreditnih knjiga banaka i zadržavaju li se ili ne rezerve za gubitke od kredita. S obzirom na njihovu trenutnu razinu, daljnji padi u ovom trenutku su definitivno crvena zastava.
Naravno, postoje neki koji su uvjereni da je usred rastućih stopa, koje bankama omogućavaju povećanje neto kamatnih marži, bankarski sektor u dobroj poziciji. Ponovno, barem u ovom trenutnom ciklusu zatezanja novca od strane američkih Federalnih rezervi, učinak banaka bio je relativno loš.
Usporedite investicijske račune × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu. Opis pružatelja uslugapovezani članci
Profil tvrtke
Što donosi Fordovu zaradu? Ne samo automobili… već uglavnom automobili
Financijska izvješća
Analiza financijskih izvještaja banke
Ulaganje osnova
Vodič za investiciju o gledanju „milijardi“
Makroekonomija
Gorivo koje je napajalo subprime rušenje
Makroekonomija
10 godina kasnije, lekcije iz financijske krize
Upravljanje imovinom
Je li vrijeme za univerzalni osnovni dohodak?
Veze partneraPovezani uvjeti
Definicija Brexita Brexit se odnosi na izlazak Britanije iz Europske unije, što bi se trebalo dogoditi krajem listopada, ali opet je odgođeno. više Milenijski: financije, ulaganja i odlazak u mirovinu Naučite osnove onoga što tisućljeće treba znati o financijama, ulaganjima i mirovini. više Što je rizik vezan uz rizik? Rizici na rizik predstavljaju investicijsku postavku u kojoj cjenovno ponašanje reagira i utječe na promjene u toleranciji investitora prema riziku. više Što je rasprodaja? Rasprodaja je brza prodaja vrijednosnih papira, poput dionica i obveznica, što dovodi do pada njihove cijene. više Prodajni rasprodaja je brza i kontinuirana prodaja vrijednosnih papira koja uzrokuje nagli pad vrijednosti vrijednosnih papira kojima se trguje. više Big Five Banke u Kanadi Big Five Banks termin je koji opisuje pet najvećih banaka u Kanadi: Kraljevsku banku, Montrealsku banku, Kanadsku carsku trgovinsku banku, Banku Nove Škotske i TD Canada Trust. više