Sadržaj
- Prednosti Roth IRA-e
- Financijski izazovi za tisućljeće
- Roths smišljaju tisućljeće
- Kako rade Roth IRA-ovi
- Roth IRA Pravila povlačenja
- Ulaganje u vaš Roth
- Poanta
Mlađi ljudi imaju tendenciju da budu sada u nižem poreznom razredu nego što će oni ići u mirovinu, što je jedan od razloga zašto su Roth IRA-i idealni za Milenijalce.
Roth IRA-i ne dobivaju istu poreznu olakšicu kao i tradicionalni IRA-i. Ali nećete dugovati porez na zaradu na računu ili kvalificiranu distribuciju. Za tisućljeće i druge mlade investitore to može značiti desetljeće rasta bez poreza, a zatim neoporezivi dohodak tijekom umirovljenja.
Ključni odvodi
- Roth IRA-ovi idealni su računi za mirovinske štednje ako ste sada u nižem poreznom razredu nego što očekujete da budete tijekom umirovljenja. Milenijumi su dobro raspoloženi da u potpunosti iskoriste porezne olakšice Roth IRA-a i desetljeća rasta bez poreza. Sada ćete plaćati porez na doprinose, ali povlačenja u mirovini nisu oporezovana.
Što prije počnete graditi svoje gnijezdo, to je veća šansa da ćete imati dovoljno uštede za ugodnu mirovinu. S odličnim načinom za početak štednje je Roth IRA.
Prednosti Roth IRA-e
Jedan od najboljih načina uštede za penziju je Roth IRA. Ovi računi koji su povoljni za porez nude brojne pogodnosti:
- Nećete dobiti poreznu olakšicu (kao što je slučaj s tradicionalnim IRA), ali vaši doprinosi i zarade rastu neoporezivo. Povlačenja tijekom odlaska u mirovinu nisu oporezovana. Tijekom vašeg života nisu potrebne minimalne raspodjele (RMD), što čini Roth IRA idealnim vozilima za prijenos bogatstva. Možete doprinijeti u bilo kojoj dobi, sve dok ste „zaradili prihod“ i ne zarađivali previše novca. Ako zaradite previše novca za neposrednim doprinosom, legalno ih možete zaobići ograničenja s Backdoor Roth IRA.Ako doprinesete Roth IRA-u (ili tradicionalnom IRA-u), možda imate pravo na štedni porezni kredit koji može obrijati čak 2.000 USD (4.000 $ ako ste u braku ako zajedno podnesete prijavu). porezi.
Roth IRA-ovi mogu biti posebno vrijedni za mlađe investitore poput Millennials-ljudi rođenih između 1981. i 1996. godine, koji imaju uštedu godina prije odlaska u mirovinu.
Financijski izazovi za tisućljeće
Milenijumi su poznati po tome što dobro štede tehnologiju. Ali poznati su i kao generacija koja se suočava sa savršenom olujom kad je riječ o financijskim opterećenjima. Ovo su neki od njih:
- Smanjivanje studentskog duga: Školarina se više nego udvostručila od 1980-ih, a dug studentskih zajmova neprestano je visok. Rast cijena kuća: Veće cijene kuća - i veći preduvjeti - znači da većina Milenijalca duže čeka na kupnju domova (ako uopće kupuje). Visok najamnina: Budući da si ne mogu priuštiti kupnju kuće, Millennials troše svoj novac na velika najamnina, umjesto na kapital. Nezaposlenost: Zbog promjenjivih trendova zaposlenosti na radnom mjestu postoji općenita neusklađenost vještina. Mnogi se milenijalci oslanjaju na sporedne svirke. Briga za starenje roditelja: Više milenijala brine se za svoje starije roditelje, a za to troše više svog vlastitog novca. Inflacija: milijun dolara nekada je bio dobra meta za gnijezdo umirovljenog jajeta. Ali zahvaljujući inflaciji, taj iznos za 40 godina imat će istu potrošnju kao i oko 270 000 USD.
10 godina
Koliko je vremena potrebno da uštedite za 20% predujma kuće, navodi se u izvještaju SmartAsseta.
Zašto Roth IRA razmišljaju o milenijalcima
Ovi financijski izazovi mogu učiniti teško za Millennials spremiti za odlazak u mirovinu. Ali čak i mali prilozi mogu narasti do značajnog gnijezda iz jaja u vrijeme umirovljenja zbog vremena (tisućljetne supersile) i snage složenica.
41%
Postotak novih Roth IRA računa koji su Millennials otvorili 2018. godine.
Štoviše, mnogi milenijalci će zaraditi više novca i naletjeti na viši porezni razred - kako stari. Evo zašto je to važno.
Kad jednom uložite novac u Roth, gotov ste s plaćanjem poreza, sve dok slijedite pravila za povlačenje. To znači da će mnogi mlađi ljudi plaćati porez po nižoj stopi (rano) i uživati u povlačenju poreza tijekom oporezivanja - kad je veća vjerojatnost da će biti u višem poreznom razredu.
Mogli biste dugovati porez i 10% kazne za nestručne distribucije.
Kako rade Roth IRA-ovi
Možete ući u mrežu i otvoriti Roth IRA u nekoliko minuta. Većina dobavljača Roth IRA-a ima pojednostavljen postupak za to. A ako vam je potrebna pomoć, možete razgovarati (ili razgovarati uživo) s predstavnikom računa.
Za 2019. godinu možete doprinijeti čak 6.000 USD (7.000 USD ako imate 50 ili više godina) za Roth IRA. Ali ne morate sve položiti odjednom. Imate 15 mjeseci - od 1. siječnja do roka za prijavu porezne godine sredinom travnja sljedeće godine - da povećate svoje doprinose.
Međutim, za Roth IRA postoje dva zahtjeva prihoda:
- Sigurno ste "stekli prihod" da biste pridonijeli Roth IRA-u. Ne možete doprinijeti više nego što ste zaradili od plaća i drugih primanja. Dakle, ako ste zaradili 4.000 dolara, to je najviše što možete doprinijeti. Visoki dobitnici možda neće moći dati puni doprinos (ili ih uopće). Za 2019. vaš se doprinos smanjuje ako zaradite između 122, 000 i 137, 000 USD kao pojedinačni filer, ili 193, 000 i 203, 000 USD ako ste u braku, ako podnosite zajednički zahtjev. Ako za svoju kategoriju napravite više od gornje granice, ne možete uopće pridonijeti Roth-u.
Roth IRA Pravila povlačenja
Pravila povlačenja za Roth IRA-ove su fleksibilnija od pravila za tradicionalne IRA-e i planove koje sponzorira poslodavac, poput 401 (k) s. Svoje doprinose Roth IRA možete povući u bilo koje vrijeme, iz bilo kojeg razloga, bez poreza. I povlačenja tijekom umirovljenja također su neoporeziva.
Naravno, ako ste milenijski danas, to vam sada ne pomaže. Ali nešto može pomoći Milenijalcima koji se bore za uštedu novca. Zove se prva iznimka homebuyer-a.
Možete upotrijebiti 10.000 američkih dolara za kupnju, izgradnju ili obnovu kuće, pod uvjetom da ste prvi kupac. Ispuniti to ograničenje je lakše nego što zvuči. IRS vas smatra kupcem prvog puta ako su prošle najmanje dvije godine od kada ste vlasnik kuće.
Ulaganje u vaš Roth
Najveća prednost ulagača je vrijeme. Tisućljetni investitori imaju vremena iskoristiti snagu složenica. Ali oni također imaju godina da uklone sve fluktuacije na burzi.
A Roth IRA je račun u koji ste uložili ulaganja. To nije samostalno ulaganje.
Povijest je pokazala da ulaganja s vremenom cijene - usprkos neizbježnim padovima. Kao rezultat, Millennials su u dobroj poziciji da preuzmu malo više rizika u zamjenu za veće potencijalne nagrade s investicijama poput:
- Pojedinačne zalihe: Rast dionica i dionica koje isplaćuju dividende osobito su popularne. Uzajamni fondovi: Postoje indeksni fondovi i aktivno upravljani fondovi. Uzajamni fondovi s rastom dionica mogu biti idealni za mnoge ulagače. Sredstva za ciljni datum: Odlučite u koju ćete se godinu povući i odaberite fond koji odgovara. Ako se, primjerice, želite povući, odaberite (hipotetički) XYZ 2040 fond za ciljni datum. Ova sredstva se automatski rebalansiraju s višim rizikom na ulaganja nižeg rizika čim se približite mirovini. Sredstva kojima se trguje na burzi (ETF-ovi): ETF-ovi su poput uzajamnih fondova jer obično prate indeks, ali obično koštaju manje na godišnjoj osnovi. Nekretnine: Možete držati ulaganja u nekretnine u Roth IRA-u, ali za to će vam trebati samostalni Roth IRA.
Poanta
