To je poput trčanja na financijskom putu. Svatko tko ima saldo na kreditnoj kartici zna da samo minimalno plaćanje zahtijeva mnogo vašeg novca, ali ne dobivate se nigdje. Ako ste na kartici imali 5000 USD na kamatnoj stopi s 18, 9% kamate, a minimalna uplata je iznosila 200 USD svaki mjesec, trebalo bi vam 11 godina i pet mjeseci da platite cjelokupni saldo. Do zadnje uplate platit ćete 8.109 USD.
Da biste ga učinili još depresivnijim, recimo da ste kupili prekrasan apartman za spavaću sobu za 5000 dolara. Jednom kada platite stanje na kreditnoj kartici vršeći samo minimalne uplate, platit ćete 62% više za taj apartman spavaće sobe dok gledate kako vrijednost vašeg namještaja opada sa svakom godinom. Hoćete li još uvijek posjedovati taj namještaj za 11 godina? Zašto ne djeluje tako neprijateljski naklonjeno kupcima? To je zato što tvrtke s kreditnim karticama koriste neke trikove kako bi platili više.
POGLEDAJ: Kako djeluje delinkvencija kreditne kartice
Prema Bankrate.com, vaše minimalno plaćanje izračunava se kao postotak od ukupnog stanja. Ovo uključuje kamate koje se svaki mjesec dodaju u saldo. U našem gornjem primjeru, minimalno plaćanje u iznosu od 200 USD temelji se na tvrtki za izdavanje kreditnih kartica koja zahtijeva najmanje 4% vašeg dnevnog stanja svaki mjesec. Raspodjela na postotak umjesto na fiksni iznos djeluje u korist tvrtke koja se bavi kreditnom karticom jer zadržavate viši saldo omogućavajući kompaniji za kreditne kartice naplatu više kamata. Jednom kad svoj saldo uplatite na 2.500 USD, sada plaćate 100 USD. Kad dostignete 1.000 USD, od vas se traži samo 40 USD. Što ako su kreditne kartice funkcionirale kao hipoteke i platili ste postavljeni iznos bez obzira na svoj saldo? Ako biste plaćali 200 USD mjesečno dok ne bi bio plaćen preostali dug, trebalo bi vam 32 mjeseca umjesto 137 mjeseci, a platili biste skoro 50% manje ukupnih kamata.
Niži postotak Četiri posto bilansa je strmo, a nekim ljudima vjerojatno i previše, zbog čega mnoge kartične tvrtke zahtijevaju samo 2%. Ako plaćate samo 2% svakog mjeseca, bit će vam potrebno više od 30 godina da platite saldo i na kraju ćete platiti više od 19 000 američkih dolara. Zbog toga je vaš spavaći apartman od 5.000 dolara skuplji za 280%. Kad bi na namještaju bila cijena od 19.000 dolara, biste li ga i dalje kupili?
Najbolja strategija Naravno, najbolja strategija je platiti što je moguće više u najkraćem roku. Ako imate novac na investicijskom računu koji nije povezan sa umirovljenjem, isplatite svoje kreditne kartice prije ulaganja. Dalje, ako samo sada možete platiti minimalni iznos, nastavite s isplatom onog iznosa koji se smanjuje. Konačno, ako imate više kreditnih kartica, izvršite minimalno plaćanje na svim karticama osim na kartici s najvišom kamatnom stopom. Plaćajte maksimalno moguće na toj kartici dok se ne isplati. Zatim prijeđite na karticu sa sljedećom najvišom kamatnom stopom i dodajte iznos koji ste uplatili na posljednjoj kartici na trenutnoj kartici. To će vam omogućiti da platite veći iznos na svakoj kartici jer se jedna plaća. Da biste još pojednostavili, nemojte smanjivati ukupno mjesečno plaćanje kreditnom karticom dok se ne isplate sve vaše kartice.
Dno plaćanje minimalnog salda moglo bi održati vaše kreditno izvješće u dobroj formi, ali malo će vam pomoći u isplati stanja na kreditnoj kartici. Plaćanje kamata stotina ili tisuća godišnje godišnje financijski je slučaj koji biste trebali brzo otkloniti. Poništavanje nekih nebitnih troškova kako biste otplatili dug najbolje je ulaganje.
