Ako tražite odličnu opciju za uštedu novca, ne morate ići dalje od banke ili kreditne unije. Na raspolaganju su vam mnoge mogućnosti - opcije koje vam omogućuju neposredan pristup fondovima uz plaćanje kamata. Razmislite o parkiranju novca na štednom računu ili računu na novčanom tržištu.
Ovdje smo naveli neke ključne karakteristike oba računa i zašto možete razmotriti jedan nad drugim.
Ključni odvodi
- Računi na štednim i novčanim tržištima nevjerojatno su slični - oba su depozitna računa na koja se plaća kamata. Štedni račun je dobro mjesto da ljudi kratkoročno ulože svoju gotovinu za vrlo kratkoročne potrebe, ali osiguraju umjerenu kamatnu stopu, Banke koriste sredstva sa štednih računa kako bi pozajmljivale drugim potrošačima putem kredita za automobile, kreditnih linija i kreditnih kartica. Računi na novčanom tržištu plaćaju nešto višu kamatnu stopu od tradicionalnih štednih računa jer banke ulažu u kratkoročnu, visoko likvidnu imovinu niskog rizika. Mnogi računi na novčanom tržištu dolaze s minimalnim zahtjevima za bilansom.
Štedni računi prema računima novca
Većina banaka - i tradicionalne institucije od opeke i maltera i internetske institucije - nude i svojim štednim računima i računima na novčanom tržištu. Ova su dva računa na prvi pogled nevjerojatno slična - oba su depozitna računa na koja se plaća kamata. Također ih štiti Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC). Budući da je smisao ovih računa ušteda umjesto za svakodnevno bankarstvo, vlasnici računa ograničeni su na šest podizanja mjesečno po federalnim propisima.
Objašnjeni štedni računi
Banke svojim klijentima nude štedne račune kao dodatak njihovim tekućim računima. To je dobro mjesto za ljude koji kratkoročno ulažu svoju gotovinu za vrlo kratkoročne potrebe, poput obnove kuće, odmora, automobila ili hitnih slučajeva poput zdravstvenih ili stomatoloških računa.
Banke olakšavaju izgradnju stanja na štednim računima. Račun se može dodati na debitnu karticu za obavljanje depozita kao i podizanje sredstava, prijenos putem internetskog bankarstva i bankovnim uplatama izravno na račun drugih institucija. Mogu se lako likvidirati i na taj način potrošačima pružiti spreman pristup sredstvima. No vlasnici računa trebali bi imati na umu da su ograničeni na šest povlačenja mjesečno. Svaka druga debitna transakcija osim te, obično naplaćuje uslugu.
Ova vrsta računa pruža vlasniku računa vrlo nisku, umjerenu stopu od kamata. Prema FDIC-u, prosječna nacionalna kamatna stopa na štedni račun s saldo manjom od 100.000 USD od 22. srpnja 2019. bila je 0, 10% i nije se mijenjala za viši saldo. Ovi računi nude niže kamatne stope od računa na novčanom tržištu i druga ulaganja jer su financijske institucije ograničene u onome što mogu učiniti sa sredstvima. Banke općenito pozajmljuju ovaj novac drugima za auto-kredite, kreditne linije i kreditne kartice kako bi mogle zaraditi od kamata koje naplaćuju.
Objašnjeni računi na novčanom tržištu
Računi na novčanom tržištu, s druge strane, nisu tako uobičajeni kao tradicionalni štedni računi, a nude ih banke i druge institucije. Oni se ponekad nazivaju i depozitnim računima na novčanom tržištu. Možda imaju neke karakteristike i tekućeg i štednog računa. Vlasnici računa možda će moći pisati čekove i obavljati transakcije debitnim karticama s određenim računima na novčanom tržištu. Oni imaju i značajku nalik štednom računu, gdje vlasnici računa na kraju svakog mjeseca prikupljaju kamate na saldo koji drže.
Većina računa na novčanom tržištu obično plaća nešto višu kamatnu stopu od tradicionalnog štednog računa, što ih može učiniti privlačnijima za štediše. Od 22. srpnja 2019. FDIC je izvijestio da je prosječna kamatna stopa na računu na novčanom tržištu bila 0, 18% za stanja ispod 100.000 USD i 0.29% za one iznad 100.000 USD.
Banke mogu uložiti depozite novčanih računa na račune na novčanom tržištu u kratkoročne, rizične vrijednosne papire koji su visoko likvidni. Oni uključuju depozitne potvrde (CD-ove), državne obveznice ili druga slična ulaganja. Kad ta imovina dospije, oni daju vlasnicima računa novca na tržištu dio kamate koju dobiju.
Baš kao i kod redovnih štednih računa, i računi na novčanom tržištu imaju ograničenja u broju transakcija za podizanje i zaduženje koje mogu obaviti. Ako prijeđu šest transakcija, oni imaju naknadu. Računi na novčanom tržištu također dolaze sa minimalnim zahtjevima za bilansom. Kupci koji ne ispunjavaju traženi saldo mogu izgubiti velike kamate ili pronaći svoj račun pretvoren u redoviti čekovni ili štedni račun.
Mnogi ljudi zbunjuju račune na novčanom tržištu s fondovima novčanog tržišta, koji su vrsta uzajamnog fonda.
Novčani fondovi
Nemojte brkati račune depozita na novčanom tržištu sa sredstvima novca. Oni se nazivaju i zajednički fondovi na tržištu novca. Oni nisu depozitni računi, ali nude ih investicijske tvrtke. Ulagači mogu kupiti i prodati dionice u tim fondovima koji ulažu u vrlo likvidnu imovinu kao što su novac i ekvivalenti te visoko rangiranu imovinu koja se temelji na dugu i dospijevaju ispod 13 mjeseci. Nisu zaštićeni FDIC i razlikuju se na druge načine od tradicionalnih provjera depozita po viđenju i štednih računa.
Donja linija
Deponenti imaju tendenciju izbora računa na novčanom tržištu jer nude veće kamatne stope od štednih računa. Iako razlika u zarađenim kamatama može biti mala, moglo bi biti dovoljno za nadoknađivanje ograničenja likvidnosti ako štedišama vjerovatno neće biti potreban brz pristup njihovom novcu.
