Zlatno (gnijezdo) jaje
Koja je veličina prosječnog umirovljenog gnijezda u mirovini? Ovisi o tome što mislite pod "prosjek".
Analiza 2019. više od 30 milijuna mirovinskih računa kompanije Fidelity Investments otkrila je da je prosječno stanje u korporacijskim sponzoriranim planovima od 401 (k) na kraju 2018. godine iznosilo 95.600 USD. Za tradicionalne, Roth i rollover IRA-e, cifra je bila 98.400 USD. A za mirovinske planove za 403 (b) s i ostale mirovine s definiranim doprinosima u neprofitnom sektoru iznosila je 78.700 USD. Ti su se iznosi smanjili u prosjeku za oko 7, 5% do 8% u odnosu na isti kvartal prethodne godine, uglavnom zbog pada na burzi krajem 2018. godine.
Ključni odvodi
- Američki radnici imali su prosječno 95.600 USD u svojim planovima od 401 (k) na kraju 2018., prema jednoj velikoj studiji. Ali 401 (k) i ostali saldi mirovinskih računa uvelike se razlikuju u odnosu na starost radnika. Ostali glavni faktori koji utječu mirovinska štednja uključuje prihod kućanstva i obrazovanje.
Generacijske podjele
Naravno, ukupni prosjeci poput ovih samo nam toliko govore. Kao što možete očekivati, mladi radnici imaju manje novca za penziju nego stariji radnici, dijelom i zbog toga što su njihove plaće obično niže i nisu imali toliko godina da doprinesu svojim mirovinskim računima.
Jaz je, kako se ispostavilo, prilično širok. Izvješće Centra za mirovinske studije Transamerica iz lipnja 2018. razmatralo je nacionalni reprezentativni uzorak od 6.372 radnika, dobnih 18 i više godina, te je raspodijelilo njihovu mirovinsku štednju po generacijama. Otkrilo je da su kućanstva baby boomer procjenjivala prosječnu mirovinu od 164.000 USD od 2017., dok je generacija Xers imala 72.000 dolara, a milenijalci 37.000 dolara.
Čak i te brojke imaju tendenciju da nejasne koliko su (ili malo) mnogi ljudi spasili. Na primjer, istraživanje Transamerice pokazalo je da je 14% milenijala koje je istraživalo imalo 0 do 4999 USD spremljenih za odlazak u mirovinu, dok je 42% baby boomara imalo 250.000 USD ili više.
Čak i ako je vaše gnijezdo u umirovljenju veće od prosjeka, to ne znači da će biti dovoljno veliko.
Važnost dobrog obrazovanja
Osim dobi, ostali čimbenici koji se igraju uključuju prihode i obrazovanje. Možda nije iznenađujuće da ljudi s većim primanjima teže ulažu više novca na svoje mirovinske račune. Studija Transamerica izvijestila je da je za kućanstva s godišnjim primanjima ispod 50.000 dolara prosječna mirovinska ušteda od 11.000 dolara, kućanstva s primanjima između 50.000 i 99.999 dolara prosječna ušteda od 61.000, a ona s prihodima od 100.000 ili više dolara 215.000 dolara.
Savjetnik Uvid
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Rješenja za financijsko planiranje LLC, Newton, Massachusetts.
Bolje je postaviti pitanje umjesto "Koja je veličina prosječnog gnijezda u mirovini?" glasilo bi: "Koliko će mi trebati u mirovini?" Svi su različiti. Nekima će trebati 100 000 dolara godišnje kako bi živjeli u mirovini, ali drugima će trebati manje ili više, ovisno o životnim potrebama. Ako takozvani stručnjak kaže da vam treba gnijezdo od jaja od 1.000.000 ili 2.000.000 dolara, a oni o vama ništa ne znaju, onda je to netočno.
Da biste izračunali koliko trebate uštedjeti, prvo utvrdite na što sumnjate da ćete potrošiti u mirovini. Zatim zbrojite očekivani budući prihod, primjerice iz mirovinskog plana ili socijalnog osiguranja, i oduzmite ga iz proračuna potrošnje. Nepodudarnost je ono što ćete trebati nadoknaditi. Budite sigurni da i u ovaj iznos uključite inflaciju, jer će se kupovna moć neminovno smanjiti, posebno za usluge poput zdravstvene zaštite.
Što im je razina obrazovanja viša, više novca će vjerojatno ostaviti i mirovinu. Za one sa srednjoškolskim obrazovanjem ili nižim, procijenjeni prosjek bio je 36 000 dolara. Za one s nekim fakultetskim ili trgovačkim školama bilo je to 51 000 USD. Za diplomirane studente to je bilo 154.000 dolara. Ljudi s diplomiranom diplomom ili barem nekom školskom školom uštedjeli su još više, za srednju vrijednost od 225 000 dolara.
Dakle, ako se pitate kako se vaše jaje za umirovljenje gomila prema prosjeku, prvo morate odlučiti s kime želite usporediti sebe (i svoje jaje) - američku populaciju općenito ili ljude slične vama u pogledu dobi, prihoda, obrazovanja i tako dalje.
Imajte na umu da čak i ako se gnijezdo izvlači iz prosjeka, to ne mora nužno značiti da će vam biti dovoljno da vam se penzija konačno pokrene.
