Postoji velik broj agencija zaduženih za regulaciju i nadzor financijskih institucija i financijskih tržišta, uključujući Savezni odbor za rezerve (FRB), Saveznu korporaciju za osiguranje depozita (FDIC) i Komisiju za vrijednosne papire (SEC). Svaka agencija ima određene odgovornosti, što im omogućava neovisno funkcioniranje.
Iako se ponekad dovode u pitanje učinkovitost i djelotvornost s kojima ovi regulatorni subjekti upravljaju financijskim institucijama, svaka je formirana kako bi se postigao opći cilj pružanja razumne regulacije tržišta i zaštite ulagača i potrošača.
Odbor Federalnih rezervi
FRB je vjerojatno najpoznatija od svih regulatornih agencija. Fed je odgovoran za utjecaj na likvidnost i ukupne uvjete kredita. Primarno sredstvo monetarne politike su operacije na otvorenom tržištu koje kontroliraju kupovinu i prodaju američkih državnih riznica i vrijednosnih papira savezne agencije.
Takve kupovine i prodaje određuju stope saveznih fondova i mijenjaju razinu raspoloživih rezervi. FRB je također odgovorna za regulaciju i nadzor američkog bankarskog sustava, koji je namijenjen pružanju ukupne ekonomske financijske stabilnosti u Sjedinjenim Državama.
Federalna korporacija za osiguranje depozita
FDIC je vladina korporacija SAD-a stvorena Zakonom o hitnom bankarstvu iz 1933. godine uslijed velike depresije. Ova agencija pruža osiguranje depozita koji jamči račune depozitara do 250.000 USD u bilo kojoj od zemalja članica. Od 2018. FDIC je osigurao depozite u preko 5.600 institucija.
Ova je agencija odgovorna i za analizu i nadzor sigurnosti i stabilnosti financijskih institucija, obavljanje funkcija zaštite potrošača i upravljanje neuspjelim bankama. FDIC se financira premijama koje banke i štedljive institucije plaćaju za osiguranje depozita i zaradom ostvarenom od ulaganja u dužničke vrijednosne papire američkog trezora.
Ured nadzornika valute
Ured kontrolera valute (OCC) jedan je od najstarijih od svih saveznih regulatornih agencija, osnovan 1863. godine valutnim zakonom. OCC prvenstveno funkcionira na reguliranju, nadzoru i pružanju povelja bankama koje posluju u SAD-u. Ove funkcije pomažu u osiguravanju ukupne stabilnosti i sigurnosti američkog bankarskog sustava.
OCC nadzire nekoliko područja, uključujući kapital, kvalitetu imovine, upravljanje, zaradu, likvidnost, osjetljivost na tržišni rizik, informacijsku tehnologiju, usklađenost i ponovno ulaganje u zajednicu. Financiraju ih nacionalne banke i savezna udruženja za štednju, koja plaćaju preglede i obradu svojih korporativnih zahtjeva. OCC također prima prihode od prihoda od ulaganja, prvenstveno u američkim državnim blagajnama.
Komisija za trgovanje robnim rokama
1974. stvorena je Komisija za trgovanje robnim terminima (CFTC) kao neovisni regulator tržišta roba i opcija. Ova agencija pruža učinkovita i konkurentna terminska tržišta i štiti trgovce od tržišnih manipulacija i drugih lažnih trgovačkih praksi. CFTC nadgleda razne pojedince i organizacije, uključujući ustanove za izvršavanje razmjena, organizacije za kliring derivata, određena ugovorna tržišta, razmjene dilera, operatore robnih fondova i druge subjekte.
Počev od 2000. godine, agencija je u kombinaciji s SEC-om, cjelokupnom nadzornom agencijom za trgovanje na burzi, pomogla u reguliranju pojedinih dionica.
Povjerenstvo za vrijednosne papire
SEC je osnovan 1934. godine Zakonom o razmjeni vrijednosnih papira i spada među najmoćnije i sveobuhvatnije agencije za financijsku regulaciju. DIP provodi savezne zakone o vrijednosnim papirima i regulira veliki dio industrije vrijednosnih papira, uključujući američke burze i tržište opcija.
Agencija štiti ulagače od lažnih i manipulativnih praksi na tržištu, promiče potpunu javnu objavu i nadgleda korporativna preuzimanja u Sjedinjenim Državama. Tvrtke za upravljanje imovinom, financijske usluge i savjetodavne tvrtke - uključujući njihove profesionalne predstavnike - moraju se registrirati kod SEC-a za obavljanje poslova.
Zavod za zaštitu potrošača
Biro za zaštitu potrošača (CFPB) je regulatorna agencija koja nadgleda sve proizvode i usluge povezane s financiranjem koje se pružaju potrošačima. Ova agencija podijeljena je u više različitih jedinica, uključujući Ured za fer kreditiranje, pritužbe potrošača, istraživanje, poslove u zajednici i Ured za financijske mogućnosti.
Krajnji je cilj CFPB-a educirati potrošače o financijskim proizvodima i uslugama koji su im na raspolaganju te pružiti drugu razinu zaštite potrošača putem nadzora financijskih usluga.
