Sadržaj
- 1. Premalo objašnjenja o proizvodima
- 2. On prodaje samo kako bi zaradio proviziju
- 3. Ne reagira pravodobno
- 4. Ne stavljanje potreba klijenata na prvo mjesto
- 5. Voli Churn
- 6. Obećavajući nerazumne povratke
- Donja linija
Kao i u bilo kojoj industriji, tako postoje i sjajni financijski savjetnici i postoje neki zaista grozni. Nekim je prigovorima protiv financijskih savjetnika teško vjerovati. Međutim, učenje o nekim od njih pomoći će vam da nađete financijske savjetnike koji se pojave u vašoj potrazi, a koji su u poslu kako bi sebi pomogli po bilo kojoj cijeni - vašoj.
Iako je istina da financijski savjetnici trebaju zaraditi za život, to bi trebali činiti samo ako mogu pružiti dokaznu vrijednost svojim klijentima. Nažalost, neki financijski savjetnici to ne pružaju. Što je još gore, neki negativno utječu na njihove klijente.
Evo nekih od glavnih pritužbi na financijske savjetnike.
Ključni odvodi
- Financijski savjetnici trebali bi biti u mogućnosti detaljno objasniti investicijske proizvode koje vam prodaju. Ako vaš financijski savjetnik zaradi visoku proviziju investicijskog proizvoda, mogao bi vam biti u iskušenju da vam ga proda, iako on / ona shvaća da možda postoji biti bolji proizvodi za vas. Savjetnici bi trebali imati potrebnu infrastrukturu kako bi vam se pravovremeno vratili. Financijski savjetnik može postaviti vlastite potrebe u skladu s potrebama klijenata. Savjetnik može voljeti „kupovati“ - kupovati i prodavati investicije na pretjeran način što rezultira provizijom. On / ona vam može obećati nerazumne stope povrata.
1. Premalo objašnjenja o proizvodima
Financijski savjetnici trebali bi biti u mogućnosti detaljno objasniti investicione proizvode koji vam prodaju. Trebali biste razumjeti strukturu naknade, povijesnu izvedbu, razloge zašto je investicijski proizvod pravi za vas i sve ostalo što želite znati.
Nažalost, mnogi financijski savjetnici ne planiraju dovoljno vremena s klijentima da osiguraju razumijevanje proizvoda koje kupuju. Ako osjećate žurbu, pritisak ili zbunjenost dok sjedite sa svojim financijskim savjetnikom, ili zakažite dodatni sastanak s njima ili potražite savjetnika koji je spreman izdvojiti vrijeme da vas educira.
2. On prodaje samo kako bi zaradio proviziju
Financijski savjetnici svoj novac zarađuju na različite načine. Jedan uobičajeni način je kroz tekuću naknadu za upravljanje koja je obično postotak imovine kojom upravljaju na vašem računu. Drugi je uobičajeni način da zarade proviziju od prodaje određenog investicijskog proizvoda. Oba su načina prikladna, ali ovaj potencijal može biti zloupotrijebljen.
Na primjer, ako vaš financijski savjetnik zaradi visoku proviziju za određeni investicijski proizvod, može vas pokušati prodati, iako razumije da postoje bolji proizvodi za vašu situaciju. Ovo je očigledan sukob interesa. Vaš financijski savjetnik trebao bi imati na umu vaše najbolje interese i djelovati na taj najbolji interes. Ako vam se dogodi da investicijski proizvod koji je u vašem najboljem interesu nosi lijepu proviziju, neka bude tako. Međutim, ako investicijski proizvod nije u vašem najboljem interesu, ali ima visoku proviziju, savjetnik bi trebao djelovati fiducijarno i prodati vam proizvod koji je najbolji za vašu situaciju - čak i ako to znači nižu proviziju.
Ako vaš financijski savjetnik zaradi visoku proviziju za određeni investicijski proizvod, može vas pokušati prodati, iako razumije da za vašu situaciju postoje bolji proizvodi.
3. Ne reagira pravodobno
Financijski savjetnici trebaju shvatiti da je klijentima novac važan. Njihova financijska sigurnost najvjerojatnije je jedno od njihovih glavnih problema u životu. Ako financijski savjetnik čeka tjedan dana da nazove svoje klijente, kako mislite da će se zbog toga osjećati? Nesiguran.
Ako vam financijski savjetnik predugo traje, potražite drugdje. Savjetnici trebaju imati potrebnu infrastrukturu kako bi vam se pravovremeno vratili. Ako ne, to vjerojatno znači da su neorganizirani i ne pružaju vam uslugu koju zaslužujete.
4. Ne stavljanje potreba klijenata na prvo mjesto
Ova je slična drugoj točki, ali je ipak vrijedna spomena jer postoji mnogo više načina kako financijski savjetnik može postaviti vlastite potrebe u skladu s potrebama klijenata.
Na primjer, ponekad se financijski savjetnici uzbuđuju zbog novog proizvoda ili usluge koji nude. Na neki način oni odlučuju da će proizvod ili usluga zvučati dobro za njihove potrebe, vjerojatno će funkcionirati i za njihove klijente. I mnogo puta griješe.
Dobar financijski savjetnik pažljivo osluškuje potrebe klijenata i postavlja važna pitanja kako bi razumio njihovu situaciju. Nakon mnogo slušanja, dobar financijski savjetnik sastavit će financijski plan prilagođen njihovim klijentima. Ne dopustite da vaš savjetnik pretpostavi da vaša situacija nije jedinstvena. Vaša je situacija jedinstvena i vaš savjetnik bi to trebao poštivati.
5. Voli Churn
Churning se odnosi na pretjerano kupovanje i prodaju investicija, što rezultira provizijom. Financijski savjetnici trebaju valjan razlog za kupovinu i prodaju investicija. Neki od valjanih razloga mogu uključivati promjene razine tolerancije na rizik klijenta, uvjerenje da su druga ulaganja za klijenta pogodnija zbog promjene okolnosti ili da klijent zahtijeva da se u njegovo ime izvrše promjene u njegovo ili njeno ime vlastiti razlozi.
6. Obećavajući nerazumne povratke
Slušajte: zajamčeni 12% godišnjeg povrata ulaganja je apsolutno nerazuman. Čak i ako to nije zajamčeno, to je nerazumno. Iako studija o prosječnoj stopi prinosa na burzi može dati impresivne rezultate, ne zaboravite da postoje mnogi drugi faktori koji ulaze u stvarne prinose. Nemojte se zateći u vjerovanju da će vaša ulaganja nadmašiti rezultate jer imate posebnog financijskog savjetnika "koji zna što radi". Šanse su da, ako obećava takve stvari, nema.
Donja linija
Znajući što potražiti u financijskom savjetniku ulagačima pruža nogu u njihovoj potrazi, ali znati što ne tražiti može biti jednako korisno. Ako se čini da se budući savjetnik - ili možda onaj kojeg ste već unajmili - previše naginje gore spomenutim tehnikama, trčite - ili ćete barem naći nekoga drugog za upravljanje vašim potrebama financijskog savjeta.
