Što je sintetičko akreditiv?
Sintetički akreditiv (SLC) unaprijed je financirani, pregovarački instrument koji jamči da će se isplatiti određeno plaćanje. Akreditivi se mogu strukturirati na više načina. Općenito, različite vrste akreditiva mogu se grupirati u dvije kategorije: financirane i nefinancirane.
Ključni odvodi
- Sintetički akreditiv je akreditiv koji je banka unaprijed financirala na datum zatvaranja, umjesto kada se sredstva prikupljaju prema potrebi. SLC se smatraju manjim rizikom od redovnih akreditiva, jer uglavnom eliminiraju rizik druge ugovorne strane. Sve vrste akreditiva naširoko se koriste u međunarodnoj trgovini. Prodavač može zahtijevati SLC jer on ima brojne prednosti upravljanja rizikom u odnosu na standardni, nefinancirani akreditiv.
Razumijevanje sintetskih akreditiva
Akreditivi se najčešće daju kao financirani pregovarački instrumenti. Ovi instrumenti pružaju podršku od banke, nudeći drugu liniju financiranja koja pomaže zajamčiti kupčevu plaćanje prodavaču. Sintetički akreditiv simulira standardnu, nefinanciranu kreditnu liniju, ali zahtijeva dublji odnos sa složenijim odredbama. Sintetički akreditiv u potpunosti se financira novcem dodijeljenim na određeni račun kada se akreditiv potpisuje, a ne vrši.
Sintetička akreditiva mogu biti poznata i kao dokumentarni akreditivi u potpunosti financirani. Uspostavljanje potpuno financiranog akreditiva može biti odvojeno s naknadama na računu ili eventualnim nakupljanjem kamata dok se sredstva čuvaju.
Sveobuhvatno, akreditivi se široko koriste u međunarodnoj trgovini. Vrsta potrebnog akreditiva obično diktira prodavač. Neki prodavači mogu prihvatiti nefinancirana akreditiva, dok drugi zahtijevaju financirani, sintetički akreditiv. Oslanjajući se na akreditive, prodavači mogu osigurati da primaju sredstva kupca na vrijeme i u ispravnom iznosu. Ako kupac ne može u potpunosti dovršiti kupnju, banka će pokriti cijeli ili preostali iznos.
rizici
Sintetička akreditiva nude još veću razinu likvidnosti i osiguranja, jer je sredstva unaprijed ugovorila banka. To pomaže u ubrzavanju dostupnosti sredstava. Kao rezultat, sintetička akreditiva učinkovito uklanjaju bilo koji rizik druge ugovorne strane za prodavatelja u transakciji.
Sintetička akreditiva naširoko se koriste u međunarodnoj trgovini kako bi se olakšala trgovina između uvoznika, izvoznika i posrednika. Osim rizika druge ugovorne strane, drugi rizici koje SLC pomažu u ublažavanju mogu uključivati valutne rizike, jezične barijere i prekogranična porezna pitanja.
Dobijanje akreditiva
Velika osnovana poduzeća koja se bave međunarodnom trgovinom na globalnoj razini obično će imati jaku povezanost s financijskom institucijom koja upravlja njihovim akreditivima. Sve vrste akreditiva oblik su pozajmljivanja. Ovo zahtijeva da tvrtka ispunjava određene standarde o ponudi kredita. Kao takav, dobivanje akreditiva može uključivati komercijalnu kreditnu istragu i / ili kreditno izvješćivanje.
Komercijalni kreditni bodovanje razlikuje se od individualnog kreditnog bodovanja po tome što su mnoge velike tvrtke označene korporativnim kreditnim rejtingom od strane agencija za kreditni rejting. Razvijen odnos s jednim pismom davatelja kredita obično je najbolji jer financijska institucija potencijalno može koristiti jedan račun za upravljanje bilo kojim financiranim i nefinanciranim akreditivima.
Mnoge velike tvrtke s višenacionalnim poslovanjem obično će raditi sa velikom međunarodnom bankom koja može olakšati brzu i učinkovitu obradu u više zemalja. Sintetička akreditiva su osobito korisna u tom pogledu jer banka upravlja transakcijskom aktivnošću i sredstva su dostupna za vraćanje odmah.
Različite vrste akreditiva
Postoji nekoliko različitih vrsta akreditiva i akreditiva. Općenito, sve vrste akreditiva biti će financirane ili nefinancirane. Pored toga, akreditivi se također mogu označiti ili strukturirati kao:
- Komercijalni akreditivi: Poslovanje ima odnos s bankom koja vrši izravne isplate prodavaču. Standardna akreditiva (SLOC): Banka zahtijeva da plati korisniku / prodavaču samo ako kupac koji je primio pismo nije u mogućnosti to učiniti. kredita: Kao revolving kreditna linija. Omogućuje niz izvlačenja protiv određenog limita. Potvrđeni akreditivi: pružite dodatno jamstvo od druge banke. Za one koji žele dodatno minimizirati rizik druge ugovorne strane. Ponovni akreditiv: Izmjene akreditiva mogu se u bilo kojem trenutku izvršiti. Neponovljivi akreditiv: Promjene uvjeta akreditiva ne mogu se izvršiti bez odobrenja svih strane uključene. Akreditiv s crvenom klauzulom: nudi određeni iznos predujma. Zeleni akreditiv: nudi plaćanje nakon određene komunikacije o skladištenju.
Primjer stvarnog svijeta sintetičkog akreditiva
Velika međunarodna banka može ponuditi akreditivna pisma kupcima na tržištima izvan svoje matične zemlje, s obzirom na to da bi ti kupci mogli imati poteškoće u samostalnom dobivanju međunarodnog kredita. Američka tvrtka koja, na primjer, posluje u Kini, možda želi raditi s kineskom bankom kako bi upravljala njihovim ugovorima o kreditu. Izdavanjem akreditiva američkim kompanijama, kineska banka može pomoći svojim domaćim uvoznicima da minimiziraju rizike u zemlji. Ovaj aranžman također može umanjiti kreditne rizike i valutne rizike za uključene strane.
