Što je naknada za predaju?
Naknada za predaju je kazna koja se naplaćuje investitoru za rano povlačenje sredstava iz ugovora o osiguranju ili anuitetu ili otkazivanje ugovora. Naknade za predaju djeluju kao poticaj za investitore da zadrže svoje ugovore i smanje učestalost prijevremenih povlačenja.
Ulagači mogu naići na naknade za predaju ostalih proizvoda, poput uzajamnih fondova.
Naknada za predaju naziva se i naknadom za predaju.
Ključni odvodi
- Naknada za predaju je kazna za rano povlačenje rente ili ga potpuno otkazati. Naknada za predaju mogla bi se primjenjivati i na uzajamni fond, ali obično će to biti kratkoročno. Naknada može biti strma, pa izbjegavajte takve proizvode ako predviđate potrebu za likvidnošću svojih ulaganja.
Kako funkcionira naknada za predaju
Naknade za predaju razlikuju se između osiguravajućih društava koja nude anuitete i ugovore o osiguranju. Tipična naknada za predaju anuiteta mogla bi iznositi 10% sredstava doprinosenih ugovorom u prvoj godini kada je na snazi. Za svaku sljedeću godinu ugovora, naknada za predaju mogla bi pasti za 1%. Stoga bi anuant u ovom slučaju efektivno imao mogućnost povlačenja penala 10 godina nakon potpisivanja ugovora.
Naknade za predaju mogu se primijeniti na razdoblja u trajanju od 30 dana ili do 15 godina za neke rente i proizvode osiguranja.
U slučaju uzajamnih fondova, može se zatražiti kratkoročna naknada za predaju. To obično kažnjava investitora za prodaju dionica u roku od 30 i 90 dana od njegove kupnje. Naknade su osmišljene kako bi obeshrabrile ljude da koriste ulaganja kao kratkoročnu trgovinu.
Ovaj aranžman je također uobičajen s promjenjivim anuitetima. Ako morate unovčiti anuitet ili policu osiguranja, obavezno provjerite koliko ćete izgubiti u iznosu.
Neki uzajamni fondovi nameću naknadu za predaju kako bi obeshrabrili kratkoročno trgovanje.
Razlozi naknade za predaju
Većina ulaganja koja nose naknadu za predaju plaćaju unaprijed proviziju prodavačima koji ih prodaju. Tvrtka koja je izdala nadoknađuje proviziju kroz naknade koje naplaćuje za ulaganje. Ako se investicija proda ubrzo nakon što je kupljena, prikupljene naknade neće pokriti troškove provizije. Naknade za predaju štite izdavatelja od ovih vrsta gubitaka.
Treba li izbjegavati naknade za predaju?
Općenito je pametno izbjegavati ulaganja s troškovima predaje, ali životne okolnosti se mijenjaju i događaju se hitne situacije. Ako žudite za fleksibilnošću, potražite ulaganja koja dugotrajno ne blokiraju novac.
Ako kupujete policu životnog osiguranja, shvatite da je to dugoročna investicija i da ćete morati dugo plaćati premije, čak i u slučaju gubitka posla.
U slučaju anuitetnog proizvoda, osigurajte da koristi nadmašuju nedostatak likvidnosti i fleksibilnosti.
