Kakva je anketa o ocjeni starijeg dužnika o kreditnim praksama banaka (SOSLP)?
Anketa o mišljenju starijeg službenika zajma o bankarskim kreditnim praksama (SOSLP) dobrovoljna je tromjesečna anketa koja je dovršena od strane banaka. Anketirano pod okriljem Odbora Federalnih rezervi, anketa je dovršena na vrijeme o kojoj će se raspravljati na tromjesečnim sastancima Federalnog odbora za otvoreno tržište (FOMC).
Ekonomisti i kreatori politika poput FOMC-a koriste ankete kako bi dobili jasniju sliku kredita i zajma, što može utjecati na odluke o utvrđivanju kamatnih stopa i diskontnih stopa. Rezultati ankete također su uključeni u izvješća Feda Kongresu o dostupnosti kredita za mala poduzeća koja se proizvode svakih pet godina. Pored toga, SOSLP često prima opsežnu pokrivenost u poslovnom tisku i u akademskoj zajednici.
Anketa o ispitivanju mišljenja starijeg dužnika zajma o kreditnoj praksi banaka (SOSLP) djeluje
Oslikavajući odgovore osoblja iz oko 80 domaćih banaka i 24 podružnice i agencije stranih banaka koje posluju u Sjedinjenim Državama, SOSLP prikuplja informacije o tome kako se službenici osjećaju o nedavnim i potencijalnim promjenama politike, standardima i uvjetima bankarske prakse kreditiranja, stanje poslovne potražnje i potražnje kućanstava za kreditima i ostalim proizvodima i ostale teme od trenutnog interesa.
Sve teme o kojima se razgovara odnose se na klijente osobne i poslovne banke. Primjerice, jedno nedavno istraživanje usredotočeno je na promjene raspoloživih kreditnih linija i korištenje kamata kamata koje su postavljene za ugovore o zajmu s promjenjivom kamatnom stopom za tvrtke. Za potrošače, teme su se odražavale na pitanja poput zajmova u područjima s padom cijena energije i utjecaja kreditnih rezultata na aplikacije za kreditne kartice.
Fed je prvi počeo s istraživanjem banaka i njihovih praksi kreditiranja još davne 1964. Tijekom desetljeća, anketa je bila prilagođena: Broj ispitanika i pitanja se smanjivao i povećavao. Iako je dopušteno da se provodi do šest puta godišnje, od 1992. postojala su samo četiri istraživanja godišnje.
Istraživanje mišljenja dobrovoljnih službenika zajma o kreditnim praksama banke odražava stavove bankarskog osoblja o standardima zajma i dostupnosti kredita u budućnosti.
Trenutna veličina i karakteristike ispitanika na snazi su na snazi od 2012. Banke moraju imati najmanje 2 milijarde dolara imovine (umanjene s 3 milijarde dolara u 2012.), a komercijalni i industrijski krediti moraju predstavljati najmanje 5% te imovine. Budući da Fed želi geografsku raznolikost, između dvije i deset banaka uključuju se iz svakog okruga federalnih rezervi.
Anketa uključuje 25 pitanja. Oni pokrivaju prakse za prethodna tri mjeseca, ali također se bave i očekivanjima za naredni kvartal i godinu. Iako su neki upiti kvantitativni, većina je kvalitativnih. Došli su do pokrivanja sve aktualnijih tema, na primjer, pružajući Fedu uvid u kapitalni zahtjev Basela III ili utjecaj rušenja hipotekarnih hipoteka 2008-09.
Primjer iz stvarnog života Anketa o mišljenju starijeg časnika o kreditnim praksama (SOSLP)
SOSLP za siječanj 2019. bavio se promjenama standarda i uvjeta - i potražnje za - bankarskim kreditima za poduzeća i kućanstva tijekom posljednja tri mjeseca, što uglavnom odgovara četvrtom tromjesečju 2018. Odgovori su primljeni od 73 domaće banke i 22 strane banke,
Kada je riječ o zajmovima poslovnim osobama, ispitanici iz siječanjskog istraživanja pokazali su da su, naprotiv, banke pooštrile svoje standarde za komercijalne nekretnine (CRE), dok su uvjeti za komercijalne i industrijske (C&I) zajmove u osnovi nepromijenjeni. Potražnja za poslovnim kreditima oslabila.
U pogledu potrošačkih zajmova pooštreni su standardi za kreditne kartice. Inače, standardi su ostali isti za većinu stambenih kredita za nekretnine i potrošačkih kredita.
Gledajući godinu koja je pred nama, banke su izvijestile da očekuju pooštravanje standarda za sve kategorije poslovnih zajmova - kao i zajmove za kreditne kartice i hipotekarne hipoteke - očekujući pad vrijednosti osiguranja. Očekuje se da će potražnja za većinom vrsta kredita također oslabiti.
