Štedionice i zajmovi u odnosu na poslovne banke: pregled
Štednja i zajmovi, koji se nazivaju S&L, pružaju korisnicima iste usluge kao i komercijalne banke, uključujući depozite, zajmove, hipoteke, čekove i debitne kartice. Međutim, S&S stavljaju jači naglasak na stambene hipoteke, dok se banke uglavnom usredotočuju na rad s velikim poduzećima i na nesigurne kreditne usluge, poput kreditnih kartica.
Komercijalne banke mogu se unajmiti na državnoj ili saveznoj razini. Isto vrijedi za S&S, koje se ponekad nazivaju i štedljive banke, štedionice ili štedne institucije.
Ured kontrolera valute (OCC) zadužen je za nadgledanje svih domaćih komercijalnih banaka i S&S.
Ključni odvodi
- Štednja i zajmovi (S&S) i komercijalni depoziti zaštićeni su u FDIC.S & Ls su štedljive institucije koje imaju za cilj da ekonomske mogućnosti, poput zajmova za stanovanje, stave na raspolaganje srednjoj klasi. U današnje vrijeme mnoge komercijalne banke posluju isključivo putem interneta, za razliku od većine S&L Institucije. Pravila za pozajmljivanje razlikuju se između S&S i komercijalnih banaka. Tradicionalno, S&L su privatni subjekti i u njihovom vlasništvu su klijenti, no s nekim se javno trguje.
Komercijalne banke
Komercijalne banke su u vlasništvu i upravlja ih upravni odbor izabran od strane dioničara. Mnoge su poslovne banke velike, multinacionalne korporacije.
Na kraju 2018. godine FDIC je osigurao 691 štedno-kreditna društva.
Za razliku od S&L-ovog užeg usmjerenja na stambene hipoteke, poslovne banke obično nude širi spektar financijskih ponuda, često uključujući kreditne kartice, upravljanje bogatstvom i usluge investicijskog bankarstva.
Iako komercijalne banke daju stambene hipoteke, one se uglavnom usredotočuju na kredite usmjerene na potrebe izgradnje i širenja regionalnih, nacionalnih i međunarodnih poduzeća. U elektroničko doba, mnogi klijenti koriste usluge komercijalnih banaka putem interneta, ali tradicionalno su banke od opeke i minobacača nudile prilagođenu uslugu kupcima putem prodavača ili upravitelja banke, a klijentima su nudile pogodnosti poput bankomata i sefova, pa čak i osobne kontakte poput ponude kave ili vode čekajući kupce.
Štedionice i zajmovi
Izvorna svrha S&L-a bila je omogućiti Amerikancima srednje klase da kupe svoje domove uz povoljne hipoteke. U 21. stoljeću ove se institucije i dalje usredotočuju na ovu uslugu, ali nude i tekuće i štedne račune, poput poslovnih banaka.
S&L su u vlasništvu i zakupima drukčije od komercijalnih banaka i općenito su više orijentirani na kupce u pogledu klijenata. S&L mogu biti vlasnici na bilo koji od dva načina. Prema modelu uzajamnog vlasništva, S&L mogu biti vlasnici njegovih štediša i zajmoprimaca. Alternativno, S&L može osnovati konzorcij dioničara koji kontrolira dionice, a izdaje ga ekonomska povelja.
Prema zakonu, tvrtke S&L mogu kreditirati do 20% svoje imovine za komercijalne zajmove, a samo polovica ih se može koristiti za male kredite. Štoviše, za odobrenje zajma Federalne banke za zajmove, S&L mora biti u mogućnosti pokazati da 65% svoje imovine ulaže u stambene hipoteke i drugu imovinu koja se odnosi na potrošače. Komercijalne banke nemaju ove vrste ograničenja.