Pitanje kako platiti veliku kupnju veže se za niz izbora ili / ili izbora. Gotovina ili kredit? Spremiti ili posuditi? Sada ili kasnije? Mnogi ljudi vjeruju da bi trebali uštedjeti prije kupnje kako bi izbjegli dug. Iznenađujuće, stručnjaci kažu da na pitanje o gotovini u odnosu na kredit zapravo ne postoji jednostavan odgovor koji odgovara svima.
Ušteda za kupnju televizora ili perilice s velikim ekranom često ima smisla, jer ne idete u dugove izbjegavate kamate koje povećavaju najnižu cijenu. Ali što ako vam je ta perilica rublja potrebna odmah jer vam se sadašnja pokvarila? Što ako je nakon godinu dana uštede perilica više poskupjela od kamate koju biste platili da je naplatite? Što ako se perilica prodaje u prodaji bez novca i nula posto kamata 12 mjeseci?
Razlozi uštede novca
Ušteda i plaćanje gotovinom mogu omogućiti pregovaranje o povoljnijoj cijeni artikla s velikim ulaznicama koji nije hitan. "Cash up front" je isprobani alat za pregovaranje s dugom poviješću. Iako kamatne stope na štedne račune u ovom trenutku nisu osobito atraktivne, bilo kakva kamata je bolja od kamata, što štedi barem skromno preferirajući odlazak u dugove. Ušteda za predujam - bilo da se radi o automobilu ili kući - omogućuje vam da koristite taj predujam za smanjenje ukupnih troškova zaduživanja.
Ponekad su ljudi prisiljeni štedjeti jer im financijska situacija ne dopušta da preuzmu više duga. Možda je bolje odložiti tu veliku kupnju dok nemate novca u ruci.
(Za više, pogledajte Treba li platiti u gotovini? )
Razlozi posudbe na kredit
Postoje, naravno, trenuci kada ima smisla ići u dugove. Jedan od najčešćih razloga koji se spominje gore je hitnost. Ako neki uređaj ne uspije, odmah vam je potrebna zamjena. Dakle, ako nemate dovoljno ušteda da ga kupite odmah, dug bi mogao biti najbolja opcija.
Čekanje na čekanju ili posebna prodajna prilika - čak i kad to nije hitna potreba - također bi vas mogli potaknuti na odluku o naplati predmeta. Važno je osigurati da ušteda, čak i uz kamate, bude veća od uštede koju biste ostvarili plaćanjem gotovine.
Kada kupnja predstavlja nešto što će vjerojatno cijeniti vrijednost, kupovina i dugovanje sada mogu imati smisla. Primjeri uključuju plaćanje fakulteta ili kupnju kuće. Isto bi se primjenjivalo ako se odlučite posuditi umjesto da uzmete s ulaganja, štednje ili mirovinskog računa. U tim slučajevima, dugoročni dobici od ulaganja ili štednje, a da ne spominjemo potencijalnu štetu na umirovljeničkom računu, često čine pozajmljivanje boljom opcijom.
Trenutna klima izuzetno niskih kamatnih stopa također može učiniti kupnju na vrijeme boljim izborom. Ovo je posebno istinito ako smatrate da bi kamatne stope mogle značajno porasti prije nego što budete u mogućnosti uštedjeti dovoljno da biste obavili kupnju. Samo budite svjesni da ako se radi o kreditnoj kartici koju koristite, te kamate i dalje nisu toliko niske.
Trebate li dodirnuti ušteđevinu da biste otplatili dug?
Opcija Charge-It-and-Pay-It-Off
Postoji jedan način da imate najbolje od oba svijeta. To je slučaj kad veliku kreditnu karticu naplatite, a zatim je otplatite odmah ili unutar određenog vremenskog raspona promotivnih kamata. Možete dobiti nagrade u obliku bonus zračnih milja ili bodova ili čak i povrat novca. To bi moglo predstavljati dodatni popust, a vi biste i dalje izbjegavali plaćanje kamata.
Kreditne kartice obično sadrže proširene garancije proizvoda, putno osiguranje ili druge pogodnosti zaštite potrošača. Ako naplatite i odmah platite naknadu, dobit ćete pogodnosti besplatno.
Kada kredit postane gušenje duga
Važno je ne povećavati kreditne kartice ili račune. Kasne naknade, prekoračene naknade i drugi troškovi mogu brzo izbrisati prednost bilo koje uštede. Ne upadajte u zamku propusta da ispoštujete plan na koji ćete platiti veliku naknadu jer želite smjestiti još jednu veliku kupnju. Ovako pristup kreditu može brzo postati gušenje duga.
Provjerite jeste li u banci doista imali dovoljno sredstava da isplatite saldo do kraja mjeseca ili do kraja kamatnog razdoblja od nula posto. Ako to ne možete, izbjegavajte naplatu kupnje.
Donja linija
Kad odlučujete hoćete li uštedjeti ili posuditi, počnite se pitati koliko brzo vam predmet treba. Ako nije hitno, štednja je često najbolja opcija. Ako je hitan slučaj, pregledajte svoje mogućnosti zaduživanja i odaberite onu koja najmanje košta. Ako nije hitno, ali zaključili ste da kupnja na vrijeme ima smisla iz jednog od navedenih razloga, dvostruko provjerite da biste bili sigurni da ste nastavili prije nego što nastavite.
Na kraju, posebno kad razmišljate o dugovanju, imajte plan za otplatu tog duga ako se dogodi nepredviđeno, poput smanjenja plaća u kući ili gubitka posla.
(Za više, pogledajte Kreditna kartica ili Gotovina? )
