Što je Pravilo V?
Pravilo V je federalni propis koji ima za cilj zaštititi povjerljive informacije potrošača. Konkretno, njegov je cilj zaštititi privatnost i točnost informacija sadržanih u izvješćima o potrošačkim kreditima.
Federalne rezerve su usvojile Pravilnik V radi usklađivanja sa Zakonom o fer kreditnom izvještavanju (FCRA), koji je uveden 1970. U srpnju 2011., odgovornost za provođenje FCRA prebačena je na Ured za zaštitu potrošača (CFPB).
Ključni odvodi
- Pravilo V je propis koji upravlja Federalna rezerva, a koji je namijenjen zaštiti privatnosti potrošača.On se posebno odnosi na informacije o potrošačkim kreditima, poput onih koje se koriste za stvaranje kreditnih izvještaja. Od srpnja 2011. ova regulatorna uloga je prenesena iz Federalnih rezervi na CFPB.
Razumijevanje pravila V
Pravilo V primjenjuje se izravno na banke koje su članice Federalnih rezervi. Međutim, ima neizravne odnose na sve strane koje dobivaju i koriste informacije o potrošačkim kreditima.
Podaci o potrošačkom kreditu obično se koriste za određivanje podobnosti osobe za primanje kreditnih proizvoda, poput kreditnih kartica ili hipoteka na kućnu adresu. Ali kreditna izvješća također ispunjavaju širu ulogu u društvu jer se koriste i za provjeru kandidata za zaposlenje i u drugim takvim procesima provjere.
Iako potrošač može vjerovati da samo određena institucija ima pristup njihovim kreditnim podacima, u stvarnosti se ti podaci široko dijele među povezanim financijskim institucijama. Iz tog razloga postoje mnoge prilike u kojima se mogu izgubiti informacije ili unijeti netočnosti. Ova je činjenica posebno opasna s obzirom na porast krađe identiteta koji se podudarao s porastom plodne uporabe Interneta.
Da bi se smanjio rizik, Uredba V zahtijeva da su svi subjekti koji daju informacije agenciji za izvješćivanje potrošača odgovorni za osiguranje točnosti tih podataka. Podaci moraju biti specifične prirode, pružiti detaljan zapis povijesti plaćanja kupca, kao što je, je li na vrijeme ispunio rokove plaćanja. U obzir se uzima i iznos koji je plaćen otplatnim dugovima i duljina vremena koje su ti dugovi dugovali.
Važno je da Uredba V potrošačima daje pravo na pokretanje službenog spora ako smatraju da je financijska institucija netočno unijela ili nepravilno postupala s njihovim kreditnim podacima. Na primjer, dopušta rješavanje sporova u vezi s pitanjima kao što su povijest plaćanja duga od strane potrošača, iskazani prihod i osobni podaci kao što su njihovo ime i adresa.
Provedba FCRA-e
Provedbu FCRA-e provodi CFPB, koji je također odgovoran za edukaciju javnosti o nizu financijskih proizvoda. Stvoren je 2010. godine Dodd-Frankovom reformom na Wall Streetu i Zakonom o zaštiti potrošača.
Primjer stvarnog svijeta pravila V
U srpnju 2011., odgovornost za nadzor pravila FCRA prebačena je iz Federalnih rezervi na CFPB. U najvećem dijelu, međutim, dotična pravila nisu se značajno promijenila kao rezultat ove primopredaje.
Pored Federalnih rezervi, ostale institucije koje su sada prenijele ovlasti CFPB-u uključuju Federalnu trgovinsku komisiju (FTC), Saveznu korporaciju za osiguranje depozita (FDIC) i Ured kontrolera valute (OCC).,
Ova konsolidacija regulatorne odgovornosti rezultat je Dodd-Frank-ove reforme Wall Street-a i zaštite potrošača, donesene 2010. godine nakon financijske krize 2007.-2008.
