Što je klauzula o neprofitnoj imovini?
Klauzula o neprofitnoj (ponekad crtici) je klauzula o polisu osiguranja koja predviđa da osiguranik može dobiti punu ili djelomičnu korist ili djelomični povrat premije nakon kašnjenja zbog neplaćanja. Obično životno osiguranje i osiguranje dugotrajne skrbi mogu imati klauzule o nekonfiguraciji. Klauzula može uključivati vraćanje dijela dijela plaćenih premija, vrijednosti predaje u gotovini police ili umanjenog davanja na temelju premija plaćenih prije isteka police.
Kako djeluje neprofitna klauzula
Kad se vlasnik polisa životnog osiguranja odluči predati policu, postaju dostupne opcije neprofitne imovine. Osiguravajuće društvo jamči minimalnu novčanu vrijednost za policu osiguranja nakon određenog razdoblja - obično tri godine od dana stupanja na snagu.
Za tradicionalna pravila cjeloživotnog osiguranja vlasnik odlučuje kojim od četiri načina (vidi dolje) želi pristupiti novčanoj vrijednosti polisa. Ne postoje jamstva za minimalni iznos osiguranja koji su dostupni u varijabilnim i univerzalnim životnim polisama, koji omogućuju varijabilno ulaganje. Također, iznos smanjenog plaćenog ili produženog osiguranja može se smanjiti ako je učinak podračuna polisa loš ili ako su kamate niske.
U policama trajnih životnih osiguranja, ako ne platite premije u grejs periodu, nećete izgubiti životno osiguranje; vaša akumulirana novčana vrijednost pomoći će vam sljedećim opcijama:
- Možete prekinuti svoju politiku i dobiti vrijednost predate novca u tvrdom novcu. Možete ići na smanjeno pokriće za preostali rok osiguranja, bez budućih premija. (tj. polica plaćenih uplata). Svoj akumulirani novčani iznos možete koristiti za plaćanje budućih premija (koje se nazivaju i automatski premijski zajam). Možete kupiti produženo osiguranje s preostalim iznosom povrata novca. (dodatne premije nisu potrebne).
Ako nositelj osiguranja ne izvrši odabir, u uvjetima police obično se određuje koja će opcija stupiti na snagu u slučaju da politika nestane ili se preda.
Ključni odvodi
- Klauzula o nekorištenju je klauzula o polisu osiguranja koja predviđa da osiguranik može dobiti punu ili djelomičnu korist ili djelomično povrat premija nakon isteka roka zbog neplaćanja. Trajno životno osiguranje, dugotrajna invalidnost i police osiguranja dugotrajne skrbi mogu imati klauzule o neprofitnoj dobiti. Za tradicionalna pravila cjeloživotnog osiguranja vlasnik odlučuje koji od četiri načina žele pristupiti novčanoj vrijednosti polisa.
Opcije isplate prema klauzuli neprofitne organizacije
Nakon predaje polise osiguranja cijelog života, naknada za smrt više ne postoji. Prije izdavanja plaćanja vlasniku police, neizmireni iznosi zajma zadovoljni su novčanom vrijednošću.
Odabrane tvrtke nude i mogućnost anuiteta u klauzuli neprofitne organizacije. Preostala novčana vrijednost može se koristiti za kupnju anuiteta bez provizija i troškova. Anuuni plaćaju redovite uplate kako je navedeno u ugovoru.
Vrijednost predaje gotovine
Ovdje vlasnik polise prima preostalu vrijednost gotovine u roku od šest mjeseci pod opcijom plaćanja gotovinske neprofitne organizacije. Vrijednost predaje gotovine odnosi se na štedni element polisa životnog osiguranja koji se plaća prije smrti. Međutim, tijekom prvih godina cijele polise životnog osiguranja, dio štednje donosi vrlo mali povrat u odnosu na uplaćene premije.
Vrijednost predaje novca je akumulirani dio novčane vrijednosti polisa trajnog životnog osiguranja koji je osigurancu dostupan nakon predaje police. Ovisno o dobi police, vrijednost predaje novca može biti manja od stvarne vrijednosti gotovine. U ranim godinama osiguranja, tvrtke za životno osiguranje mogu odbiti naknade pri predaji gotovine. Ovisno o vrsti polica, novčana vrijednost dostupna je osiguraniku za vrijeme njegovog trajanja. Važno je napomenuti da predaja dijela novčane vrijednosti smanjuje naknadu za smrt.
Produljeno Term osiguranje
Odabirom opcije produženog roka neprofitne organizacije omogućuje se vlasniku polise da iskoristi novčanu vrijednost za kupnju polisa osiguranja s smrtnom naknadom jednakom onoj u izvornoj polisu cijelog života. Polisa se izračunava na temelju postignute dobi osiguranika. Izraz polica završava nakon određenog broja godina koliko je detaljno prikazano u tablici neprofitne politike. Za neke tvrtke ova opcija može biti automatska kod predaje polisa životnog osiguranja.
Produljeno osiguranje omogućava osiguraniku da prestane s plaćanjem premije, ali ne izgubi kapital svog osiguranja. Iznos vrijednosti novca koji ćete ugraditi u svoju policu bit će umanjen za iznos bilo kakvih zajmova protiv njih. Dugotrajno osiguranje često je zadana opcija za nekorištenje. Kod dugoročnog osiguranja, osnovni iznos police ostaje isti, ali ima oblik dugotrajne polise osiguranja. U međuvremenu, kapital koji ste izgradili koristi se za kupnju oročene politike koja je jednaka broju godina koliko ste plaćali premije.
Na primjer, ako kupite policu kad ste napunili 20 godina, a platili ste do 55. godine, primili biste terminsko pravo koje je manje od 35 godina. Ili ako ste imali 35 godina kad ste kupili policu i platili je sve dok niste napunili 45 godina, primili biste oročenu policu manju od 10 godina.
Vrijednost zajma
Za razliku od uobičajenog zajma, zajmove polica ne treba vraćati. Svaki novac koji izvadite jednostavno će vam se oduzeti od naknade za smrt koja ide vašim korisnicima. No, poput uobičajenog zajma, naplatit će vam se kamata u rasponu od 5% do 9% na kredit. Neplaćene kamate bit će dodane u iznos vašeg kredita i podložne su složenosti.
Plaćeno osiguranje
Opcija smanjenog plaćenog osiguranja omogućava vlasniku police da dobije niži iznos u potpunosti plaćenog osiguranja cijelog života, isključujući provizije i troškove. Dostignuta dob osiguranika određivat će nominalnu vrijednost nove police. Kao rezultat toga, naknada za smrt manja je od mirovine.
Osiguranik može odlučiti pretvoriti novčanu vrijednost cjelokupne životne politike u plaćeno osiguranje. U takvom scenariju polica se ne plaća nužno u strogoj definiciji pojma, ali je sposobna obavljati vlastita plaćanja premije. Ovisno o vrsti police i kvaliteti koju obavlja, ugovaratelj osiguranja možda će morati nastaviti s plaćanjem premije u budućnosti ili može dostići točku u kojoj su premije pokrivene do kraja života polica.
