2019. Nagrade Robo-Advisor
Investiranje u motive osvojilo je nagrade u sljedećim kategorijama:
Ulaganje u motive sa sjedištem u Sjevernoj Kaliforniji internetska je brokerska agencija koja nudi niz proizvoda, uključujući portfelje izgrađene u zajednici, kao i portfelje kojima upravljaju robotski savjetnici koji su fokus ovog pregleda. Motif je pokrenuo svoj portfelj utjecaja 2017. godine, kulminirajući s tri portfelja koji se mogu voditi zanimanjem ulagača za održivu industriju, poštene radne prakse ili etičke prakse. Ako investitor preferira da ne primjenjuje jednu od ovih tema utjecaja, postoji četvrti standardni automatizirani portfelj koji primjenjuje principe moderne teorije portfelja (MPT) kako bi stvorio diverzifikaciju u svim vrstama imovine putem izravne kupovine dionica i fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) na obveznice.
Izvršni direktor Hardeep Walia radije bi smatrao da se ti portfelji ne smatraju robotičkim savjetodavcima, mada oni nude automatizirano ulaganje, uključujući algoritamski odabir imovine i izdvajanja, redovite depozite, rebalansiranje i minimiziranje poreza. Njegova vizija Motiva je omogućiti klijentima da izraze svoje stavove svojim ulaganjima, poput: "Želio bih uložiti u dronove" ili "Želim kupiti pretučene zalihe." Dodavanje motiva usmjerenih na udar produžetak je ponude koje je tvrtka već učinila dostupnim kroz pristup temeljen na podacima u stvaranju tematskih portfelja. S obzirom na automatizaciju, Motif's Impact Portfolios robotski su savjetnici koji se održavaju u okviru veće digitalne mreže. Stoga ćemo, za potrebe ovog pregleda, prvenstveno gledati na Učinak portfelja kao robotsku savjetodavnu ponudu po vlastitim zaslugama - bez sumnje preskačući brojne inovativne značajke koje Motif nudi kao internetsko posredovanje i portfelj menadžer u ostalim područjima svog poslovanja u procesu. Za pregled Motiva kao internetskog posrednika, pogledajte našu recenziju internetskog brokera Motif.
prozodija
-
Ulaganje u portfelj s niskim troškovima
-
Portfelj je vidljiv prije financiranja računa i uvelike je prilagodljiv
-
Modeli imovine ažuriraju se kako bi se osiguralo da kompanije na popisu prođu kroz MSCI ESG ekrane
-
Vlasnički dio portfelja ulaže se u pojedinačne dionice
kontra
-
Trenutno su dostupna samo tri moguća portfelja utjecaja
-
Zasebna aplikacija za posredovanje potrebna za otvaranje računa utjecaja
-
Vrlo malo na putu mogućnosti planiranja ciljeva
-
Za svaki motiv utjecaja morate imati zaseban račun
Postavljanje računa
4.8Započinjanje s Motićevim portfeljima utjecaja je jednostavno - upišete svoju dob, cilj ulaganja i toleranciju na rizik. Sljedeći je korak odabir vrijednosti između tri izbora održivog planeta, poštene radne snage i dobrog korporativnog upravljanja. Postoji i mogućnost preskakanja ovog koraka, što vas stavlja u standardni portfelj Motif bez socijalno svjesnog filtriranja tvrtki. Svi portfeljni su pregledani s dodijeljenim krafnama i postotnom podjelom koju možete kliknuti da biste vidjeli cijeli popis vlasničkih udjela. Postoji i alat za projekciju koji vam omogućuje prilagođavanje početnog i mjesečnog pologa kako biste vidjeli kako to utječe na ishod.
Vrijedno je napomenuti da će vam trebati poseban račun (bilo da se oporezuje, IRA, itd.) Za svaku vrijednost ili cilj u koji želite uložiti. Ovdje je terminologija pomalo zbunjujuća jer imate jedinstveni Motif račun s korisničkom prijavom, ali vaša se imovina naziva računima, a ne portfeljima. Dakle, imate umirovljenički račun i račun općeg bogatstva, a ne umirovljenički portfelj i opći portfelj za izgradnju bogatstva. Jednostavno rečeno, svaki se vaš račun / portfelj može istovremeno dodijeliti samo jednoj vrijednosti utjecaja. Sažetak svih Motif računa / portfelja možete vidjeti na nadzornoj ploči. Motiv također navodi da će dodati više vrijednosti ponudi portfelja utjecaja na temelju potražnje kupaca tijekom vremena.
Postavljanje ciljeva
1.9Platforma Motif nema alate za planiranje izvan alata za projekciju koji vam pomažu u usmjeravanju početnih i mjesečnih iznosa pologa. Ako tražite smjernice koliko će vam trebati za određene životne događaje na temelju vašeg prihoda i tako dalje, morat ćete potražiti relevantan sadržaj na blogu ili, što je vjerojatnije, koristiti alate za planiranje koji su na drugom mjestu.
Računske usluge
4.1Automatski depoziti lako se postavljaju u odjeljku "Prijenos" platforme. Račun možete financirati putem ACH transfera i na isti način postaviti ponavljajuće depozite. Otkriće kaže da Motif ima minimalno 250 dolara za ponavljajuće depozite u portfeljima utjecaja, ali kasnije piše da stanje gotovine mora prijeći 250 dolara prije nego što se u vaš portfelj izvrše dodatna ulaganja. Marža je dostupna klijentima za posredovanje, ali ne za automatizirane Utjecajne portfelje. Trenutačno u Motifu nisu dostupne bankarske usluge (provjeravanje računa i debitnih kartica) i na gotovinsko stanje na vašem računu ne plaćaju se kamate.
U marketinškim materijalima za Motif's Impact Portfolios spominju se i auto ulaganja koja su svjesna poreza, a ne izravno prikupljanje poreznih gubitaka. Otkrivanje ide u velikoj mjeri kako bi se jasno pokazalo da su oporezivi događaji odgovornost klijenta, tako da je ovdje pretpostavka da se rebalansiranje vrši na način da su novi depoziti prioritetni za područja u kojima su alokacije manje od idealnih. Izvršenje ravnoteže putem ovakvog dodavanja može pomoći umanjivanju oporezivih događaja, ali ponovno uspostavljanje ravnoteže potaknuto očigledno nadjačava tu sposobnost.
Sadržaj portfelja
5Bez obzira koju vrijednost odabrali - ili čak ako odlučite preskočiti dodjelu vrijednosti - Motiv stvara početnu raspodjelu imovine koja slijedi Modernu teoriju portfelja (MPT). Sadržaj portfelja sastoji se od stvarnih dionica tvrtke za raspodjelu kapitala, a ETF-ove dionice iShares, SPDR, Vanguard i Van Eck za dio s fiksnim prihodom. Motivovo posebno obećanje jest prelazak MPT-a na sljedeću razinu uz ESG skrining. Kao što je već spomenuto u postavljanju računa, odabrana vrijednost ima utjecaj na portfelj. U skladu s tim, oni zapravo ne mijenjaju raspodjelu imovine koja se vrši duž MPT linija, s tim da su glavne varijable tolerancija na rizik, dob i vremenski horizont. Ove varijable možete urediti i vidjeti promjene u dodjeli imovine prije financiranja portfelja ili čak registracije računa. Postotak alokacije se mijenja, ali osnovna imovina podliježe primjetnoj promjeni samo kad se vrijednost ulaganja u utjecaj promijeni ili u potpunosti ukloni.
Kada svom portfelju dodijelite vrijednost, zasloni MSCI ESG ulaze u igru i filtriraju određene tvrtke radi bolje usklađenih zamjena. Ključna pitanja koja se koriste za MSCI ekrane mijenjaju se prema vrijednosti predstavljenoj u portfelju. Na primjer, portfelj poštene radne snage koristi MSCI ESG ocjene za tvrtke o ključnim pitanjima upravljanja radom, zdravlja i sigurnosti i standarda rada u lancu opskrbe. Tvrtke koje ne postignu dobre ocjene u tim područjima uklanjaju se iz portfelja u korist onih koji to učine. Postoji zabavna grafika koja prikazuje uklanjanje neusklađenih tvrtki s vašeg portfelja.
Motiv vam također omogućava da preuzmete kontrolu nad svojim portfeljem i uklonite određene zalihe. U objavljivanju, međutim, Motif navodi da će to rezultirati pretvaranjem vašeg računa u standardni trgovački račun na platformi Motif. Iako to nismo testirali, pretpostavka je da ćete izgubiti značajke automatizacije portfelja kad pokrenete konverziju.
Upravljanje portfeljem
3.8Otkrivanje Motifovih portfelja o utjecaju kaže da se vaš portfelj rebalansira kvartalno ili češće ako znatno odstupa od ciljanih izdvajanja. Možete odrediti prag praćenja da biste izvršili određenu kontrolu nad učestalošću s kojom je račun ponovno uravnotežen. Ponovno ulaganje pokreće se svaki put kada na računu bude gotovine u iznosu od 250 USD, što se može dogoditi zbog depozita ili nagomilavanja isplata dividendi. Unaprijed ste obaviješteni da vaš portfelj ispunjava uvjete za ponovni prikaz. Ako ne otkažete ili prilagodite narudžbu, pretpostavlja se da je rebalans odobren. Možete zatražiti i ponovni balans, što je rijetka značajka.
Portreti motivskih utjecaja također vam omogućuju podešavanje raspodjele imovine unutar portfelja. Zadana raspodjela imovine može se ažurirati na sučelju računa i za razliku od prilagodbi na razini zaliha, portfelj će i dalje djelovati automatski. Ako to učinite, sva buduća ponovna uravnoteženja izvest će se s novim ciljnim dodjelama. Čak i ako ne prilagodite izdvajanja, oni će se vremenom prirodno pomaknuti. Motiv to naziva „klizajućom stazom“ i u osnovi je princip MPT da portfelj treba postati konzervativniji (čitaj: više fiksnog dohotka) kako kraće vremenske rokove ulaganja. Kako se bliži navedeni navedeni ciljni datum, Motif vodi računa o smanjivanju izloženosti riziku za vas.
Korisničko iskustvo
4.5Mobilno iskustvo
Motifova aplikacija za ulaganje u mobilne uređaje pruža vam svu funkcionalnost web stranice. Motif podržava Apple i Android, a aplikacije imaju visoku ocjenu na obje platforme. Postoje i aplikacije za tablete koje koriste dodatni raspoloživi prostor. Sama web stranica omogućena je za mobilne uređaje, tako da se možete prijaviti na nju pomoću preglednika na svom mobilnom uređaju.
Iskustvo na radnoj površini
Lako, elegantno dizajnirano web mjesto Motiva ima samo nekoliko izbora padajućeg izbornika koji vas mogu odvesti bilo gdje unutar platforme. S vremena na vrijeme novi prozor preglednika neočekivano se otvori - najčešće prilikom pristupa često postavljanim pitanjima - a neke se poveznice u blogu i redakciji ne učitavaju. Sve u svemu, iskustvo je glatko kao i namjenski dizajnirane mobilne aplikacije.
Služba za korisnike
3.8Primarna metoda kontaktiranja korisničke službe Motif je telefonski poziv; dostupni su od 9:00 do 18:00 po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka. Također možete poslati e-poštu. Ne postoji internetski chat, ali često postavljana pitanja (FAQ) su dobro napisana.
Obrazovanje i sigurnost
3Malo se nudi u pogledu općeg obrazovanja o investiranju osim bloga. Dio koji čini robotsku savjetodavcu ne nudi mnogo sadržaja na onome što nadilazi marketing. U skladu s tim, metodologija koja stoji iza portfelja utjecaja pokrivena je u blogu, a objava je u podnožju stranice s jasnijim objašnjenjem ponude, ako ne i metodologije.
Web stranica i mobilne aplikacije šifrirane su, a Motif nudi korporaciju za zaštitu investitora od vrijednosnih papira (SIPC) i viška osiguranja.
Provizije i naknade
3.5Naknada Motif za upravljanje portfeljem utjecaja iznosi 0, 25% imovine pod upravljanjem. Naplaćuje se mjesečno prema objavljivanju. Tvrtka također nudi širok raspon portfelja bez naknade.
Je li motiv prikladan za vas?
Iako Motif ne odgovara precizno kalupu za robotizaciju, dobro vam odgovara ako ste upoznati s burzama i imate preciznu predodžbu o tome kako želite uložiti svoj novac. To nije vrsta investicione platforme "postavi i zaboravi". Ako volite pratiti kako vaš portfelj napreduje i imate alate za napraviti nekoliko personaliziranih podešavanja, svidjet će vam se Motiv.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
