Što je minimalni depozit?
Minimalni depozit ili početni depozit je minimalni iznos novca potreban za otvaranje računa u financijskoj instituciji, poput banke ili brokerske tvrtke.
Viši minimalni depoziti uglavnom se povezuju s računima koji nude premium usluge, dok proizvodi orijentirani prema većoj publici uglavnom nude niže minimalne depozite kako bi privukli nove kupce.
Ključni odvodi
- Minimalni depoziti su novčani iznos koji se mora uplatiti nakon postavljanja određenog računa. Veći minimalni zahtjevi za depozitom uglavnom su povezani s premijskim uslugama. Posljednjih godina, povećana konkurencija dovela je do smanjenja minimalnih zahtjeva za depozitom među nekim financijskim davatelji usluga.
Kako djeluju minimalni depoziti
U Sjedinjenim Državama minimalni depoziti mogu se uvelike razlikovati. Dok neke usluge ne nude minimalni zahtjev za polog, druge postavljaju svoj minimum na 10 000 USD ili više.
Iz perspektive pružatelja usluga, minimalni depoziti pomažu osigurati da prihodi ostvareni od kupca budu dovoljni za pokrivanje administrativnih troškova i ostalih režijskih troškova povezanih s servisiranjem tog računa.
Općenito, viši minimalni zahtjevi za depozitom povezani su s premium proizvodima, dok će ponuda na masovnom tržištu u pravilu smanjiti ili čak odustati od minimalnih zahtjeva za depozitom. Na primjer, brokeriranje s potpunom uslugom može zahtijevati minimalni depozit od najmanje 10 000 američkih dolara u zamjenu za dodatne značajke, poput smanjenih trgovačkih provizija, pristup izvješćima analitičara ili potpunije i pravovremene podatke s razmjene. Brokerski popust s popustom mogao bi se odreći svojih minimalnih zahtjeva za depozitom, ali ponudit će uslugu više parova s manje naprednim značajkama.
Danas, rastuća konkurencija među tvrtkama za financijske usluge dovela je do smanjenja naknada i minimalnih zahtjeva za depozitima u nekim sektorima. To je posebno vidljivo u djelatnostima posredovanja s popustima i upravljanja investicijama, gdje tvrtke poput Wealthsimple i Betterment nude niskobudžetne platforme koje, u nekim slučajevima, nemaju minimalne zahtjeve za depozitom. Ovaj se pristup s niskim troškovima proširio i na ostala područja naknada, poput uklanjanja naknada za trgovinu.
Pored minimalnih zahtjeva za depozitom, druga područja u kojima se financijske tvrtke mogu natjecati kako bi privukle klijente uključuju godišnje naknade na računu, naknade za upravljanje imovinom i naknade povezane s povlačenjem ili prijenosom sredstava.
Primjer minimalnog pologa u stvarnom svijetu
Za ilustraciju, razmotrite mogućnosti određivanja cijena koje su ponudile dvije gore spomenute financijske tvrtke. Za korisnike koji žele najjeftiniju opciju, Wealthsimple i Betterment nude i opcije računa bez minimalnih zahtjeva za polog. Međutim, kupci koji žele pristupiti naprednijim značajkama mogu to učiniti pružanjem viših minimalnih depozita.
Na primjer, Wealthsimple nudi račun za minimalne depozite od 100.000 USD i više, što osigurava smanjene godišnje naknade, kao i dodatne usluge, poput nadzora financijskog savjetnika. Drugi plan, za depozite od 500 000 ili više dolara, nudi dodatne pogodnosti poput zdravstvenog plana s popustom.
Betterment nudi malo drugačiji model, jer njegov premijski plan (za depozite od 100 000 USD i više) sadrži veću naknadu za upravljanje. U zamjenu, međutim, premium plan nudi pristup timu stručnjaka za financijsko planiranje koji mogu savjetovati kupca o nizu tema, poput mirovinskog i imovinskog planiranja.
