Kako ćete upravljati novcem kao novopečeni bračni par? Jedna praktičnost o kojoj trebate razgovarati, po mogućnosti prije nego što kažete "ja znam" je vaš stil novca koji će ići naprijed. Iako je istina da općenito sklapanje braka ima financijski smisao, kako to ima smisla - i centi - za vas?
Tri su glavna načina na koje parovi upravljaju svojim financijama: odvojeno, zajednički ili kombinacijom zasebnih i zajedničkih računa. Evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći da shvatite koje će strategije najbolje raditi za vas oboje, zajedno sa prednostima i nedostacima svakog sustava.
Ključni odvodi
- Iskrenost u novcu ključna je za povjerenje u brak. Bračni pari mogu upravljati svojim novcem zasebnim računima, zajedničkim računom ili nekom kombinacijom dvaju dijelova. Odvojeni računi pomažu u izbjegavanju argumenata, ali uzimaju više planiranja i možda ćete izgubiti na najboljem načinu upravljanja vaš obiteljski novac. Zajednički račun pojednostavljuje izradu budžeta, ali može dovesti do više sukoba ako partnerove navike potrošnje ne umreže. Objedinjavanje zajedničkog računa s privatnim tekućim računom za svakog supružnika omogućava vam praćenje troškova i stvara manje sukoba s novcem.
Novac može biti jedna od najtežih tema parovima. No, bez obzira koliko se osjećala nelagodno, dvije najvažnije riječi koje treba upamtiti o braku i novcu jesu: Nikad ne lažite. Kao što je iskrenost ključna za uspjeh bilo kojeg odnosa, iskrenost je ključna u svakoj raspravi o novcu. Laganje o financijama supružniku oštećuje povjerenje i u konačnici može dovesti do suda za razvod. Nemojte biti u iskušenju.
Upravljanje novcem kao novopečeni bračni par s odvojenim računima
Vođenje zasebnih računa može biti ugodna polazna točka za mnoge parove, posebno kada su navikli upravljati vlastitim financijama i još nemaju mnogo zajedničkih troškova. Kad se parovi usele zajedno, vjerojatno je da će biti barem neka razlika u prihodima, a da ne spominjemo dugove koji bi mogli biti dovedeni u vezu. Odvojeni računovodstveni sustav može vam pomoći razjasniti probleme koji se tiču razlika u prihodima, dugovanja i potencijalnih sukoba ličnosti u odnosu na štednju.
Unatoč autonomiji, zasebni računi zapravo znače više komunikacije - o tome tko će biti odgovoran za plaćanje. Neki se parovi odlučuju za podjelu troškova na sredini, dok će drugima možda biti ugodnije plaćati proporcionalno s obzirom na zaradu. Dijeljena proračunska tablica može biti najjednostavniji način praćenja rashoda ili je poželjno korištenje zajedničke kreditne kartice.
I dalje ćete morati proračunati troškove kućanstva i raspravljati o dugoročnim ciljevima štednje i umirovljenja, ali zasebni računi pružaju vam više slobode s neovisnim upravljanjem novcem.
- Pros: Svaka je odgovornost za vlastite navike trošenja i za otplatu dugova koje ste unijeli u brak. Pod uvjetom da ste oboje zadovoljni načinom na koji ste se složili podijeliti zajedničke račune, ova metoda upravljanja novcem je najpravednija i možda se manje prepirite oko potrošnih navika supružnika. Protiv: Pratite tko duguje kome puno rade svaki mjesec. Ova metoda upravljanja financijama postaje teža ako djeca uđu u miks ili ako neko od vas želi promijeniti karijeru ili se vratiti u školu. Ako štedite za mirovinu ili ciljate na temelju vlastitih prihoda, možda nećete optimizirati ulaganja.
Roditelji: Novčane navike uče se kod kuće
Sa zajedničkim računom
U smislu pojednostavljenja vašeg stila upravljanja kao para, ovaj je izbor vjerojatno najlakši, iako postoje neke fine točke koje treba uzeti u obzir. Nitko ne mora odrediti relativne razine plaćanja prihoda, ne morate ažurirati proračunsku tablicu svaki mjesec, a svi troškovi djece plaćaju se s obiteljskog računa. Programi se mogu lako pratiti na proračunskoj tablici ili na softveru za proračun koji je dostupan online ili putem aplikacija za pametne telefone, a jednostavnost će praćenje potrošnje olakšati.
- Pros: Lakše je pratiti proračun i potrošnju, plus ne postoji mjesečna podjela resursa i nisu potrebne financijske promjene dok obitelj raste. Nedostaci: Prosuđivanje navike vašeg partnera u potrošnji može dovesti do ogorčenja, posebno ako jedan partner zarađuje više od drugog. Možda će biti i teško čuvati darove iznenađenja u tajnosti.
Oba odvojena i zajednička računa
Imati i odvojene i zajedničke račune može biti komplicirano, ali to bi moglo biti i najbolje rješenje za neke parove. Ideja ove metode je da sav prihod ide na zajednički račun ili račune, a svim ušteđevinama, dugom i mirovinom upravlja se zajednički. Pored toga, svaki pojedinac ima privatni tekući račun na koji se svaki mjesec prebacuje određeni iznos. Taj „osobni fond“ može se potrošiti na sve želje i potrebe koji nisu zajednički trošak - ili na poklone za supružnika. Na taj način supružnik vam nikada ne može suditi za kupnju cipela od 400 dolara ili vrhunskih slušalica, sve dok ih za svoj račun plaćate. Da bi se izbjegli sukobi, o iznosu koji svaki mjesec ulazi na osobne račune potrebno je razgovarati i dogovarati se.
- Prednosti: imate jednostavno praćenje koje dobivate sa zajedničkim računima i ne morate se baviti nejednakostima u prihodu dok plaćate račune. Svatko od vas ima slobodu kupiti ono što želite bez da razgovarate o tome sa svojim značajnim drugim, ali zajedno radite i na zajedničkim ciljevima i odlasku u mirovinu. Protiv: Ovu je metodu lako pratiti, ali zahtijeva otvaranje i upravljanje nizom bankovnih računa. Svako mjesečno polaganje iznosa na vaš osobni račun može se činiti kao dodatak, koji bi neke ljude mogao pokvariti na pogrešan način.
Dodatni savjeti za sve parove
Bez obzira na to kako odlučite upravljati svojim novcem, morate uzeti u obzir i nekoliko stvari koje planirate zajedno.
Svako kućanstvo mora odlučiti tko će za što platiti. Za razliku od prošlih iskustava s cimerima, ipak, u svom braku vjerojatno nećete htjeti držati ostave odvojene. Također imate interes da na vrijeme plaćate račune kako biste sačuvali kredit.
Supružnik nije samo cimer; trebate smisliti logistiku i planirati kao obitelj za zajedničke ciljeve i odličan kreditni rejting.
Iako to nije najromantičniji dio zajedničkog druženja, mladenci trebaju razgovarati o logistici kućanstava - tko plaća koji račun, kako ćete jednokratno platiti i kako ćete raditi na zajedničkim ciljevima. Planirajte sjesti i razgovarati o tim logistikama kako biste bili sigurni da oboje razumijete i slažete se o planu i da su sve vaše baze pokrivene. Jednom kada se odluči tko će platiti račune, automatizirati plaćanja, tako da nikad ne kasnite i supružnik se nikad ne mora brinuti. I nastavite redovito raspravljati o svojim financijama. U novčanim pitanjima, jasnoća je najvažnija.
Mladoženja bi također trebala razgovarati o mirovini i dugoročnim ciljevima, poput kupnje kuće ili odmora iz snova. Obavezno doprinosite mirovinskim računima i postavite automatizirani sustav koji će sada olakšati uštedu tih dugoročnih ciljeva. (Za čitanje vezano uz članak, pogledajte „Top 6 izdanja braka - ubijanje novca“)
Donja linija
Ne postoji pravi način upravljanja financijama kao novi par, ali uz komunikaciju, povjerenje i malo planiranja, vi i supružnik možete imati brak bez sukoba oko novca. Ako se trudite smisliti zajednički plan koji vam dobro odgovara, potražite stručni savjet financijskog savjetnika.
