Što je odbor za zajmove?
Odbor za zajam je kreditni ili upravni odbor banke ili druge kreditne institucije. Obično se sastoji od službenika više razine s upravljačkim ovlastima. Odbor za zajam analizira i nakon toga odobrava ili odbija bilo koji zajam koji inicijalni službenik zajma nema ovlasti odobriti. Odbor osigurava da zajam zadovoljava standardnu kreditnu politiku institucije. Ako se to dogodi, odbor može ugovoriti financiranje i isplatu zajma s obvezujućom obvezom.
Kako djeluje Odbor za zajmove
Odbor za zajam obično je odgovoran za redovne kreditne preglede dospjelih zajmova banke, a to su oni čiji se uvjeti bliže kraju. Na primjer, 10-godišnji zajam u svojoj devetoj godini bio bi dospjeli zajam. Ponekad banka može produljiti izvorni kredit. Međutim, odbor za zajam mora osigurati da se to radi u skladu s propisanom procedurom. Za banku je važno osigurati da se kreditna sposobnost zajmoprimca nije pogoršala.
Da bi utvrdio kreditnu sposobnost zajmoprimca, odbor za zajmove provest će procjenu vrijednosti koja uključuje čimbenike kao što su dužnik povijesti otplate i kreditni rezultat dužnika, zajedno s iznosom raspoloživih sredstava i obveza u bilanci stanja pojedinca.
Odbor za zajam analizira i nakon toga odobrava ili odbija bilo koji zajam koji inicijalni službenik zajma nema ovlasti odobriti.
Tri glavne agencije u Sjedinjenim Državama (Experian, Transunion i Equifax) izvještavaju, ažuriraju i pohranjuju kreditne povijesti potrošača, koje odbori za kredite uključuju u svoju odluku o produljenju kredita za dužnika. Pet glavnih čimbenika koje ove agencije koriste prilikom izračuna kreditnog rezultata su povijest plaćanja, ukupan iznos koji se duguje, dužina kreditne povijesti, vrste kredita i novi kredit.
Odbor za zajmove također utvrđuje koje akcije naplate trebaju biti poduzete za dospjele zajmove. Ovisno o politici institucije koja daje zajam, kad dužnik propusti svoj rok, odbor može odmah naplatiti zakašnjelu naknadu ili dopustiti zajmoprimcu da uđe u razdoblje počeka. Da bi račun uspio popraviti, dužnik mora izvršiti tražene minimalne isplate, uključujući i kasne naknade. Pojedinci ili tvrtke koji zaostaju 30 dana u plaćanju kredita obično će otkriti da je prekršajni račun utjecao na njihovo kreditno izvješće.
Konačno, odbor za kredite također će biti zadužen da osigura da banka ispunjava sve propise. To može uključivati ne samo postupke pozajmljivanja, već i pitanja stečaja i stečaja, pa čak i procjenu marketinških materijala.
