Što je razina beneficije za smrt
Naknada za smrtni slučaj je isplata polisa životnog osiguranja koja je jednaka kad umre osiguranik, bilo da je ubrzo nakon kupovine polisa ili mnogo godina kasnije. U usporedbi s politikom koja pruža sve veću naknadu za smrt, ona koja pruža razinu smrtne naknade bit će jeftinija (odnosno, premije će biti niže za isti iznos početne naknade). Međutim, inflacija će vremenom umanjiti vrijednost razine smrtne naknade.
Razumijevanje razine beneficije za smrt
Cjelokupna životna politika ima dvije komponente: komponentu novčane vrijednosti i čistu komponentu osiguranja. Kada osiguranik odabere visinu naknade za smrt, vrijednost čiste komponente osiguranja s vremenom se smanjuje kako bi naknada za slučaj smrti bila ista, dok se novčana vrijednost police povećava. Ako umjesto toga osiguranik odabere mogućnost povećanja naknade za smrt, čista komponenta osiguranja s vremenom će ostati ista; pa kako se novčana vrijednost police povećava, povećava se i naknada za smrt.
Ključni odvodi
- Police životnog osiguranja - i životno i vremensko osiguranje - daju isplatu korisnicima kada je osiguranik preminuo. Razina smrtne naknade vrsta je naknade u kojoj iznos isplate ne varira, bez obzira na to kada je osiguranje bilo kupljeno. planovi koji nude sve veće beneficije, politika smrtnih naknada obično je jeftinija. Ljudi stariji od 60 godina vjerojatnije su da će biti kandidati za razine smrtnih naknada zbog troškova.
Politike životnog osiguranja također nude visinu naknade za smrt; bilo da osiguranik umre pet godina u pojam ili 20 godina u razdoblju, naknada za smrt bit će ista. Primarna razlika između pojma i politika cijelog života je što ne postoji komponenta novčane vrijednosti u pojmovnoj politici.
Kako funkcioniraju beneficije za smrt
U polisu ukupnog životnog osiguranja od 500 000 američkih dolara s visinom naknade za smrt, kako se plaća premija, oduzimaju se naknade i prodaja, a preostali iznos pripisuje se novčanoj vrijednosti. Trošak osiguranja oduzima se od novčane vrijednosti svakog mjeseca. S vremenom, kako se plaćaju premije, novčana vrijednost police povećava se, a iznos osiguranja kupljenog svakog mjeseca postupno opada. Na primjer, u drugoj godini polisa od 500 000 američkih dolara ima novčanu vrijednost 1.500 dolara, tako da se kupuje samo 498.500 dolara osiguranja.
Nakon smrti osiguranika, osiguravajuće društvo plaća smrtnu naknadu koja je dijelom osiguranje, a dijelom povrat novčane vrijednosti polise. Na primjer, pretpostavimo da je vlasnik platio premiju osiguranja za 15 godina, a polisa je nakupila novčanu vrijednost od 65 000 USD. Osiguravajuće društvo platilo bi 435.000 USD za osiguranje i vratilo 65.000 USD gotovinske vrijednosti u ukupnoj korist od 500.000 USD.
Tko bi trebao kupiti razinu osiguranja za slučaj smrti?
Da li je vrijednost razine politike smrtnih naknada bolja od vrijednosti povećane politike naknade za smrt uglavnom ovisi o dobi osiguranika. Obično kada je mlađi od 60 godina veća je smrtna korist. Kada je kupac polica stariji od 60 godina, razina smrtne naknade funkcionira bolje samo zato što je isplativija. U mnogim slučajevima se osobe s višim dohotkom također trebaju odlučiti za police životnog osiguranja s povećanjem naknade za smrt.
