Studentski zajmovi raspodjeljuju se radi pokrivanja troškova obrazovanja za pohađanje fakulteta, a dolaze od vladinih i privatnih pozajmljivanje organizacija. U nekim slučajevima, studenti koji zateknu višak novca tijekom fakulteta odlučuju uložiti studentske zajmove umjesto da ih vrate vladi. Iako ova vrsta ulaganja nije strogo protuzakonita, ona postavlja brojna etička pitanja koja rezultiraju pravnim i moralnim sivim područjem za ambiciozne studentske investitore.
Između 1998. i 2000. godine, student fakulteta i neiskusni investitor Chris Sacca koristio je svoje studentske zajmove za stvaranje investicijskog portfelja većeg od 12 milijuna dolara, prema Inc.com. Sacca je ekstremni primjer rastućeg trenda studenata koji odlučuju preusmjeriti novac namijenjen obrazovnim troškovima i pokušati ostvariti povrat na burzi. Takav je potez rizičan, ali nije bez njegovih koristi, jer mudra ulaganja mogu stvoriti prihod koji premašuje kamate na privatne i savezne kredite.
Najveća pravna pažnja prilikom ulaganja studentskih zajmova jest jesu li zajmovi od privatnog zajmodavca ili od ugovornog zajmodavca od Ministarstva obrazovanja obrazovanja. Ministarstvo obrazovanja općenito ima stroža pravila o prihvaćenim sredstvima za studentske zajmove, dok privatni zajmodavci često trguju višim kamatama za manje ograničenja. Jedna od najvećih razlika između saveznih studentskih zajmova i privatnih zajmova je ta što država subvencionira kamate na neke studentske kredite kao ulaganje u obrazovano stanovništvo. Studenti koji troše svoj savezni zajam na neobrazovne troškove možda ne krše zakon, ali mogli bi se suočiti s pravnim postupkom DOE-a ako se otkriju njihovi postupci. U nekim slučajevima to može uključivati i vraćanje subvencioniranih kamata.
Iznos studentskih zajmova koji svaki student dobiva temelji se na relativno složenoj formuli koja uzima u obzir ovisni status, roditeljski dohodak, godišnji dohodak, status prebivališta i hoće li student pohađati puno ili djelomično radno vrijeme. Konačna brojka poznata je kao pohađanje nastave, a općenito uključuje dnevnice za studente koji žive izvan kampusa. Naknada za život je tamo gdje počinje siva površina korištenja studentskog zajma, jer neki studenti odlučuju ulagati studentske zajmove koji premašuju troškove pohađanja, na isti način na koji drugi odluče da ih koriste za nepovezane troškove života. U slučajevima kada institucionalne stipendije pokrivaju troškove školarine, sobe i pansiona, studenti se mogu naći s tisućama dolara neiskorištenog novca za studentski zajam za povratak ili ulaganje.
Studenti koji žele ulagati studentske zajmove uz najmanji mogući rizik od pravnog postupka trebali bi izbjegavati ulaganje u kredite subvencionirane od vlade. Ulaganje punog iznosa vraćenih studentskih zajmova također je rizičan potez, a konzervativniji ulagači odlučuju se držati viška izdvojenog za opće životne troškove. Iako su sudski sporovi mogući rizik, stvarni rizik s kojim se suočavaju većina ulagača studentskih zajmova nije u mogućnosti vratiti povrat ulaganja prije nego što isplate dospijevaju nakon diplome.
Savjetnik uvid
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, FL
Iako nije strogo ilegalno, ulaganje prihoda od studentskog zajma znači da morate pobijediti kamatnu stopu naplaćenu za kredit da biste iskoristili značajne prednosti. S trenutnim stopama zajma od 5, 05 do 7, 60%, raspon je nevjerojatno širok, dok je povijesni prosječni prinos S&P 500 iz 1928. godine 10%. Stoga, kompromisni rizik za ulaganje novca svih zajmova koji naplaćuju 5% ili više nije dovoljan da bi opravdao potencijal smanjenja. Taj je rizik posebno izražen ako novac uložite neposredno prije početka recesije, što bi vas moglo koštati čitavog kapitala plus više. Za kredite koji naplaćuju niže kamate, preporučljivo je usredotočiti se na plaćanje duga, a zatim uložiti druge uštede.
