Sadržaj
- Kakva ste vrsta investitora?
- Internetski posrednici
- Robo-savjetnici
- Ulaganje preko vašeg poslodavca
- Minimumi za otvaranje računa
- Provizije i naknade
- Opterećenja uzajamnog fonda (Naknade)
- Diverzificirati i smanjiti rizike
- Donja linija
Ulaganje je način da izdvojite novac dok ste zauzeti životom i da taj novac radi za vas, tako da u budućnosti možete u potpunosti iskoristiti nagrade svog rada. Ulaganje je sredstvo za sretniji kraj. Legendarni ulagač Warren Buffett definira ulaganje kao "… postupak polaganja novca sada da biste dobili više novca u budućnosti." Cilj ulaganja je staviti svoj novac za rad u jednoj ili više vrsta investicijskih vozila u nadi da će s vremenom raste vaš novac.
Recimo da imate na raspolaganju 1000 dolara i spremni ste ući u svijet ulaganja. Ili možda imate dodatnih 10 USD tjedno, a voljeli biste uložiti se u investicije., vodit ćemo vas kroz početak kao investitor i pokazati vam kako maksimizirati svoje prinose, istovremeno minimizirajući svoje troškove.
Ključni odvodi
- Ulaganje se definira kao čin prikupljanja novca ili kapitala u iščekivanju dobivanja dodatnog dohotka ili profita. Nepotrebno je trošiti, ulagati novac namijenjen budućnosti, u nadi da će s vremenom rasti. Međutim, investiranje dolazi sa rizik za gubitke. Ulaganje u burze je najčešći način za početnike za stjecanje investicijskog iskustva.
Kakva ste vrsta investitora?
Prije nego što uložite novac, morate odgovoriti na pitanje kakav sam ja investitor? Kada otvarate brokerski račun, internetski broker poput Charles Schwab ili Fidelity pitati će vas o vašim investicijskim ciljevima i kolikom riziku ste spremni preuzeti.
Neki investitori žele preuzeti aktivnu ruku u upravljanju rastom svog novca, a neki radije to „postave i zaborave“. Više "tradicionalni" mrežni posrednici, poput gore spomenutih, omogućuju vam ulaganje u akcije, obveznice, fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi), indeksne fondove i uzajamne fondove.
Internetski posrednici
Brokeri su ili u cijeloj usluzi ili s popustom. Brokeri koji pružaju kompletne usluge, kao što i samo ime govori, daju cijeli niz tradicionalnih brokerskih usluga, uključujući financijske savjete za umirovljenje, zdravstvo i sve što je povezano s novcem. Obično se bave samo klijentima veće neto vrijednosti, a oni mogu naplatiti velike naknade, uključujući postotak vaših transakcija, postotak imovine kojom upravljaju, a ponekad i godišnje članarine. Uobičajeno je vidjeti minimalne veličine računa od 25 000 USD i više na brokerskim brojevima s punom uslugom. Ipak, tradicionalni posrednici opravdavaju svoje visoke naknade davanjem savjeta detaljnim vašim potrebama.
Brokeri sa popustom nekada su bili izuzetak, ali sada su to norma. Internetski posrednici s popustom nude vam alate za odabir i plasiranje vlastitih transakcija, a mnogi od njih nude i robotsku savjetodavnu uslugu "postavi i zaboravi". Kako je prostor financijskih usluga napredovao u 21. stoljeću, mrežni posrednici dodali su još značajki, uključujući edukativne materijale na svojim web stranicama i mobilne aplikacije.
Pored toga, iako postoji nekoliko brošura s popustom bez (ili vrlo niskih) minimalnih ograničenja pologa, možda ćete se suočiti s drugim ograničenjima, a određene naknade naplaćuju se s računa koji nemaju minimalni depozit. To je investitor koji bi trebao uzeti u obzir ako želi uložiti u dionice.
Robo-savjetnici
Nakon financijske krize 2008. godine, rođena je nova vrsta savjetnika za ulaganja: robo-savjetnik. Jon Stein i Eli Broverman iz Bettermenta često se smatraju prvima u svom prostoru, čija je misija bila korištenje tehnologije za smanjenje troškova za ulagače i pojednostavljenje investicijskih savjeta.
Od kada je pokrenut Betterment, osnovale su se i druge tvrtke koje su prve robotizirale, te osnovani mrežni posrednici poput Charles Schwab-a dodali savjetodavne usluge slične robotu. Prema izvješću Charlesa Schwaba, 58% Amerikanaca kaže da će upotrijebiti nekakav robo-savjet do 2025. Ako želite algoritam donijeti odluke o ulaganju za vas, uključujući prikupljanje i ponovno uravnoteženje poreznih gubitaka, savjetnik može biti za vas. I kao što je pokazao uspjeh ulaganja u indekse, ako je vaš cilj dugoročno stvaranje bogatstva, možda biste mogli bolje sa robo-savjetnikom.
Ulaganje preko vašeg poslodavca
Ako imate neznatan proračun, pokušajte uložiti samo jedan posto svoje plaće u mirovinski plan koji vam je dostupan na poslu. Istina je da vjerojatno nećete propustiti ni tako mali doprinos.
Umirovljeni planovi koji se temelje na radnom mjestu oduzimaju doprinose s plaće prije obračuna poreza, što će doprinos učiniti još manje bolnim. Jednom kada vam bude ugodno s jednim postotnim doprinosom, možda ga možete povećati kako primate godišnje povišice. Nećete propustiti dodatne doprinose. Ako imate mirovinski račun od 401 (k) na poslu, možda već ulažete u svoju budućnost izdvajanjem za uzajamne fondove, pa čak i dionicama vlastite tvrtke.
Minimumi za otvaranje računa
Mnoge financijske institucije imaju minimalne zahtjeve za depozitom. Drugim riječima, oni neće prihvatiti vašu prijavu za račun ukoliko ne uložite određeni iznos novca. Neke tvrtke neće vam dopustiti ni da otvorite račun u iznosu od samo 1.000 dolara.
Isplati se razgledati trgovine prije nego što odlučite gdje želite otvoriti račun i provjeriti mišljenja naših brokera. Na vrhu svake recenzije navodimo minimalne depozite. Neke tvrtke ne zahtijevaju minimalne depozite. Drugi često mogu sniziti troškove, poput naknada za trgovanje i naknada za upravljanje računom, ako imate saldo iznad određenog praga. Ipak, drugi mogu dati određeni broj provizija bez provizija za otvaranje računa.
Provizije i naknade
Kao što ekonomisti vole da kažu, besplatnog ručka nema. Iako se u posljednje vrijeme mnogi posrednici natječu da smanje ili eliminiraju provizije na obrtu, a ETF-ovi nude indeksno ulaganje svima koji mogu trgovati putem računa za posredovanje bez golih kostiju, svi posrednici moraju na ovaj ili onaj način zaraditi novac od svojih kupaca.
U većini slučajeva vaš će broker naplaćivati proviziju svaki put kada trgujete dionicama, bilo kupovinom ili prodajom. Naknade za trgovanje kreću se od najnižeg dijela od 2 USD po trgovini, ali mogu doseći i 10 USD za neke posrednike s popustom. Neki posrednici ne naplaćuju nikakvu trgovinsku proviziju, ali nadoknađuju to na druge načine. Ne postoje dobrotvorne organizacije koje pokreću usluge posredovanja.
Ovisno o tome koliko često trgujete, ove naknade mogu se zbrojiti i utjecati na vašu profitabilnost. Ulaganje u dionice može biti vrlo skupo ako se često skačete s i izvan pozicija, posebno s malim iznosom novca koji je na raspolaganju za ulaganje.
Zapamtite, trgovina je nalog za kupnju ili prodaju dionica u jednoj tvrtki. Ako želite kupiti pet različitih dionica u isto vrijeme, to će se smatrati petom zasebnom trgovinom i naplatit će vam se za svaku.
Sada, zamislite da odlučite kupiti dionice tih pet tvrtki sa svojih 1000 dolara. Da biste to učinili, pretpostavit ćete 50 USD u troškovima trgovanja - uz pretpostavku da naknada iznosi 10 USD - što je ekvivalentno 5% od vaše $ 1000. Ako biste u potpunosti uložili 1000 USD, nakon trgovanja troškovi bi bili smanjeni na 950 USD. To predstavlja 5% gubitka prije nego što vaša ulaganja uopće imaju priliku zaraditi.
Ako prodate tih pet dionica, opet biste pretrpjeli troškove obrta, što bi iznosilo dodatnih 50 dolara. Da biste povratno putovanje (kupovinu i prodaju) na ovih pet dionica koštali 100 USD, ili 10% vašeg početnog depozita od 1000 USD. Ako vaša ulaganja ne zarađuju dovoljno za to, izgubili ste novac ulaskom i izlaskom iz pozicija.
Opterećenja uzajamnog fonda (Naknade)
Osim naknade za trgovanje radi kupnje uzajamnog fonda, postoje i drugi troškovi povezani s ovom vrstom ulaganja. Uzajamni fondovi profesionalno se upravljaju fondovima investitorskih fondova koji ulažu koncentrirano, poput američkih dionica s velikim kapitalom.
Mnogo je naknada koje će ulagač imati tijekom ulaganja u uzajamne fondove. Jedna od najvažnijih naknada koju treba uzeti u obzir je omjer troškova upravljanja (MER), koji menadžment tim naplaćuje svake godine, na temelju broja imovine u fondu. MER se kreće od 0, 05% do 0, 7% godišnje i varira ovisno o vrsti fonda. Ali što je viši MER, to više utječe na ukupne prinose fonda.
Kad kupujete uzajamne fondove, možda ćete vidjeti brojne prodajne troškove nazvane opterećenja. Neki su prednji teret, ali vidjet ćete i sredstva bez opterećenja i pomoćna opterećenja. Budite sigurni da razumijete da li fond koji razmatrate nosi prodajno opterećenje prije nego što ga kupite. Provjerite popis brokera bez sredstava i bez sredstava za naplatu ako želite izbjeći ove dodatne troškove.
U pogledu investitora početnika, naknade za uzajamni fond zapravo su prednost u odnosu na provizije na dionice. Razlog za to je taj što su naknade iste, bez obzira na iznos koji ulažete. Stoga, sve dok ispunjavate minimalne uvjete za otvaranje računa, možete uložiti samo 50 ili 100 USD mjesečno u zajednički fond. Izraz za to naziva se prosjek dolara (DCA), a to može biti izvrstan način za ulaganje.
Diverzificirati i smanjiti rizike
Diverzifikacija se smatra jedinim besplatnim ručkom za ulaganje. Ukratko, ulaganjem u niz sredstava smanjujete rizik od uspješnosti jedne investicije i ozbiljno oštećujete povrat ukupnog ulaganja. To biste mogli smatrati financijskim žargonom jer "ne stavljajte sva svoja jaja u jednu košaricu".
U pogledu diverzifikacije, najveća poteškoća u ovom poslu doći će od ulaganja u dionice. Kao što je ranije spomenuto, troškovi ulaganja u veliki broj dionica mogu biti štetni za taj portfelj. S depozitom od 1.000 dolara gotovo je nemoguće imati dobro raznovrstan portfelj, stoga budite svjesni da ćete za početak možda trebati uložiti u jednu ili dvije tvrtke. To će povećati vaš rizik.
Tu su u središtu glavne koristi uzajamni fondovi ili fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi). Obje vrste vrijednosnih papira imaju velik broj dionica i drugih ulaganja u fond, što ih čini raznolikim od pojedinih dionica.
Donja linija
Moguće je uložiti ako tek započinjete s malom količinom novca. To je složenije od odabira prave investicije (podvig koji je sam po sebi težak) i morate biti svjesni ograničenja s kojima se suočavate kao novi investitor.
Morat ćete napraviti domaću zadaću kako biste pronašli minimalne zahtjeve za depozit, a zatim usporedite provizije s drugim brokerima. Vjerojatno je da nećete moći isplativo kupiti pojedinačne dionice, a i dalje ćete biti diverzificirani s malim iznosom novca. Također ćete morati odabrati kod kojeg brokera želite otvoriti račun.