Amerikanci su poznati po puno stvari, ali štednja nije jedna od njih. Stopa potrošnje koja se koristila kreditnim sposobnostima i koja je personificirala posljednje desetljeće, nacionalna stopa štednje pala je na najniže razine - čak 2005.
Svi znamo da je štednja važna, a kada ekonomija dođe u teškim vremenima, novac u banci može biti prokletstvo. S obzirom na to da su strahovi od inflacije rasprostranjeni, isplati li se zaista isplatiti? Evo zašto je ušteda novca još uvijek savjet mudraca u gospodarstvu koje se bori da se oporavi. (Saznajte više o štednji u Spremi bez žrtve i nikad nije prerano za početak spremanja .)
Uzrok kredita
Protekla dva mjeseca pokazala su nam da oporavak nije nešto što ulagači mogu uzeti zdravo za gotovo. Od početka 2010. godine, vidjeli smo da ključna ekonomska mjerenja propuštaju očekivanja analitičara, a kao rezultat zabilježile su pad zaliha. Postoji veza između naše uznemirujuće stope štednje i ekonomske poteškoće u kojoj se trenutno nalazimo. Sve započinje kreditom…
Rašireno prihvaćanje kredita u posljednja dva desetljeća pomoglo je poticati značajan rast u SAD-u, ali je i došlo do značajnih troškova. Uz kredit slobodno dostupan, posebno u posljednjih nekoliko godina, potrošači su se odlučili za upotrebu svojih kreditnih linija (i domaćeg kapitala, u tom slučaju) poput štednog računa. Kao rezultat toga, prestali su štedjeti. U siječnju 1959. Amerikanci su uštedjeli 8, 3% svojih prihoda, ali početkom 2008. taj se broj smanjio na 0, 8%.
Kako je kreditno tržište zahvatilo, a potrošačke kreditne linije počele propadati, ljudi su počeli shvaćati da kreditni limiti na njihovim računima nisu isti kao novac u banci. (Saznajte više u 9 razloga da biste rekli "ne" kreditiranju .)
Ušteda donosi oporavak
Ideja da štednja pomaže u teškoj ekonomiji nije otkriće koje ruši zemlju. Ali možda ćete biti iznenađeni kada saznate koliko visoka stopa štednje može ubrzati ekonomski oporavak.
Jedan od najvećih izazova našem gospodarstvu u posljednjih 18 mjeseci bila je lančana reakcija neplaćanja koja je endemična za naš kreditni sustav. Kako je tržište nekretnina koje se urušavalo potisnulo prekomjerno proširene potrošače pod vodom svojih hipotekarnih plaćanja, ti isti potrošači su se u posljednjem trenutku smanjili u potrošnji i prešli u zadanu vrijednost, što je zauzvrat, smanjilo ekonomsku proizvodnju i povećalo gubitak posla, što još više ljudi stavljalo u teška mjesta,
Mali broj potrošača i zajmodavaca vrlo je brzo mogao utjecati na veći dio ekonomije zbog međusobne povezanosti financijskog sustava.
Kako štednja pomaže
Da biste bili sigurni, veće rezervne uštede znače da potrošači imaju jastuke koji mogu pomoći u apsorpciji ogromnih troškova bez dubljeg kopanja rupa. Ali što je još važnije, veći dio dohotka raspoređen za štednju znači da su troškovi za život niži - a potrošači mogu prilagoditi proračun kako bi potrošili veći dio prihoda na povećane hipotekarne isplate ili bolje nadoknadili ako izgube posao.
Sposobnost nošenja s financijskim teškoćama u konačnici znači da se gospodarstvo oporavlja mnogo brže. Na kraju krajeva, kad se računi plaćaju, banke, komunalije i trgovine prehrambenim proizvodima mogu držati svoja vrata otvorenim - i svoje radnike zaposliti.
Štednja, vlada i rizik
To ne znači da je štednja bez rizika; svatko tko je imao zalihe na svojim mirovinskim računima u listopadu 2008. može tome potvrditi. Čak i intervencija vlade može djelovati protiv štediša - poticajna potrošnja i povećana inflacija djeluju i protiv vašeg novca. (Saznajte više o intervencijama vlade u Ekonomskim padovima: Pustite ih da ih spale ili istrijebe? )
Kad vlada daje poticaj svojim građanima, te troškove obično financira dodatnim državnim dugom, koji bi ih trebale otplatiti buduće generacije. U određenom smislu, štediša su prisiljena izbaviti ne-šteditelje kada se vlada uključi. Jednostavno ispisivanje dodatnog novca još je jedan način na koji vlade plaćaju poticaj. Kada se to dogodi, postoji ozbiljan rizik od inflacije, ubojica broj jedan od uštede.
Uz inflaciju, svaki dolar na vašem štednom računu ima manju stvarnu kupovnu moć. To je razlog zašto jedan kruh 1910. košta pet centi i danas košta više od 2 dolara.
I dok su ti rizici vrlo stvarni, raširena štednja u osnovi eliminira potrebu za vladinim poticajima, umanjivanjem nacionalnih financija na razini potrošača. Kao i kod većine ekonomskih kriza, nacionalna stopa štednje povećala se nakon pada nekretnina u 2008., jer su oni koji su mogli priuštiti štednju umanjili svoj novac očekujući teška vremena koja su pred nama. No, vidjeli smo da stope štednje pogađaju kako su se ekonomija i berza prošle godine oporavile.
Poanta
Na osobnoj i nacionalnoj razini održavanje solidne stope štednje jedan je od najboljih lijekova za ekonomske probleme. Iako to znači da će Amerikanci morati živjeti u skladu sa svojim sredstvima, to ujedno znači da ćemo u budućnosti biti manje podložni ekonomskim padima. Ono što ostaje za vidjeti je hoće li se potrošači prisjećati lekcija iz posljednjih nekoliko godina i održavati oprezniju razinu štednje kada kredit ponovno teče slobodno.
Napokon, ako ne možemo naučiti na svojim greškama, bit ćemo osuđeni na to da ih ponovimo.
