FutureAdvisor u vlasništvu BlackRocka pruža usluge savjetovanja o algoritamskim ulaganjima za klijentska sredstva koja se čuvaju kroz račune institucionalnog upravljanja u Fidelity i TD Ameritrade. FutureAdvisor prenosi korisnička sredstva koja se drže u drugim institucijama na ove račune u trenutku postavljanja, ili kupci mogu položiti svježe novce izravno kod robo-savjetnika, koji potom otvara račun na nekoj od svojih povezanih brokerskih kuća. Klijenti izravno snose bilo kakve troškove ili porezne implikacije nastale zahtijevanim prijenosom računa.
Da biste postavili novi račun, odgovarate na nekoliko osnovnih pitanja i primate preporučenu raspodjelu imovine, generiranu prilagođenom simulacijom Monte Carla koja koristi dugoročne pretpostavke na tržištu kapitala za povrat projekata i performanse. Kad ih financirate, imate malu kontrolu nad imovinom ili upravljanjem, ali možete staviti nekoliko ranijih dionica na popis "ne prodati" sve dok ne prelaze mali postotak ukupne vrijednosti portfelja. Raspodjela sredstava ograničena je na fondove kojima se trguje na burzi (ETF) i uzajamne fondove, uključujući iShares i uzajamne fondove u vlasništvu BlackRock-a, zajedno s fiksnim prihodima i REIT-om.
prozodija
-
Integracija s Fidelity i TD Ameritrade
-
Podržana od najviše financijske institucije
-
Broker upravlja prijenosom računa
-
Nudi berbu poreznih gubitaka
kontra
-
Prenosi na računu povećavaju troškove
-
Ispod prosječne usluge kupcima
-
Pojednostavljeno stvaranje i upravljanje portfeljem
Postavljanje računa
2.6Postavljanje računa FutureAdvisor-a relativno je jednostavno. Unosite svoju adresu e-pošte i stvarate lozinku za pristup stranici za postavljanje računa, koja nudi samo tri vrste investicijskih ciljeva: umirovljenje, velika kupovina i opće ulaganje. Od vas se traži da unesete svoju dob, toleranciju na rizik, raspoloživi kapital i druge osnovne podatke putem jednostavnog obrasca za prijavu. Te se informacije koriste za generiranje predložene raspodjele dionica i obveznica, iako se stvarna izloženost uzima kroz sredstva, REIT-ove i proizvode s fiksnim prihodom.
FutureAdvisor vam nudi malo na putu prilagodbe klijenta, bez izbora društveno odgovornog fonda ili drugog tematskog ulaganja. Popunjeni obrazac za unos otvara se u jednoj preporučenoj pločici za raspodjelu imovine za svaku vrstu cilja koju će algoritmi nastojati ispuniti nakon financiranja računa. Naknadne trgovinske aktivnosti dobijate malo ili nimalo.
FutureAdvisor podržava račune pojedinačnih i zajedničkih marži, kao i 529 planova i prebacivanja mirovinskih računa. Međutim, platforma ne podržava upravljanje imovinom za mirovinske račune u trenutnim mjestima rada. Računi kućanstava s jednim ciljem pružaju praktično rješenje za supružnike ili druge vrste partnerstva.
Postavljanje ciljeva
2.9Ograničeni alati i mogućnosti planiranja ciljeva vjerojatno će zbuniti mlađe vlasnike računa, a nijedna kategorija za planiranje visokog učilišta ili školarina neće značiti većinu propusta. Kroz FutureAdvisor imate pristup alatima za financijsko planiranje u brokerskoj agenciji koja drži vašu imovinu, ali pretpostavke koje su napravile Fidelity ili TD Ameritrade mogu generirati drugačiji skup projiciranih vremenskih okvira, raspodjele imovine i dugoročnih projekcija uspješnosti. S obzirom na nedostatak alata za planiranje izravno kroz platformu, čini se da je korištenje resursa za posredovanje jedini izbor. Isto je s obrazovnim resursima, o čemu ćemo kasnije raspravljati.
Što se tiče praćenja ciljeva, možete pregledati napredak prema navedenom cilju i promijeniti pretpostavke putem portala za upravljanje računima FutureAdvisor. Postoji i grafikon uspješnosti koji tijekom vremena projicira vrijednost vašeg portfelja i pruža detalje o raspodjeli imovine i aktivnosti računa. Promjene plana možete izvršiti izravno na ovom zaslonu s nekoliko klikova.
Računske usluge
2.5Unošenje depozita na FutureAdvisor zahtijeva od vas da se prijavite na stranicu za upravljanje računom i podnesete zahtjev koji je poslan na vaš povezani bankovni račun. Nažalost, tijekom pregleda nije pronađen kapacitet automatskog depozita. Povlačenja se traže putem istog sučelja, ali potrebno je do četiri radna dana za primanje sredstava. Margin troškovi prate vaše stope posredovanja koje su u trenutku pregleda bile iznad 8, 00% za male i srednje maržinske račune. Fidelity i TD Ameritrade nude bankarske usluge fizičkim klijentima putem štednje i provjere računa, ali u ugovorima o skrbništvu FutureAdvisor-a ne postoji očigledna funkcionalnost tih usluga.
Sadržaj portfelja
4.7Zašto je ocijenjen tako visokim ako ima ove mane?
U sadržaju FutureAdvisora postoje neke konfliktne informacije. U FAQ-u se navodi da robo-savjetnik kupuje i prodaje ETF-ove bez uplate i niske naknade i uzajamne fondove kako bi uravnotežio portfelj, ali fini otisak otkriva da su fiksni prihod i REIT-ovi također dodijeljeni u procesu upravljanja. FutureAdvisor ne kupuje i ne prodaje pojedinačne dionice, ali vam je dopušteno zadržati nekoliko dionica koje su već bile na računu prije prijenosa sve dok ne sadrže veliku raspodjelu. Platforma pruža otkrića namijenjena za sprečavanje sukoba interesa pri kupnji iShares ETF-ova i uzajamnih fondova BlackRock, koji su u vlasništvu matičnog posrednika.
Upravljanje portfeljem
4.1Algoritmi FutureAdvisor-a izvršavaju početno rebalansiranje računa koji se prenose na temelju odgovora na vaš upitnik i profila. Platforma tada prati vaše pozicije, automatski unoseći promjene u reakciji na nestabilnost tržišta i ažurira vaš profil. Pregled popisa na stranici za upravljanje računima omogućuje vam analizu koliko alokacije prate ciljeve, a platforma daje preporuke o dodatnom financiranju ili preusmjeravanju ciljeva. Pored postavljanja, FutureAdvisor rebalansira vaš portfelj između četiri i šest puta godišnje. Iako ne možete zatražiti ponovno uspostavljanje ravnoteže, promjena parametara rizika vjerojatno će pokrenuti automatski pomak raspodjele.
FutureAdvisor se također bavi automatiziranom berbom poreznih gubitaka za porezne račune. Sustav svakodnevno nadzire vaše oporezive udjele. Kao dio ponovne uravnoteženosti, algoritmi će ograničiti ostvareni kratkoročni dobitak na 200 ili 5% vrijednosti vašeg portfelja, ovisno što je veće. U isto vrijeme, robotski savjetnik pronalazi pozicije sa žetvenim oporezivim gubicima od najmanje 500 USD ili 1, 5% vrijednosti vašeg portfelja kako bi zamijenio slične ponude. FutureAdvisor dizajniran je tako da se izbjegne prodaja pranja.
Korisničko iskustvo
1.3Mobilno iskustvo:
Web-lokacija FutureAdvisor spremna je za mobilne uređaje, ali ne nudi posebne mobilne aplikacije za bilo koji operativni sustav. Međutim, možete pristupiti izvrsnim mobilnim resursima i alatima za upravljanje računima putem njihovih računa Fidelity ili TD Ameritrade računa. Aplikacije brokera uključuju podršku za glavne i sekundarne operativne sustave, dvoslojnu provjeru autentičnosti i robusne alate za istraživanje - iako u ugovoru o skrbništvu nije dopušteno izravno trgovanje.
Iskustvo na radnoj površini:
FutureAdvisor krije puno važnih stvari iza platnog zida. Javno web mjesto sadrži samo nekoliko veza koje ističu glavne značajke računa, objašnjavaju usluge i otkrivaju legalizirane zahtjeve. Možete stvoriti račun i pogledati prvih nekoliko stranica sučelja za upravljanje računom i unijeti različite ciljeve, osobne podatke i razinu imovine - gledajući kako algoritmi mijenjaju predložene raspodjele u reakciji na različite unose. Nakon toga stupate na platni zid koji zahtijeva unos brojeva bankovnih i investicijskih računa - zajedno s detaljnim informacijama o usmjeravanju - kako biste vidjeli značajke upravljanja, daljnje alate za planiranje i kontakte s korisnicima.
Služba za korisnike
3.1Link za korisničku službu FutureAdvisor otvara se u jednostavnom obrascu za unos poruka, bez telefonskih brojeva, live chat-a ili radnog vremena. Dno ove stranice sa niskim tehnologijama govori da provjerite često postavljana pitanja (FAQ) ako su potrebne dodatne informacije. Nažalost, FAQ je koristan, ali opsežno ograničen, a mnoga važna pitanja ostavljaju bez odgovora. Stranica upravljanja računom sadrži i chat uživo i telefonski broj za razgovor sa savjetnikom ili predstavnikom. Ovakav pristup usluzi kupcima usmjeren prema platnim zidovima glavni je negativan rezultat i vjerojatno će natjerati mnoge potencijalne klijente da potraže negdje drugdje.
Obrazovanje i sigurnost
2.4Na web mjestu FutureAdvisor ne postoje obrazovni ili istraživački resursi. To se u ovom slučaju ne smatra glavnim propustom, jer vlasnici računa imaju pristup superiornim resursima u Fidelity ili TD Ameritrade.
FutureAdvisor koristi 256-bitnu SSL enkripciju za sve prijenose informacija i ne zadržava nikakve osobne podatke. Umjesto toga, oni surađuju s Yodlee, "pouzdanom trećom stranom, " za prikupljanje i održavanje tih podataka na siguran način. Partneri za posredovanje drže sva sredstva klijenta, pružajući pristup Korporaciji za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC) i viška osiguranja.
Provizije i naknade
3.5FutureAdvisor godišnje naplaćuje 0, 50% naknade za upravljanje imovinom za savjetodavne usluge, a plaća se u četiri rate. Vlasnici računa s sredstvima kod brokera koji nisu Fidelity ili TD Ameritrade mogu zahtijevati raskid i / ili troškove prestanka kada su ti računi zatvoreni. U tom smislu FutureAdvisor najbolje razmišljaju kao bolju uslugu za investitore TD Ameritrade i Fidelity, a ne kao konkurenciju robo-savjetnicima koji su kompletna platforma sama po sebi.
Kada upotrebljavate FutureAdvisor, naplaćuju vam se i standardne naknade za trgovanje brokerskim brojevima, osim u slučaju ETF-ova i uzajamnih fondova bez provizije. Međutim, pretplaćujete sve naknade koje ETF-ovi i uzajamni fondovi naplaćuju nakon kupnje ili prijevremenog raskida. Stranica za upravljanje računom navodi trgovinsku aktivnost i provizije, ali teško je procijeniti dugoročne troškove jer ne postoje podaci koji bi uspoređivali prosječni broj provizije u odnosu na provizije bez provizija u široj bazi klijenata.
Da li vam FutureAdvisor odgovara?
Ugovor FutureAdvisor-a s Fidelity-om i TD Ameritrade-om nudi jednostavan put nadogradnje ako već imate račune s njima. Ako prenosite sredstva koja se drže na drugim brokerskim brojevima, možete doći do neočekivanih troškova tijekom prijenosa imovine. Što se tiče pokretanja potpuno novog računa, visoki minimum računa odvratit će mnoge mlađe investitore koji tek počinju. K tome, jednostavan upitnik je previše generaliziran za one iste mlade investitore koji trebaju detaljne smjernice o financijskim ciljevima. S suprotne strane ljestvice, nedostatak kontrole klijentske imovine otežat će iskusnije investitore koji su navikli na višu razinu prilagodbe. Slaba služba za korisnike dodaje još jednu crvenu zastavu, čineći je teškom za prikupljanje informacija potrebnih za sigurnost prije nego što zapravo financirate račun.
Ipak, ako pogledate izvan ovih pitanja, FutureAdvisor bi vam mogao biti čvrst ako želite automatizirati portfelje koji se drže uz Fidelity ili TD Ameritrade. Metodologija se uklapa u bazu moderne teorije portfelja (MPT) koja se nalazi kod drugih robotskih savjetnika, a naknada je prosječna u industriji. Nadalje, program branja poreznih gubitaka dobro je promišljen i, što je rijetkost za većinu robotskih savjetnika, dobro objašnjeno u FAQ-ima. Čak i ako se niste spremni opredijeliti za FutureAdvisor, većina ulagača može imati koristi od stvaranja računa i gledanja kako njihov trenutni udjel stoji u skladu s preporučenim portfeljem FutureAdvisor.
Usporedite FutureAdvisor
FutureAdvisor može analizirati vaše tekuće račune i odgođene poreze te predložiti plan uravnoteženja namijenjen smanjenju troškova ulaganja. Pogledajte kako se uspoređuju s ostalim robotskim savjetnicima koje smo pregledali.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
