Sadržaj
- U što ulažem "uradi sam"?
- Kako rade vlastiti ulozi
- Sami alati za ulaganje
- Za i protiv ulaganja u vlastiti posao
U što ulažem "uradi sam"?
Ulaganjem u vlastito djelo (uradi sam) metoda je i strategija u kojoj maloprodaja ili pojedini ulagači odluče izgraditi i upravljati vlastitim portfeljima. Uradi vlastiti ulagači obično koriste brokerske brojeve s popustom i platforme investicijskih računa, za razliku od brokerskih kuća s punom uslugom ili profesionalnih upravitelja novca.
ključni dijelovi
- Ulaganjem u vlastito djelo („uradi sam“) pojedinačni investitori upravljaju vlastitim portfeljima. Dva fenomena pomogla su potaknuti samostalna ulaganja u posljednje godine; pojava brokerskih brojeva s popustima i internetskih alata i platformi za plasiranje. Internetske platforme za samostalno upravljanje brokerima - neke strogo virtualne, neke kojima upravljaju financijske institucije od opeke i minobacača - učinile su da DIY ulaganje učini izvodljivijim i ekonomičnijim, sa sniženim provizijama i naknadama te Portfoli za upravljanje robotskim savjetnicima.DIY ulaganje nudi pojedincima veću kontrolu nad njihovim ulaganjima i može im uštedjeti novac u naknadama - ali to također snosi svu odgovornost na njihova ramena i nudi manju zaštitu na medvjedištu ili nestabilnom tržištu.
Kako ulaže "uradi sam" ("uradi sam")
Iako su uvijek postojali pojedinci koji su upravljali svojim ulaganjima, dva su fenomena pomogla potaknuti samostalno ulaganje posljednjih godina: pojava brošura s popustom i mnoštvo internetskih alata za ulaganje. Zajedno su ulagačima olakšali izgradnju i personaliziranje vlastitih portfelja. Također je uvela hibridne modele financijskih savjeta koji integriraju neke oblike besplatnih interaktivnih osobnih financijskih savjeta.
U izradi portfelja "uradi sam", ulagači mogu primijeniti više različitih pristupa. Moguće je uložiti potpuno samostalno kroz platformu za posredovanje u popustima, plaćajući provizije na transakcije ili mogu odabrati polu-uradi sam pristup koji uključuje uporabu automatiziranih robotskih savjetnika, za koje je potrebna samo minimalna naknada.
Alati za ulaganje "uradi sam" (uradi sam)
Za samostalne investitore, odabir platne brokerske platforme za sve usluge ključan je za stvaranje učinkovito upravljanog portfelja. Identificiranje agregatora osobnih investicijskih računa također je presudno u provođenju holističke dubinske analize i analize portfelja.
Platforme za brokersko posredovanje
Internetske platforme za samostalno posredovanje poprimaju različite oblike. Neki su operateri strogo digitalni: poput E * TRADE, TD Ameritrade i Robinhood, između mnogih drugih. Ali danas, većina financijskih institucija, pa čak i mnoge banke, nude svojim klijentima račun za internetsko posredovanje putem Interneta.
Na primjer, Capital One, Citibank i Wells Fargo svi nude platforme za ulaganje. Gigant uzajamnih fondova Vanguard pruža jednu od najpopularnijih platformi za samostalno ulaganje investitora, s upravljanim sredstvima i prilagođenim računima za umirovljenje. Jedan od glavnih konkurenata za ulagačke dolare je ugledna brokerska kuća Merrill Lynch, koja svojim Merrill Edge privlači DIY-ere.
Skoro 20 godina u 21. stoljeću, većina prostora za posredovanje u popustima konsolidirala se u internetsko ulaganje.
Najvećim dijelom ove platforme prepuštaju vama da shvatite koja su ulaganja najbolja, ali obično nude skup alata za istraživanje i analizu, kao i stručne preporuke i uvidi koji vam pomažu u donošenju informiranih odluka. Tada ste sami da izvršavate obveze za izgradnju svog portfelja putem njihove web stranice ili mobilne aplikacije.
Te platforme naplaćuju proviziju po transakciji, obično u rasponu od 4, 95 do 9, 95 USD po trgovini dionicama, te dodatnih 0, 50 do 1, 00 dolara po ugovoru o opcijama. Omogućuju vam trgovanje maržom, kreiranje strategija opcija i izravno ulaganje u uzajamne fondove, kao i pojedinačne dionice, devizne (forex) i fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi).
Ako ćete raditi samo nekoliko obrta godišnje, možda ćete morati platiti malo više po trgovini da biste pristupili kvalitetnijim istraživanjima i analizama. Ako ste trgovac dnevnim danom, vjerojatno ćete htjeti razmotriti web mjesto koje daje besplatne trgovine svojim najaktivnijim korisnicima.
Obiteljski računi fonda
Obiteljski računi fondova moguća su za ulagače koji odluče stvoriti portfelje otvorenih uzajamnih fondova kojima se izravno trguje s društvom fonda. Sami investitor mogao bi sagraditi više obiteljskih računa u fondovima ili raditi s jednom investicijskom tvrtkom za sve svoje potrebe.
Obiteljski računi fondova također pružaju prednost privilegija razmjene. Privilegiranje razmjene omogućuje investitoru razmjenu sredstava unutar obitelji fondova. Privilegiranje razmjene obično ima niske ili nikakve transakcijske troškove. Mogu pružiti korist od razmjene fondova kao načina upravljanja ulaganjima kroz različite tržišne uvjete. Privilegiranje razmjene također može pomoći vlastiti investitori kako da tijekom ulaganja u mirovinski fond iz agresivnih u konzervativne udjele pređu u mirovinu.
Robo savjetnici
Robo savjetnici nude investitorima mogućnost automatizacije portfelja strategijom koja je zasnovana na modernoj teoriji portfelja. Ti portfelji obično imaju nisku godišnju savjetodavnu naknadu. Robo savjetnici koriste tehničke algoritme trgovanja kako bi diktirali svoju strategiju; dok investitori mogu biti izloženiji svim vrstama potencijalnih ulaganja, robo savjetnici uglavnom koriste niskobudžetne indeksne fondove. Savjetodavne usluge Robo-a obično pružaju često ponovno uspostavljanje ravnoteže, što može pomoći ulagaču da raspodjelu portfelja uskladi s njihovim ciljevima i izbjegne napuštanje pondera.
Agregati osobnih računa
S toliko platformi i računa koji se mogu odabrati, mnogi investitori radi sami traže pomoć agregatora osobnih računa kao administrativni alat za holističko nadgledanje proračuna i ulaganja. Betterment i Quicken nude dva najbolja, kombinirajući automatizirano ulaganje s uslugama financijskog planiranja i preporukama.
Za i protiv ulaganja „uradi sam“ (uradi sam)
Uložite samostalno ulaganje može uštedjeti investitore koji značajno uštede na naknadi. Ulagačima također omogućuje neovisnost u donošenju vlastitih odluka o ulaganju u skladu s vlastitim vrijednostima.
Međutim, DIY ulaganju nedostaje neke od prednosti koje dolaze s primanjem stručnih savjeta i savjetodavnih usluga. Investitor je vlastiti, a krivulja učenja može biti strma. Iako su obilna istraživanja koja pokazuju pasivna ulaganja koja prate tržišne mjerne parametre (što uglavnom rade savjetnici za robo), djeluju jednako dobro ili čak i bolje od većine fondova koji se aktivno upravljaju, kad je ljudski menadžer dobar, on ili ona je vrlo, vrlo dobar - i može pobijediti Trgovina. Uz to, dobro upravljanje portfeljem ne odnosi se samo na objavljivanje dobiti kad tržište raste, već na suzbijanju gubitaka kada padne. To može biti teško za amatera ili za robotskog savjetnika za praćenje indeksa.
Nadalje, učinkoviti financijski savjetnici ne samo da grade i nadziru portfelje ulaganja, već nude financijske savjete u svim područjima života svojih klijenata i pružaju pomoćne usluge kao što su osiguranje, planiranje nekretnina, računovodstvene usluge i kreditne linije, bilo oni sami ili putem preporuke. mreža.
