Što je kreditna referenca?
Kreditne reference mogu biti kreditno izvješće ili dokumentirano pismo prethodnog zajmodavca, osobno poznanstvo ili poslovno poznanstvo. Zajmodavci koriste i kreditna izvješća i referentna pisma o kreditima u svojim odlukama o kreditu, kako za pojedince, tako i za tvrtke.
Kako funkcionira referentna vrijednost za kredit
Kreditna referenca obično se koristi za utvrđivanje kreditne sposobnosti osobe ili pojedinca. U ovu svrhu se najčešće koriste kreditne agencije, iako su ponekad potrebne pojedinačne referentne pismo. Uz referentno pismo o kreditu, subjekt nema nikakvu obvezu ili povezanost s kreditom. Referentno pismo služi samo kao primjer primjera prošlosti pojedinca ili tvrtke.
Ključni odvodi
- Kreditne reference pružaju informacije potencijalnim zajmodavcima o kreditnoj sposobnosti podnositelja zahtjeva. Zemljišnici koji unajmljuju stanove ili kuće često od podnositelja zahtjeva traže kreditne reference. Kreditno izvješće često je korištena vrsta kreditne reference. Poduzeća koriste kreditne reference zajedno s trgovačkim referencama (na primjer, reference dobavljača) kada se prijavljuju za kreditne linije.
Kreditna izvješća su najpouzdaniji oblik referencije na kredit. Izvješća o kreditima uključuju detaljne stavke retka o kreditnoj povijesti zajmoprimca, broj kreditnih računa koje je dužnik otvorio, broj računa na koje je dužnik podnio zahtjev i sve propuste ili neplaćanja. Kreditna izvješća također će sadržavati podatke o ostalim kreditnim stavkama, posebno bankrotu ili poreznom dugu.
Kreditna referenca i kreditno bodovanje
Uz to, kreditno izvješće će uključivati i kreditni rezultat koji je generirala agencija za izvještavanje o kreditima. Agencije za izvještavanje o kreditima koriste različite metodologije za dobivanje kreditnih rezultata.
Zajmodavci će obično zahtijevati određenu razinu kreditnog rezultata na temelju njihovih standarda preuzimanja za odobrenje zahtjeva za kredit. Situacije izvan uobičajenih odobrenja za kreditni račun također mogu zahtijevati kreditno izvješće. Ti zahtjevi mogu biti u vezi sa zapošljavanjem, ugovorima o najmu stana ili ponudama osiguranja.
U nekim slučajevima, zajmodavci mogu zatražiti samo referentne kontakte s referencama koje je zajmodavac pozvao tijekom postupka preuzimanja ugovora.
Od pojedinaca se može tražiti da daju kreditne reference u različitim situacijama. Snažna svijest o potencijalnim pojedincima ili poslovnim subjektima s kojima se može kontaktirati kao referenca za kredit može biti od pomoći u ubrzavanju postupka upućivanja kredita.
Pojedinci bi također trebali pratiti aktivnost svojih kreditnih izvještaja kako bi ostali svjesni bilo kakvih promjena ili dodataka koji bi mogli utjecati na njihov kreditni rezultat. Tvrtke s kreditnim karticama nude besplatna mjesečna izvješća o kreditnim rezultatima, što također može biti dobar način praćenja i praćenja kreditne sposobnosti pojedinca.
Posebna razmatranja
Zajmodavci trebaju kreditno pismo kada traže pojedinačne reference. Kreditna pisma često se traže u poslovnim zajmovima. Općenito, referentno pismo mora sadržavati podatke o referenci kao što su ime, odnos i sve pojedinosti koje se odnose na prošlu kreditnu povijest.
Jedan primjer potrebe za kreditnim referencama mogao bi uključivati inozemno poduzeće koje želi uspostaviti svoje vjerodajnice u Sjedinjenim Državama. Ova tvrtka može dobiti brojne kreditne reference od drugih poduzeća, banaka, dobavljača i kupaca s kojima ima posla u svojoj zemlji.
