Sadržaj
- Kako rade anuiteti
- Kazne i troškovi za predaju
Možete se posuditi od svoje rente kako biste platili predujam za kuću, ali budite spremni platiti niz naknada i penala. U stvari, kada pronalazite način da financirate svoj predujam, pozajmljivanje od rente trebala bi biti posljednja metoda.
Ključni odvodi
- Kada se zadužujete od anuiteta, budite spremni platiti asortiman naknada i penala. Osiguravajuće društvo naplaćuje kaznu, nazvanu naknadu za predaju, prilikom prijevremenog povlačenja iz rente. Možete se posuditi od anuiteta bez plaćanja kazne ako ste dovoljno dugo držali ugovor.
Kako rade anuiteti
Rente je jedinstveno investicijsko sredstvo kojim upravlja društvo za životno osiguranje, a ne tradicionalna brokerska kuća. Jedan od načina kupnje anuiteta: deponirate novac u anuitetu tijekom radnih godina, a rast se odlaže porezom dok ne počnete uzimati raspodjelu u mirovini. U ovom trenutku, glavnica i kamate vam se vraćaju u nizu redovnih plaćanja.
Kazne i troškovi za predaju
Prednost anuiteta je duševni mir koji on može ponuditi: redoviti, zagarantovani dohodak tijekom vaših mirovinskih godina. Međutim, proizvod ima mnogo nedostataka. Najveća je vaša nemogućnost podizanja novca prije dobi od 59½ bez naplate velikih naknada i penala - slično kao bilo koji drugi mirovinski račun, poput 401 (k) ili pojedinačnog mirovinskog računa.
Anuiteti su investicijska vozila kojima upravlja društvo za životno osiguranje, a ne tradicionalna brokerska kuća.
Služba unutarnjih prihoda (IRS) prva je za kažnjavanje zbog povlačenja iz anuiteta prije navršene 59. godine života. Obično se suočite s porezom od 10% na bilo koji novac koji prijevremeno povučete. Na povučeni novac morate platiti i obični porez na dohodak, koji je odgođen do tog trenutka.
Međutim, IRS odobrava izuzeće od kazne, uključujući i ako kupujete ili gradite svoj prvi dom i za depozit pozajmljujete od anuiteta. Također, s donošenjem Zakona o SIGURANJU iz 2019. godine dopušteno vam je povlačenje 5000 USD koji će se koristiti za troškove rođenja djeteta ili posvojenja sve dok to traje u roku od jedne godine od rođenja djeteta ili dovršetka posvojenja. Iako su izuzeća oslobođena penala, i dalje ćete biti odgovorni za obični porez na dohodak za bilo koji od iznosa povlačenja.
Ali osiguravajuće društvo također naplaćuje svoju kaznu, nazvanu naknadom za predaju, pri prijevremenom povlačenju, a to može biti i do 20%. Za razliku od IRS-a, osiguravajuća društva ne odriču se troškova predaje za pojedinačne financijske okolnosti, poput kupnje prvog doma.
Godišnje se strukturira na više različitih načina, a neke se prodaju i bez roka za predaju. Također se možete posuditi od rente bez plaćanja kazne ako ste dovoljno dugo držali ugovor. U ugovoru se određuje broj godina za koje ćete biti odgovorni za naknadu za predaju. Kamatna stopa na ovu naknadu s vremenom se opada.
