Što je ugovor o ulaganju banaka (BIC)
Ugovor o investiranju u banke (BIC) je vrijednosni papir ili portfelj vrijednosnih papira, koji nude zajamčenu stopu povrata. Banka nudi takav posao na unaprijed određeno razdoblje, obično jednu do 10 godina. Ti ugovori obično daju niže kamatne stope, ali uz nižu razinu rizika, što ih čini pogodnim za ulagače koji žele sačuvati bogatstvo, a ne rastu svoje bogatstvo.
Razumijevanje ugovora o ulaganju banaka (BIC)
Ugovori o investiranju banaka slični su zajamčenim investicijskim certifikatima (GIC), koje izdaju osiguravajuća društva. Iako ti ugovori obično uključuju relativno rizične vrijednosne papire, oni su vrlo nelikvidni. Ulagači koji kupuju ove ugovore u pravilu su dužni ostaviti novac koji ulažu u njih za vrijeme trajanja ugovora.
Jedna od prednosti BIC-ova je da za razliku od depozitnih certifikata (CD-ovi), ugovori o ulaganju banaka često dopuštaju naknadno povećanje ulaganja, pri čemu ti depoziti ostvaruju istu zajamčenu stopu.
Kako djeluju ugovori o investiranju banaka
U zamjenu za klijenta banke koji pristaje zadržati ulaganje depozita unaprijed određeno, određeno razdoblje, banka, zauzvrat, garantira određenu stopu prinosa. Plaćanja kamate, kako je definirano u ugovoru, i povraćaj uložene glavnice događaju se po isteku ugovora.
Iako depozitne potvrde (CD-ovi) nude slična jamstva i profil niskog rizika, razlikuju se od BIC-a jer BIC-ovi često omogućuju depozite u tijeku. CD zahtijeva jedno paušalno ulaganje kako bi se dobio specifičan prinos. Međutim, BIC obično uključuje "prozor" za polog od nekoliko mjeseci. Tijekom ovog prozora mogu se izvršiti naknadni depoziti i primiti istu zajamčenu stopu. Mogu postojati ograničenja u ukupnom uloženom iznosu.
Kao i kod većine vrsta bankovnih depozita, zajamčena stopa povrata je veća za značajnije depozite i tijekom duljih vremenskih okvira. Na primjer, može se očekivati da će za 100.000 dolara uloženih u deset godina zaraditi višu stopu od 20.000 USD, koja se ulaže za pet godina.
BIC bi se u pravilu smatrao investicijom „kupi i drži“, jer za takve ugovore ne postoji sekundarno tržište. Imaju tendenciju da daju više od štednih računa i CD-a jer nisu depoziti osiguranih od strane FDIC-a Federalne korporacije za osiguranje depozita. Također generiraju više od trezorskih zapisa i obveznica, jer ih američka vlada ne podržava.
Često BIC-ovi omogućuju rano povlačenje pod određenim uvjetima prije isteka ugovora. Oni mogu uključivati deponenta koji su onesposobljeni ili trpe financijske teškoće. Međutim, prijevremeni raskid takvih sporazuma često zahtijeva plaćanje naknada radi nadoknade banke za administrativne usluge i rizik kamate s kojim se banka može suočiti prilikom odobravanja prijevremenog povlačenja.
