Anuiteti rastu u popularnosti zbog zajamčenog prihoda koji pružaju investitorima. Ali postoji razlog što su anuiteti u prošlosti imali loš rast.
Nisu svaki anuiteti isti, niti su njihovi davatelji, što znači da umirovljenici moraju biti oprezni prilikom kupovine. Odaberite pogrešan anuitet i, u najboljem slučaju, možda plaćate previsoke naknade, ili još gore, mogli biste izgubiti cjelokupno ulaganje.
Imajući to u vidu, evo pogledati pet pogrešaka koje treba izbjegavati prilikom kupovine anuiteta.
Odabir pogrešnog davatelja osiguranja
Način na koji rade anuiteti je da ulagači kupuju anuitet od pružatelja osiguranja, a novac se pretvara u periodična plaćanja koja mogu trajati cijeli život. Ulagači ga mogu kupiti s paušalnim iznosom ili s ulaganjima tijekom određenog razdoblja, a zauzvrat, oni dobivaju fiksnu, promjenjivu ili indeksanu stopu povrata.
Ali anuiteta će biti jednako dobra kao i pružatelj osiguranja. Ako osiguratelj iz bilo kojeg nepredvidivog razloga nije u mogućnosti isplatiti potraživanja, nećete primati uplate. Zato želite ići s osiguravateljem koji ima jaku financijsku osnovu i koji su ocijenjeni od strane AM Best, Standard and Poor's ili Moody's, tri kompanije koje prate kreditnu sposobnost pružatelja osiguranja.
Važno je osigurati da pružatelj rente ima „A“ ocjenu AM Best i „AA“ ocjenu S&P ili Moody's.
Ne obraćajući pažnju na naknade
Ništa u životu nije besplatno. Taj zajamčeni tok dohotka bit će skup. Koliko to košta ovisi o vašoj razini potrebne provjere. Jedna od najvećih grešaka koju kupac može napraviti je da se ne pazi pažljivo na naknade povezane s anuitetom. Baš kao i drugi investicijski proizvodi, anuiteti dolaze sa svim vrstama naknada, naknada i provizija o kojima ulagači trebaju imati na umu.
Najuobičajenije su naknade za smrtnost i rashodi, administrativne naknade, naknade za predaju za povlačenje preko dogovorenog limita, naknade za upravljanje ulaganjima i troškovi za neobavezne vozače.
Razumijevanje svih naknada koje svaki pružatelj osiguranja naplaćuje omogućit će vam da usporedite usporedbu između jabuka i jabuka i izbjeći anuitetne proizvode koji imaju velike naknade.
Također je dobra ideja uzeti u obzir ukupne troškove naknada za razliku od samo jednog područja. To je zato što u nekim slučajevima jedan trošak može biti niži, ali u cjelini, naknade mogu biti veće.
Izgubiti se u prijevodu
Godišnje se mogu složiti zahvaljujući različitim vrstama i cijelom industrijskom žargonu. Nabrojimo samo fiksne anuitete, varijabilne anuitete, indeks povrata, naknade za smrtnost i troškove predaje.
Postoje i različiti načini da se isplati, bilo da naplaćujete tijekom svog životnog vijeka ili unaprijed određenog razdoblja.
Iako brzina uz naplatu anuiteta i rente može biti zastrašujući, no to ne može koštati mnogo novca. Odaberite pogrešan anuitet za vašu jedinstvenu situaciju i možda nećete dobiti odgovarajuću isplatu.
Previdivanje utjecaja inflacije
Uz anuitetni proizvod danas plaćate zajamčeni povrat kasnije, što znači da uvijek postoji rizik od inflacije. No, previše često ulagači ne uzimaju u obzir inflaciju prilikom kupovine investicijskog proizvoda koji donosi dohodak.
Ako prinosi ne budu u toku s tempom inflacije, vaš novac će vrijediti manje vremena dolaska. Ulagači mogu uzeti više anuiteta izračunavši koliko im treba i prilagođavajući se inflaciji, ili mogu kupiti anuitet sa komponentom zaštite od inflacije.
Neuspjelo kupovanje
Jedna od najgorih stvari koju bilo koji kupac može učiniti nije kupovanje prije nego što kupi anuitet. Svaki pružatelj osiguranja ponudit će svoje anuitetne proizvode s vlastitim naknadama, uvjetima i troškovima predaje, a da ne spominjemo kako će neki davatelji naplatiti veću proviziju od drugih.
Postoje razlike i u anuitetnim vrstama i ulaganjima i u stopu poduzeća. Neke osiguravajuće kuće financijski će bolje proći od drugih, dok će druge možda biti lakše letjeti po noći. No anuitetni ulagači neće ništa znati ako ne prakticiraju kupovinu.
Da biste donijeli informiranu i razumnu odluku, procijenite najmanje tri davatelja osiguranja.
Donja linija
Anuiteti su privlačni mnogim umirovljenicima jer isplaćuju stalan tok prihoda tijekom odlaska u mirovinu, što bi trebalo biti zajamčeno. No nisu svi pružatelji anuiteta stvoreni jednakim, što znači da će ponuditi različite proizvode s različitim troškovima.
I nemojmo zaboraviti da nisu svi davatelji osiguranja na istoj financijskoj osnovi, što bi moglo uložiti novac investitora u rizik. Ulagači moraju biti sigurni da razumiju kako funkcionira anuitet, kao i shvatiti različite naknade, raditi sa pružateljem zdravih osiguranja i obaviti potrebnu usporedbu u kupovini kako bi dobili pravi anuitet za svoje jedinstvene potrebe.
