Koja je mana prijave za kreditnu karticu s velikim bonusom za prijavu? Ne mnogo. Otvaranje jednog novog računa poboljšat će vašu kreditnu rezultat u većini slučajeva. Ovo je jedan od nekoliko popularnih nesporazuma o načinu funkcioniranja kreditnih kartica.
1. Saldo plaćam u cijelosti, tako da nemam nikakav dug
Najpametniji način korištenja kreditne kartice uvijek je bio u tome da svaki mjesec platite svoj saldo u cijelosti kako ne biste platili kamate. S praktičnog stajališta, nositelj kartice ne preuzima nikakav dug, ali kreditne agencije to neće izvještavati. Svaka banka će prijaviti svoj tekući saldo kao dug, čak i prije nego što primite svoj izvod. Ako se vaš saldo izvijesti dan nakon što ste u potpunosti platili svoj izvadak, banka će i dalje prijaviti kao dug sve troškove učinjene od završetka posljednjeg razdoblja izvještaja. Sve dok ovaj prijavljeni iznos nije neuobičajeno veliki postotak vašeg dostupnog kredita, na vaš kreditni rezultat ne bi trebalo utjecati. U protivnom, vlasnici kartica koji podnose zahtjev za novom hipotekom možda žele uplatiti svoj saldo prije roka.
2. Podnošenje zahtjeva za novu kreditnu karticu šteti vašoj kreditnoj ocjeni
Kada se prijavite i dobijete novu kreditnu karticu, događaju se dvije stvari koje utječu na vašu kreditnu ocjenu. Prvo, postoji zahtjev za vašu kreditnu povijest koji se naziva "povuci". Ponekad jedno povlačenje ima zanemariv učinak na vašu kreditnu sposobnost, ali previše povlačenja u kratkom vremenu daje dojam da se suočavate s financijskim poteškoćama. Uz to, ako vam se odobri dodatni kredit, snizit ćete omjer iskorištenja kredita, sve dok ne nastanete dodatni dug. Budući da će niži omjer pomoći vašem kreditnom rezultatu, mnogi vlasnici kartica navode da se njihova kreditna ocjena neznatno povećava kada dobiju novu karticu, ali ne povećavaju svoj dug.
3. Otkazivanje kreditnih kartica pomoći će vašoj kreditnoj sposobnosti
Amerikanci se previše lako uplaše u dug s kreditnim karticama. Kao odgovor, mnogi od njih će otkazati svoje kartice s nadom da će sanirati svoju kreditnu povijest. To djeluje, ali samo kao krajnje sredstvo da se spriječite da povećate dug. Nažalost, jednostavan čin zatvaranja računa nanijet će vam kreditni rezultat iz istih razloga zbog kojih otvaranje novog računa može pomoći. Smanjenje raspoloživog kredita bez smanjenja duga povećava omjer iskorištenosti kredita, što boli vaš rezultat. Za neke će rješenje možda biti otvaranje računa i jednostavno rezanje njihovih karata na pola da ih se ne može koristiti. Naravno, zamjenska kartica udaljena je samo telefonski poziv.
4. Protiv zakona je da trgovac dodaje doplatu za kreditnu karticu
Trgovci na malo ne bi se trebali odreći naknade za upotrebu vaše kreditne kartice, ali zakon nema veze s tim u većini država. U Sjedinjenim Državama trgovci sklapaju sporazume s obrađivačima kreditnih kartica koji zabranjuju takve doplate (iako ti ugovori ne obvezuju neke strane trgovce). Unatoč tome, vjerojatno ste otkrili da neki trgovci inzistiraju na naplaćivanju takvih naknada unatoč njihovim dogovorima. Trgovci na malo su lobirali Kongres za donošenje zakona kojima se zabranjuju takvi sporazumi, ali za sada ih trgovci još moraju potpisati kako bi prihvatili kreditne kartice. Kad se suočite s tim dodatcima, vaš je jedini zahtjev da obavijestite mreže kreditnih kartica da jedan od njihovih trgovaca krši ugovor s njima.
Donja linija
Kreditne kartice koriste se široko, ali postoji puno dezinformacija oko njih. Razumijevanjem činjenica, možete donijeti najbolje odluke o korištenju ovih moćnih financijskih instrumenata.
