Sadržaj
- Odgovorno korištenje kreditnih kartica
- 1. Bonusi za prijavu
- 2. Nagrade i bodovi
- 3. Povrat novca
- 4. Često leteće milje
- 5. Sigurnost
- 6. Održavanje dobavljača iskrenim
- 7. Grace period
- 8. Osiguranje
- 9. Univerzalno prihvaćanje
- 10. Građevinski kredit
- Kada se ne koristi kreditna kartica
- Donja linija
Odgovorno korištenje kreditnih kartica
Stručnjaci za osobne financije troše puno energije pokušavajući nas spriječiti da koristimo kreditne kartice - i to s dobrim razlogom. Mnogi od nas ih zlostavljaju i završe u dugovima. Međutim, suprotno uvriježenom mišljenju, ako plastiku možete upotrijebiti odgovorno, zapravo je puno bolje plaćanje kreditnom karticom nego debitnom karticom i minimaliziranje gotovinskih transakcija na minimumu. Ispitajmo zašto se tvoja pouzdana kreditna kartica nalazi na vrhu i koje strategije treba koristiti.
1. Bonusi za prijavu
Ništa nije poput dočeka na dolasku. Kandidati s dobrim kreditnim sposobnostima mogu dobiti odobrenje za kreditne kartice koje nude bonuse za prijavu u vrijednosti od 50 do 250 dolara (a ponekad i više). Ostale kartice zahvaljuju se pridošlima tako što im dodjeljuju veliki broj nagradnih bodova koji se mogu iskoristiti za zabavne stvari (više o onima u nastavku). Suprotno tome, standardna debitna kartica koja dolazi s bankovnim računom nudi nula novca ili vrlo male nagrade.
2. Nagrade i bodovi
Mnoge nagrade rade na bodovnom sustavu u kojem zaradite do pet bodova po potrošenom dolaru. Često će tvrtke ponuditi posebna tromjesečna promotivna razdoblja u kojima potrošnja u određenoj kategoriji, poput restorana ili prijevoza, udvostručuje ili utrostručuje uobičajeni iznos bodova. Kada dostignete određeni prag, možete pokupiti bodove za poklon kartice u nekim trgovinama ili kupiti stvari izravno iz "kataloga nagrada tvrtke" kreditne kartice.
Mogućnosti nagrađivanja vaše kreditne kartice gotovo su beskrajne. Nabavite zajedničku karticu koju izdaju lanac benzinskih postaja, hotelski lanac, prodavaonica odjeće ili čak neprofitna organizacija poput AAA, a vaše nagrade mogu se još brže povećati. Trik je pronaći karticu koja najbolje odgovara vašem obrascu potrošnje. Prolaziti obrnuto - mijenjati svoje obrasce potrošnje tako da se podudaraju s određenom karticom - je glupo. Ali ako već nekoliko dana mjesečno provodite pokroviteljstvo određenog hotela ili zrakoplovne tvrtke, zašto ne biste iskoristili karticu koja će potaknuti vaše stalno pokroviteljstvo nudeći vam popuste?
10 razloga za korištenje vaše kreditne kartice
3. Povrat novca
Povratna kreditna kartica u SAD-u prvo je popularizirala u Sjedinjenim Državama, a ideja je bila jednostavna: upotrijebite karticu i vratite 1% svog salda bez obzira na to što ste kupili ili gdje ste ga kupili. Danas je koncept porastao i sazrio. Sada neke kartice nude 2%, 3% ili čak 6% na odabrane kupnje.
Neke kartice, poput Fidelity Rewards kartice, nude višu stopu nagrada za povraćaj novca, ali novac morate položiti izravno na investicijski račun.
4. Često leteće milje
Ovaj perk je prethodio gotovo svim ostalim. Početkom 1980-ih American Airlines, kojeg su slijedili usko United Airlines i US Airways (koji su sada spojeni s American), počeli su pružati priliku za zarađivanje miljama čestim letenjem putem pridružene kreditne kartice. Čini se da svaka aviokompanija ima na raspolaganju barem jednu kreditnu karticu.
Vlasnici kartica naplaćuju se kilometrima od jedne milje za potrošeni dolar, ili ponekad jedne milje za dva potrošena dolara. Koliko je ta nagrada zapravo vrijedna, ovisi o vrsti avionske karte koju kupite sa bodovima. Mnoge karte s čestim letacima neizmjerno su vrijednije svojim bonusima za prijavu u kilometraži. Često su dovoljni da za mjesec ili dva stavite 50-100% puta prema besplatnom letu.
5. Sigurnost
Plaćanje kreditnom karticom olakšava izbjegavanje gubitaka od prijevara. Kada vam lopov koristi debitnu karticu, novac s vašeg računa odmah nestaje. Zakonski troškovi zbog kojih ste zakazali online plaćanja ili čekove poštom mogu odbiti, što pokreće nedovoljne naknade za sredstva i čini kreditore nezadovoljnim. Čak i ako niste krivi, ove zakašnjele ili propuštene isplate mogu također sniziti kreditni rezultat. Može potrajati neko vrijeme dok se prijevarne transakcije ponište i novac vrati na vaš račun dok banka istražuje.
Suprotno tome, kada se vaša kreditna kartica lažno koristi, ne trošite novac - samo prijavljujete tvrtki koja je izdala svoju kreditnu karticu o prevari i ne plaćate transakcije koje niste napravili dok tvrtka s kreditnom karticom riješi stvar.,
6. Održavanje dobavljača iskrenim
Recimo da ste unajmili postavljač pločica za postavljanje poda na ulazu. Vikendi radnici provode rezanje, mjerenje, fugiranje, postavljanje odstojnika i pločica i puštanje cijelog posla. Tada vam naplaćuju 4000 dolara za njihove probleme.
Upućujete svoj štedni račun i pišete ček. Ali što učiniti kada se, 72 sata kasnije, pločica počne mijenjati i čaša još uvijek nije postavljena? Vaš je ulaz sada potpuni nered i ta vena na čelu neće prestati lupati.
Možete riješiti problem kod svog državnog odbora za licenciranje, ali taj postupak može potrajati mjesecima, a izvođač i dalje ima vaš novac. Zato biste, ako možete, za veliku ulaznicu poput ove platiti kreditnom karticom. Izdavatelj ima poticaj da obeshrabri prevaru među svojim dobavljačima, a ako postoji problem, oni imaju mehanizam koji će pokušati riješiti. Što je još važnije, ako osporavate troškove, izdavatelj kartice zadržava sredstva kod alata za postavljanje pločica, i ne samo da ćete dobiti svoj novac natrag, čak ćete možda dobiti pomoć u pronalaženju novog dobavljača.
7. Grace period
Kada kupite debitnu karticu, novac odmah nestaje. Kada kupite kreditnu karticu, vaš novac ostaje na vašem tekućem računu dok ne platite račun za kreditnu karticu.
Pridržavanje sredstava za ovo dodatno vrijeme može biti od koristi na dva načina. Prvo, vremenska vrijednost novca, koliko god bila beskonačna minimalna, dodat će bogatstvo. Odgađanje plaćanja čini kupnju toliko jeftinijom. Osim toga, vaš novac će provesti više vremena na vašem bankovnom računu, a ako platite svoju kreditnu karticu s tekućeg računa visokog kamata i zaradite na svom novcu tijekom razdoblja počeka, dodatni iznos na kraju će se dodati značajni iznos.
Drugo, kad uvijek plaćate kreditnom karticom, ne morate pažljivo pratiti stanje bankovnog računa.
8. Osiguranje
Većina kreditnih kartica automatski dolazi s mnoštvom zaštite potrošača koje ljudi ni ne shvaćaju da imaju, poput osiguranja najma automobila, putnog osiguranja i garancija proizvoda koja mogu premašiti jamstvo proizvođača.
9. Univerzalno prihvaćanje
Određene kupnje teško je obaviti debitnom karticom. Kada želite unajmiti automobil ili boraviti u hotelskoj sobi, gotovo sigurno ćete imati lakši period ako imate kreditnu karticu. Tvrtke za iznajmljivanje automobila i hoteli žele da kupci plaćaju kreditnim karticama jer kupcima olakšava naplatu štete koju sobi ili automobilu nanose.
Dakle, ako želite platiti jednu od ovih stavki debitnom karticom, tvrtka će možda inzistirati da na svoj račun stavite nekoliko stotina dolara. Također, kada putujete u stranoj zemlji, trgovci neće uvijek prihvatiti vašu debitnu karticu - čak i kada je na njoj glavni logo banke.
10. Građevinski kredit
Kada se ne koristi kreditna kartica
Plaćanje kreditnim karticama nije uvijek bolje od plaćanja gotovinom. Trgovci na malo poštuju kreditne kartice jer vam žele olakšati kupovinu tamo. Ali trgovci i dalje moraju platiti glavnim tvrtkama s kreditnim karticama smanjenje svake prodaje. Budući da prodaja gotovine znači donji dio prodavačice nego jednaka kreditna prodaja, neki trgovci daju popuste za privilegiju da odmah uzmu svoj novac. Na velikom predmetu, poput garniture namještaja, razlika bi mogla biti velika. No, odustat ćete od prethodno spomenute zaštite potrošača koju nude kreditne kartice.
Onda postoje i drugi razlozi kad plaćanje kreditom nije bolje, a oni imaju veze sa vama i vašim navikama potrošnje. Korištenje kreditne kartice možda vam nije prihvatljivo u sljedećim okolnostima:
- Stanje na kreditnoj kartici ne možete platiti u cijelosti i na vrijeme.
Ako se to obično dogodi, pridržavajte se debitne kartice (ili gotovine) kako biste izbjegli nagomilavanje kamata. Skloni ste trošiti više nego što si možete priuštiti.
Plaćanje zaduženjem ograničit će vas trošenje novca već zaradjenog. Kreditnu karticu možete dobiti samo s niskim kreditnim limitom i vi teško ostajete ispod stanja.
Prekoračenje kreditnog limita rezultira skupim naknadama, a to također može staviti udubljenje u vašu kreditnu ocjenu.
Donja linija
Na kreditnim karticama najbolje uživaju disciplinovani koji do dana roka mogu ostati svjesni svoje sposobnosti plaćanja mjesečnog računa (po mogućnosti u cijelosti). Ako već znate kako odgovorno koristiti kreditnu karticu, prebacite što više kupona na svoju kreditnu karticu i ne koristite svoju debitnu karticu ni za što osim za bankomat. Ako to učinite, kombinacija nagrade, zaštite kupca i vrijednosti novca u gotovini će vas staviti ispred onih koji se bave isključivo zelenom bojom.
