ŠTO JE promjenjiva korist od smrti
Promjenjiva smrtna naknada odnosi se na iznos isplaćen korisniku umrlog korisnika koji se temelji na izvršavanju investicijskog računa unutar varijabilne univerzalne polise životnog osiguranja, financijskog proizvoda koji funkcionira i kao osiguranje i kao investicija. Taj varijabilni iznos nadopunjuje zajamčenu smrtnu naknadu, koja je konstantna.
Promjenljivi univerzalni osiguravatelj životnih osiguranja može birati između nekoliko opcija ulaganja koje nudi njihov osiguratelj, uključujući ulaganja u kapital i uzajamne fondove s fiksnim dohotkom. Promjenjivi iznos, odnosno novčana vrijednost polise, zajedno s zajamčenom naknadom za smrt, poznatom kao njena nominalna vrijednost, zajedno čine ukupnu smrtnu naknadu.
BREAKING DOWN Promjenjiva korist od smrti
Promjenjiva smrtna naknada jedna je od tri glavne opcije dostupne s varijabilnim policama univerzalnog životnog osiguranja, a ostale su razine smrtne naknade i povrat premijske naknade. Svaka od ove tri vrste naknade ne oporezuje se korisniku, a ako se osiguranik zaduži protiv police, naknada za smrt smanjuje se.
Promjenjiva smrtna korist se ponekad naziva i povećanjem koristi. Ovo je donekle pogrešno jer se novčana vrijednost može povećati ili smanjiti ovisno o uspješnosti ulaganja.
Za i protiv varijabilne dobrobiti za smrt
Među varijabilnim univerzalnim životnim policama, varijabilna naknada za smrt koja ulaže uglavnom u dionice ili vlasničke uzajamne fondove može biti atraktivna mlađim investitorima koji žele također koristiti osiguranje kao dugoročno sredstvo ulaganja. Za starije ulagače obveznice mogu biti prikladnije.
Treba napomenuti da većina varijabilnih naknada za smrt uključuje mogućnost promjene temeljnih ulaganja tijekom vremena. Povraćaji nisu ograničeni, tako da osiguranici primaju u potpunosti povrat temeljnog ulaganja, umanjen za naknade.
Varijabilna naknada za smrt može vremenom koštati manje od povrata premije. Međutim, varijabilna naknada za smrt obično je skuplja od razine smrtne naknade i može ukupno uključivati više ugrađenih troškova. Te razlike u troškovima mogu biti važno razmatranje, jer se ukupne premije povezane s tri glavne vrste varijabilnih univerzalnih životnih davanja mogu razlikovati tisućama dolara tijekom trajanja police.
Potrošači će također možda željeti pažljivo procijeniti prednosti i nedostatke promjenjivog univerzalnog života. Ova vrsta osiguranja ima privlačna obilježja za neke investitore, jer pokriće ne ističe sve dok vlasnici osiguranja nastavljaju s isplatama. Također, kao što ime sugerira, promjenjivi univerzalni život nudi fleksibilne premije. U skladu s tim, ukupni troškovi varijabilnog univerzalnog života obično su znatno veći od vremenskog osiguranja, koji ne nudi komponentu ulaganja i, naravno, pokriva samo određeno razdoblje. Iako je ovo naizgled nedostatak, moguće je i jednostavno kupiti termin po nižoj cijeni, a ostatak uložiti.
