Missouri's SogoTrade posjeduje softver za upravljanje bogatstvom MarketRidersa, kao i robo-savjetodavac Sogo Asset Management. MarketRiders pruža usluge automatiziranog upravljanja portfeljem za klijentska sredstva koja se drže na brokerskom mjestu. Ime poslovnog savjetnika promijenjeno je iz SogoMarketRiders u 2018. godini, ali postoje brojne reference na stari identitet, komplicirane nespretnim međusobnim povezivanjem MarketRiders.com i SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, koji djeluje iz ureda u New Yorku, sagradio je robo-savjetnik u svoje veće objekte za upravljanje imovinom, a klijenti MarketRider-a pristupili su podskupini šireg izbornika usluga. Međutim, razlike i podjele između programa upravljanja slabo su dokumentirane, a sukobi postupaka dodaju neadekvatna otkrivanja u cijelom.
Novi klijenti moraju otvoriti račun u SogoTradeu u vrijeme financiranja i nemaju postupak za prijenos postojećih računa. Sva dodjela portfelja vrši se putem sredstava koja se trguju bez plaćanja i niskim naknadama (ETF-ovi). Znatna 0, 75% naknada za upravljanje postaje još viša za manje račune zbog minimalnih 5, 00 USD mjesečno. MarketRiders također nudi upravljanje portfeljem „uradi sam“ putem softvera temeljenog na pretplati koji daje signale za kupovinu i prodaju, ali ne izvršenje trgovine. U ovom se pregledu uglavnom fokusiramo na ponudu glavnih portfelja.
prozodija
-
Klasična tržišna načela
-
Impresivni obrazovni resursi
-
Odgovarajuća usluga kupcima
-
Sposobnost klijenata da razgovaraju sa savjetnikom
kontra
-
Slaba otkrivanja i dokumentacija
-
Manji računi pretpostavljaju veće naknade zbog minimalnih 5 USD mjesečno
-
Nema berbe poreznih gubitaka
-
Nema automatskih depozita
Postavljanje računa
3Novi klijenti moraju napustiti MarketRiders.com kako bi stigli do robotičkog savjetovanja, nazvanog SogoMarketRider's Managed Service, na SogoMarketRiders.com. Međutim, izvorno web mjesto još uvijek drži većinu detalja i objava. Dodajući ovoj zbrci, preusmjerit ćete se na sučelje za upravljanje Sogo Asset, s različitim kontaktnim podacima i bez poveznica na MarketRiders. Morate detaljno pročitati SEC-ovu savjetodavnu objavu kako biste vidjeli kako se uklapa zajedno sa SogoMarketRiders.com jer web mjesto loše radi s otkrivanjem tih podataka.
Usluga upravljanja SogoMarketRider-om podržava pojedinačne, zajedničke, povjerljive i mirovinske račune. Obrazac za unos na jednoj stranici pokriva šest osnovnih pitanja koja generiraju predloženi portfelj u jednoj od četiri kategorije, dok kontekstna veza objašnjava sekundarnu kategorizaciju koja uključuje pojmove poput „Starter“, „Snaga“ i „Diverzificirani dohodak“. Izlaz uključuje popis predloženih ETF kupovina, koji je osvježavajući jer robo-savjetnik pruža te podatke prije nego što zatraži vaše osobne podatke, za razliku od mnogih sličnih usluga.
Iako je postavljanje računa jednostavno, nije jasno što zapravo trebate za pokretanje portfelja. FAQ o MarketRideru navodi kako je za otvaranje računa potrebno 2.500 dolara, dok u objavi SEC ADV 2A piše da je to samo 1.000 dolara. U FAQ-u se nalazi i tablica koja pokazuje da će na 25.000 USD računa biti uključena četiri ETF-a, koja će doseći šest fondova na 50.000 USD. Međutim, besplatni testni pogon generira mnogo duže ETF popise, dodajući zbrku oko temeljnih metodologija i tehnika upravljanja.
Planiranje ciljeva
3.4Planiranje i praćenje ciljeva usluge SogoMarketRider zahtijeva malo posla. Kao dio usluge možete razgovarati s financijskim savjetnikom, ali nije jasno možete li razgovarati s tim pojedincima jednom ili "na zahtjev". Upitnikom se pita koliko novca treba imati na vašem računu kada dođe do ciljni datum, ali ne nudi alate za planiranje ili praćenje za realne proračune. Dodajući ovim problemima, sustav ulaska ne označava nerealne odgovore, što potencijalno omogućuje slabo kvalificiranim klijentima da pretpostave da mogu postići pretjerano optimistične ciljeve.
Na primjer, ako odaberete petogodišnje razdoblje držanja s početnom investicijom od 10 000 USD i "konačnim" rezultatom od 25 000 USD (zahtijevaju godišnji povrat od 50%), sustav generira defanzivnu kategoriju "Diverzificirani dohodak-pokretač" sa 75% obveznicom raspodjela. To označava veliki propust i crvenu zastavu jer je posao savjetnika da zaštiti klijente od loših odluka i nerealnih ishoda.
Također smo pretpostavili da dodatni alati za planiranje ciljeva nisu uključeni u sučelje računa jer se slaba otkrivanja odnose samo na mjesečne izvode i funkciju grafikona koja omogućuje klijentima da pregledaju izvedbu u različitim vremenskim razdobljima. Blog sa desetak članaka sadrži općenite, ali korisne savjete o umirovljenju, uštedama na fakultetima, velikim kupnjama i drugim vrstama financijskog planiranja. To je, međutim, loša zamjena za usluge planiranja i praćenja ugrađenih u druge robo-savjetnike.
Računske usluge
1.7Usluga upravljanja SogoMarketRider-om ne nudi vam mnoge usluge računa za natprosječnu naknadu u usporedbi s ostalim robo-savjetnicima. Financiranjem vašeg računa upravlja se putem SogoTradea, ali nema povezivanja vezanih uz bankarske račune, što je standardna značajka kod većine robotskih savjetnika. MarketRiders ne nudi bankarske usluge ili korištenje marži, a klijenti se ne mogu zaduživati s računa niti postavljati pojedinačne trgovine. Što je još važnije, ne postoji mogućnost za automatske depozite, što stvara zbunjenost u vezi s dodavanjem novca na račun.
Prema FAQ-u, klijenti pristupaju "sofisticiranoj funkciji izvještaja u kojoj možete pregledati performanse vašeg portfelja na različite načine", ali to je jedina dokumentacija o upravljanju računima na bilo kojoj web lokaciji, tako da je teško točno odrediti što komentar znači. Povlačenje se može zatražiti na stranici vašeg računa, a za dobivanje sredstava potrebno je između četiri i 10 radnih dana.
Nakon financiranja računa nemate kontrolu nad imovinom, što možda ne predstavlja problem ako ne želite izbjeći ili povećati izloženost određenim sektorima. Ovaj je pristup razumljiv, jer MarketRiders ima uslugu pretplate "uradi sam" za investitore koji žele veću kontrolu. To je rečeno, postoje i drugi robo-savjeti koji omogućuju dodatnu prilagodbu bez da svu upravu stave na vas. U dokumentaciji računa nedostaju i ključne značajke koje su postale standard kod suparničkih robotskih savjetnika, uključujući prikupljanje poreznih gubitaka, mobilne aplikacije i prekonoćno ispitivanje gotovine.
Sadržaj portfelja
2.7Postavljanje i financiranje portfelja upravljanom uslugom SogoMarketRider brzo je, no mogućnosti prilagodbe su ograničene, kao što je ranije spomenuto. Predloženi portfelj s izdvajanjima ETF-a pojavljuje se nakon što ispunite upitnik, zajedno s konzervativno-agresivnim klizačem koji prikazuje relativno pozicioniranje na skali. Klizač se ne može premjestiti ručno, a višestruki pokušaji stvaranja određenih točaka na klizaču mijenjanjem ulaza nisu uspjeli, što čini nejasnim kako se odabire dodjela i kako možete izvršiti izmjene.
Proces postavljanja ne nudi prilagođavanje nakon upitnika, bez osobnog izbora, društveno odgovornih instrumenata ili drugih tematskih mogućnosti ulaganja. Portfelj se puni isključivo bez ikakvih naknada i s malim naknadama s omjerima troškova ispod 0, 20%, što se uklapa u principe moderne teorije portfelja (MPT). Odgovorni ste za naknade ETF-a, kao i sve otkupe ili troškove prijevremenog raskida. Naknada od 0, 75% pokriva sve provizije za trgovanje. MarketRiders ne nudi dionice, uzajamne fondove ili proizvode s izravnim fiksnim prihodom putem usluge SogoMarketRider's Managed Services.
Upravljanje portfeljem
1.9Usluga upravljanja SogoMarketRider-om nije napravila baš dobar posao u objašnjavanju načina na koji upravlja vašim portfeljem. Savjetodavno otkrivanje SEC ADV-2 sadrži neke dodatne informacije o portfelju koje nisu pronađene na web mjestu. Opisuje temeljni portfelj navodeći da koristi "skup globalno diverzificiranog izdvajanja dionica i obveznica koji se sastoji od jeftinih, likvidnih, dobro diverzificiranih ETF-ova za praćenje indeksa raznih pružatelja usluga." Otkriće također opisuje portfelj optimiziran za rizik (koji se nazivaju i Power Portfolios) koji zahtijevaju 25 000 dolara ili više. Ova ponuda osmišljena je da "nadmaši određene tržišne indekse na različitim razinama rizika uključivanjem strategija za bolje smanjenje nestabilnosti portfelja nego što je to moguće s osnovnim portfeljima MarketRidersa."
Marketinški materijali ukazuju na to da ljudski savjetnici nadziru algoritamski postupak koji se temelji na MPT-u, mijenjajući dodijeljene prema potrebi. Rebalansiranje se provodi kao reakcija na promjene na razini računa, toleranciji na rizik i vremenskom horizontu. Dokumentacija softvera "uradi sam" navodi da klijenti primaju obavijest o ponovnom uspostavljanju ravnoteže "dva do četiri puta godišnje, ovisno o tržišnim uvjetima." Nema još jednog kvantitativnog komentara o rebalansiranju na tri web stranice. Tako da ne možete unaprijed znati koliko će se automatskih rebalansa održavati u vašem portfelju godišnje.
Korisničko iskustvo
0, 8Mobilno iskustvo
Web stranice su spremne za mobilne uređaje, ali Usluga upravljanja SogoMarketRider-om ne nudi mobilne aplikacije ni za jedan operativni sustav. SogoTrade mobilne aplikacije imaju standardne trgovačke platforme bez posebnog kapaciteta upravljanja imovinom.
Iskustvo na radnoj površini
Kao što ste u ovom pregledu vjerojatno pogodili, to je vježba frustracije za navigaciju između web stranica, traženje informacija potrebnih za izgradnju povjerenja u uslugu. FAQ i marketinški materijali MarketRiders sadrže malo detaljnih informacija o značajkama upravljanja računima ili planiranju ciljeva, osim što vas šalju na web stranicu SogoMarketRiders.com, koja sadrži manje marketinga i nema FAQ-a. Što je još gore, nema veze na prvobitno mjesto, dok se klikom na vezu Sogo otvara treća web stranica, bez veza na druga dva web mjesta. Čak i ako je ADV 2A povezan u podnožju, teško je uzeti kao izvor istine kada mu FAQ na nekoliko mjesta proturječi.
Služba za korisnike
4.5Usluga upravljanja SogoMarketRider-om nudi brzu službu za korisnike. Veze za kontakt pružaju poštansku adresu, telefonski broj, adresu e-pošte i vezu za live chat za nove i buduće klijente. Telefonski broj i adresa e-pošte vidno su prikazani na obje MarketRider web stranice, što vam olakšava kontakt. Možete popuniti i prijavnicu, odabirom jedne od šest kategorija. Nedostatak servisnog sata označava propust (SogoTrade objavljuje sate koji možda nisu primjenjivi s obzirom na različite brojeve), ali nekoliko telefonskih poziva stiglo je do predstavnika u roku od dvije minute tijekom tržišnih sati.
Kao što je spomenuto, u FAQ-u nedostaju ključne informacije, uključujući detaljan opis usluga upravljanja računima i načine rješavanja uobičajenih problema. Ne postoje upute za financiranje ili bankovne veze, što stvara zbunjenost oko postavljanja i dodavanje novca na financirani račun. FAQ o metodologiji ulaganja u sličnim je slovima povezan s dugotrajnim opisom rada ETF-a i dva kratka odlomka o raspodjeli imovine i vremenskom raspoređivanju tržišta.
Obrazovanje i sigurnost
1.2Poučni materijali za SogoMarketRider's Managed Service su impresivni i pokrivaju različite teme kroz dobro organiziran izbornik, ali mnogi su članci zastarjeli. Isto vrijedi i za nekoliko marketinških stranica, uključujući i onu koja koristi podatke o tržištu 2013. Webinari imaju samo tri prezentacije na Adobe Flashu koji je zakazan za umirovljenje zbog sigurnosnih propusta. Ti video potoci nisu radili na najnovijoj verziji preglednika Chrome.
Ni MarketRiders.com, ni SogoMarketRiders.com ne koriste SSL enkripciju dok ne uđete u proces prijave i ne postoji dvofaktorska provjera autentičnosti. Web stranice zadržavaju osobne podatke, ali tvrtka tvrdi da te podatke ne prodaje trećim osobama. SogoTrade drži sva sredstva klijenta, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i prekomjernom osiguranju.
Provizije i naknade
1.5Sogo Asset Management naplaćuje vam 0, 75% naknade za savjetodavne usluge, uz minimalno 5, 00 USD mjesečno. Taj zahtjev podiže naknadu iznad 0, 75% na svim računima manjim od 8.000 USD. Kompanija to ne otkriva, ali osnovna je matematika jer godišnja postotna naknada na 8.000 USD iznosi 60 USD, što odgovara minimalnom iznosu od 5 USD tijekom 12 mjeseci. Dakle, bilo koji iznos ispod 8000 USD plaća više od 0, 75%, s minimalnim stanjem na računu od 1000 USD (prema ADV 2A) plaća ekvivalent strmih 6% imovine pod upravom godišnje. Kao što je ranije spomenuto, ne naplaćuju se naknade za trgovanje, ali naplaćuju se ETF-ovi nakon kupnje. SogoTrade također navodi naknade za bankovni prijenos, raskid i prijenose računa drugim brokerima koje se mogu, a ne moraju primjenjivati na Uslugu upravljanja SogoMarketRider-om.
Je li SogoTrade prikladan za vas?
Svi robotski savjetnici, uključujući SogoMarketRider-ov upravljani servis, relativno su nedavna inovacija u financijskom svijetu. Kao i kod bilo čega novog, na pružatelju je odgovornost da ga objasni ciljnom kupcu - i mnogi robo-savjetnici ga obavljaju zadivljujući posao. U ovom trenutku usluga upravljanja SogoMarketRider-om nije jedna od njih. Dokumentacija nije dovoljna, a često postavljana pitanja na MarketRider.com ne uspijevaju riješiti važna pitanja vezana uz izgradnju portfelja i upravljanje računima. Sveukupno, neusklađena web mjesta, slaba enkripcija, nedostatak mobilnih aplikacija i raštrkane objave vjerojatno će poslati mnoge potencijalne klijente nekim od tih drugih robo-savjetnika.
Većinu problema je lako riješiti pomoću obnove web mjesta koja integrira sve na jedinstvenu platformu i dodaje nedostajuće detalje u često postavljana pitanja i objave. Možda bi bolja integracija web mjesta i mnogo bliži pogled "ispod haube" također stvorili razinu povjerenja, posebno ako su upareni s detaljnim pregledima sučelja za upravljanje računom i njegovim značajkama. Međutim, sada je teško preporučiti SogoMarketRider Upravljani servis kada investitori mogu pristupiti suparničkoj ponudi s nižim naknadama, više značajki upravljanja računom, jasnijim informacijama i portfeljima izgrađenim na istim MPT načelima.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
