Što je multiline osiguranje
Multiline osiguranje može se odnositi na složene instrumente osiguranja koje će društvo koristiti za spajanje izloženosti riziku više obveza korporativnog osiguranja u jedan ugovor o osiguranju. Pojam se također odnosi na osiguravajuću agenciju koja piše pravila za nekoliko različitih linija osiguranja. Ti će razni proizvodi uključivati pokrivenost za različite kategorije rizika.
POVRATAK DOLJE Multiline osiguranje
Pojedinačni kupci mogu odlučiti povezati svoje pokriće za automobile, marine i vlasnike kuća u višenamjenski ugovor. Komercijalni klijenti mogu ujediniti više različitih, ali podjednako nužne poslovne politike u jedan višelinearni ugovor. Paket bi trebao smanjiti ukupnu premiju i olakšati računovodstvo na kraju godine. Istodobno se granice odgovornosti mogu povećati, slično kao što bi se radilo u okviru krovne politike.
Iako će svaki određeni rizik i dalje imati ograničenja pokrića i odbitke, sve se politike spajaju u jedan mjesečni premijski račun. Osim praktične kupovine na jednom mjestu, vrijednost za potrošača je mogući popust u zamjenu za skupnu pokrivenost.
Za komercijalno osiguranje, tvrtka se suočava s nizom rizika, uključujući gubitak ili krađu fizičke imovine, krađu intelektualnog vlasništva, gubitak života, maltretiranje službenika i mnoge druge. Umjesto stvaranja portfelja samostalnih polica osiguranja za upravljanje svim tim izloženostima, tvrtka može upotrijebiti jedan multiline ugovor za sve rizike. Jedan je ugovor o osiguranju tada učinkovitiji i znatno jeftiniji od mnogih pojedinačnih ugovora.
Izloženosti riziku u paketu često imaju opći odnos, poput poslovnih svojstava i nezgoda. Odbitci se obično agregiraju u iznos od jednog dolara po zahtjevu, bez obzira na vrstu potraživanja.
Na primjer, kada se odbitci kombiniraju u jedan visoki broj, tvrtka koja ima samo jedan zahtjev vjerojatno će platiti više odbitnih nego što to mogu imati s posebnim pravilima. Suprotno tome, višestruki gubici koji proizlaze iz iste pokrivene opasnosti mogu značiti da tvrtka štedi na svojim ukupnim odbitnim troškovima zbog združivanja.
Multiline osiguranje i moralna opasnost
Jedna od briga kod višelinijskih korporativnih politika je moralni rizik. Poduzeće može postati nesklono nadziranju i uklanjanju faktora rizika ako ostvaruje prevelike uštede od sveobuhvatne multiline politike.
I naravno, izravna prijevara je i mogućnost, s kriminalno naklonjenim menadžmentom poticaj na proizvodnju potraživanja. Multiline police osiguranja pokušavaju ublažiti te mogućnosti u ugovornom jeziku koji detaljno opisuje postupke za odštetu i pravila o odbitku.
Multiline agencija za osiguranje
Multiline osiguravajuća agencija može ponuditi osiguranje komercijalnim i individualnim klijentima. Pojedinačne police mogu obuhvaćati osiguranje kuće, auto, pomorstvo, iznajmljivače, životno osiguranje, invalidnost i dugoročno osiguranje. Komercijalno osiguranje može se sastojati od profesionalne odgovornosti, naknade radnika, odgovornosti za proizvode i prekida poslovanja i drugih vrsta pokrića.
Prednosti za multiline osiguravatelje uključuju izgradnju dugoročnog odnosa s kupcem, koji tada neće vjerojatno kupovati po konkurentnim ponudama.
