Vlasnici Roth IRA-a koji žele prenijeti svoj račun novom skrbniku mogu izbjeći poreze i kazne ako slijede neka relativno jednostavna pravila.
Za početak, vlasnik Roth IRA-e ne bi trebao zatvoriti svoj stari račun prije nego što su pronašli i dogovorili novog skrbnika. Primanje raspodjele moglo bi vlasnika računa podložiti porezima i kaznama, posebno ako su mlađi od 59 i pola godina ili nisu posjedovali Roth pet ili više godina.
Ključni odvodi
- Prijenos je neoporezivo kretanje imovine između mirovinskih planova. Novac u Roth-u IRA mora biti prebačen na drugi Roth IRA, a ne bilo koji drugi račun. Kupnja ili prodaja vrijednosnih papira na računu tijekom prijenosa često uzrokuje komplikacije i kašnjenja.
Roth IRA metode prijenosa
Najsigurniji način za prelazak s jednog Roth računa na novi je izravnim prijenosom s skrbnika na skrbnika. Ali postoji alternativa, o kojoj ćemo kasnije.
Izravni prijenos
Izravnim prijenosom trenutni skrbnik Roth IRA-e prebacuje dio ili cijeli novac na račun izravno Roth-ovom IRA-u kod drugog skrbnika. Izravni transferi ne podliježu porezima ili kaznama.
Imajte na umu da je presudno za prijenos Roth IRA novca na drugi Roth IRA, a ne na tradicionalni IRA ili neku drugu vrstu računa.
Obično je najbolje da skrbnik primatelj pokrene prijenos, na zahtjev nositelja računa. Vrsta imovine koja se drži u Rothu će također utjecati na proces. Skrbnik primatelja obično će vlasnika Roth-a naznačiti treba li imovinu prenijeti u naturi ili, ako je ne-gotovinska imovina, likvidirati, a zatim prenijeti.
Većina brokerskih tvrtki koristi elektronički sustav automatiziranog prijenosa korisničkih računa (ACATS) za prijenos novca između računa. To obično traje oko tjedan dana. Prijenos koji se ne može obaviti putem ACATS-a može potrajati i do nekoliko tjedana.
Kako bi pratili postupak, Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA) predlaže vlasnicima računa da od nove tvrtke pitaju koliko dugo prijenos može potrajati, s obzirom na vrstu računa i imovinu koju sadrži. Vlasnik računa može također pitati što može uzrokovati kašnjenje tijekom prijenosa i kako će ih tvrtka obavijestiti kada prijenos bude završen.
Investitori također trebaju imati na umu da ako kupuju ili prodaju bilo koje vrijednosne papire na računu dok je prijenos u tijeku, što će vjerojatno komplicirati i odgoditi postupak.
Vaši doprinosi Roth IRA-u mogu se u bilo kojem trenutku povući bez poreza, ali zarada na računu podliježe drugačijim pravilima.
Raspodjela vlasniku računa
Druga, ali rizičnija opcija, je da vlasnik računa zatraži ček od svog postojećeg skrbnika, što je njihova odgovornost da deponiraju novac na novi Roth račun. No, kako bi se smatrao oslobađanjem prelaska na novi Roth IRA, novac mora biti deponiran na taj račun u roku od 60 dana nakon primitka čeka.
Ako se propusti rok od 60 dana, povlačenje će se smatrati raspodjelom imovine, a neki od njih mogu biti predmet poreza na dohodak ili kazne. Roth doprinosi mogu se u bilo kojem trenutku povući bez ikakvog poreza i poreza, ali njihova je zarada neoporeziva samo pod određenim uvjetima. Na primjer, povlačenje mora biti izvršeno najmanje pet godina nakon otvaranja računa Roth, a vlasnik mora imati najmanje 59½ godina.
Brza činjenica
Roth IRA transferi mogu trajati od tjedan do nekoliko tjedana, ovisno o sustavu koji se koristi i vrsti imovine na računu.
Donja linija
Moguće je premjestiti svoj novac iz jednog Roth IRA skrbnika u drugog, ali najbolje je to učiniti izravnim prijenosom kako ne biste riskirali poreze i kazne.
