Razvod može biti jedna od najtežih i ružnijih stvari u životu. Emocionalna i obiteljska previranja do kojih obično dolazi u tom procesu često su pogoršana financijskim problemima i bitkom oko podjele imovine koja se kreću u rasponu od nekretnina i fizičke imovine, kao i novca i ulaganja.
Planovi za umirovljenje i mirovine često su ključna imovina na koju ciljaju oba supružnika, posebno ako supružnik koji ne radi i ostane bez ikakvih ušteda ako ne može dobiti ništa od bivšeg partnera. Ali što možete učiniti da zaštitite svoju imovinu? Evo što možete učiniti kako osigurati da se mirovinska štednja ili prava na naknade ne izgube ako se suočite s ovom nesretnom dilemom.
Ključni odvodi
- Planovi za umirovljenje i mirovine često su ključna imovina koju ciljaju oba supružnika, tako da morate biti sigurni da zaštitite svoje gnijezdo jaja. Dogovorite se sa supružnikom, ali poznajte pravila koja upravljaju vašom imovinom za umirovljenje. Dugovi se povlače protiv odlaska u mirovinu računi se računaju kao 50-50 obveza. Komunicirajte sa skrbnicima svog računa, obavezno se navedite kao preživjeli i napravite prethodni ugovor.
Uredba
Prvo i najočiglednije što trebate učiniti je imati plan unaprijed. Nitko ne želi priznati da se neizbježno moglo dogoditi. Ali budimo realni - ništa ne traje vječno, a ponekad to uključuje i odnose. I nikad ne boli da nastavite komunikaciju između vas i supružnika, čak i ako se radi o temi kojoj se ne želite nužno baviti.
Obavezno odlučite kako ćete podijeliti imovinu u slučaju da prekinete vezu i podnesete zahtjev za razvod. Dekret može to učiniti za vas. Ovo uključuje svu imovinu koja se odnosi na vaš odlazak u mirovinu. Naravno, postoji vjerojatnost da se sporazum možda neće održati kada stvari postanu grube. Da biste osigurali da stvari ostaju ljubazne, potražite profesionalca - financijskog i / ili pravnog - kako biste bili sigurni da vaš dogovor ostaje u skladu.
Znajte pravila
Prvi korak u zaštiti imovine za umirovljenje je poznavanje pravila koja reguliraju vaše planove, račune i isplate mirovina. Većina planova i računa ima posebne postupke koje se moraju poštivati kada je u pitanju podjela mirovinskih sredstava. Nepoštivanje ovih uputa može dovesti do oduzimanja neke ili čitave te imovine - čak i ako su vam odobrene u uredbi o razvodu.
Na primjer, Plan štednje štednje - plan s definiranim doprinosom za savezne zaposlenike i pripadnike uniformiranih službi - zahtijeva da podjela imovine plana bude jasno istaknuta i navedena kao TSP ravnoteža izravno u uredbi o razvodu. Verbalni sporazum između supružnika koji se razdvaja neće biti dovoljan za obradu prelaska prema pravilima Kvalificiranog domaćeg odnosa (QDRO). Sama uredba mora reći nešto o tome da "supružnik ima pravo na X posto ostatka sudionika u TSP-u" negdje u dokumentu ili nekom od njegovih priloga. Ako to ne učini, supružnik sudionika ne dobiva ništa, bez obzira na bilo koji drugi ugovor koji je sklopljen.
Ne zaboravite dugove
Bilo koji dug koji se duguje unutar mirovinskog plana također se obično smatra zajedničkom obvezom. Na primjer, ako je supružnik sudionik uzeo zajam u iznosu od 50 000 američkih dolara iz svog 200, 000 401 (k) plana, tada se preostali saldo u planu može izračunati podjela 50-50, osim ako deklaracija o razvodu izričito ne predviđa da zajam mora biti vraćen prije podjele.
Mirovinski planovi
Podjela pojedinih mirovinskih računa (IRA) i planova definiranih doprinosa obično je relativno jednostavan postupak. Ili sama odredba o razvodu ili QDRO koristi se za prebacivanje stanja na računu s jednog supružnika na drugog kao prebacivanje. Podjela zajamčenih isplata mirovina može biti druga stvar u mnogim slučajevima.
Iako se obje vrste mirovinskih fondova obično moraju razdvojiti u vrijeme razvoda nekim oblikom sudskog naloga, postoji nekoliko ključnih čimbenika koji ulaze u način na koji se mjesečni dodaci isplaćuju supružnicima. Svaka mirovina ostvarena dok su supružnici koji su se razveli u većini država obično se smatra zajedničkom imovinom i pod razvodom je podložna nekom obliku podjele. U skladu s tim, postoji nekoliko načina na koje se ove trenutne ili buduće isplate mogu podijeliti.
Većina mirovina nudi neki oblik obiteljske naknade za preživljavanje, a u nekim slučajevima bivši supružnik koji ne radi jednostavno se odlučuje zadržati tu naknadu. U drugim slučajevima, stvarna mjesečna naknada dijeli se između supružnika, a obiteljska naknada može se oduzeti, zadržati ili prenijeti ovisno o uredbi o razvodu. U nekim slučajevima, neradni supružnik može izaći naprijed odričući se obiteljske naknade i prisiliti drugog supružnika da kupi policu životnog osiguranja kojom je imenovao korisnika ili korisnika. Ovo može biti posebno razborito ako će se obiteljska naknada prestati ako se neradni supružnik ponovno brači prije određene dobi.
Primjerice, mirovina koja se isplaćuje umirovljenom pripadniku američke vojske ima obiteljsku naknadu koja će prestati ako se supružnik preminulog člana službe ponovno vjenča prije dobi od 55 godina. Dakle, supružnik koji se razvodi od člana usluge prima mirovinu brojevi kojima se uspoređuje smrtna naknada za životno osiguranje s onim što će dobiti iz plana naknada za obiteljsku mirovinu ako se ponovno vjenčaju prije 55. godine života. (Za povezano čitanje, pogledajte: "Kažem" dajem financijskoj kompatibilnosti .)
Što trebate učiniti
Napiši domaću zadaću
Kao što je već spomenuto, oni koji razumiju opća pravila dijeljenja planova, bolje su spremni procijeniti dobivaju li ili zadržavaju ono što trebaju. Ako dekret o razvodu kaže da se plan ili račun moraju podijeliti ravnomjerno, tada nalog za prebacivanje cjelokupnog iznosa očito nije točan. Supružnici koji nisu sudionici ili nonoruzi imaju pravo na dobivanje cjelovitih informacija o svim mirovinskim planovima ili saldoma računa koji su u vlasništvu drugog supružnika i trebali bi biti u mogućnosti dobiti trenutna izvješća o svim sredstvima, povlačenju ili na drugi način koji ispunjavaju uvjete za podjelu.
Također morate biti svjesni da se mnoga pravila i zakoni koji se odnose na podjelu mirovinskih i mirovinskih sredstava razlikuju od države do države, pa svakako saznajte koja se pravila primjenjuju u vašoj državi i mjestu.
Pravila koja se odnose na podjelu mirovinskih i mirovinskih sredstava razlikuju se od države do države.
Pronađite profesionalno predstavništvo
To je važno, kao što smo već spomenuli gore. Iako se dijeljenje ostatka vaše bračne imovine čini relativno jednostavno, vjerojatno je pametno barem konzultirati odvjetnika za mirovine kako bi se preispitala podjela imovine na mirovinu. Supružnici koji se razvode koji su neobrazovani u ovom pitanju mogu oboje izgubiti zbog jednostavnog nepoznavanja načina na koji mirovine rade i koje mogućnosti isplate mogu biti najbolje za obje strane čak i kada su podijeljene.
Komunikacija je ključna
Pošaljite sve sudske naloge i dokumente sporazuma o razvodu kako biste odmah planirali i računali skrbnike. Ako predugo odgađate s tim, možete izgubiti ono što vam treba jer je vaša dokumentacija zastarjela i nevaljana. Iako su prema Zakonu o mirovinskoj zaštiti iz 2006. godine potrebni privatni mirovinski planovi da bi prihvatili bilo koji sudski nalog bez obzira na to kada je izdan, još uvijek je kritično predati ove papire prije nego što se bilo koja imovina u planu ili mirovina raspodijeli. Ako to ne učinite, možda ćete se suočiti s izgledom pokušaja da sami vratite imovinu, što može rezultirati daljnjim zakonskim naknadama i birokratskim sporom.
Evo još jednog razmatranja. Ako vaš bivši supružnik uskoro ima ozbiljne zdravstvene probleme ili je smrtno bolestan, budite sigurni da nabavite svoje pravne dokumente kako biste što prije planirali skrbnike. Rješavanje poslova preminulog bivšeg supružnika koji je umro prije podnošenja ove papire može biti prava noćna mora.
Pregledajte naknade za socijalno osiguranje
doživljenje
Budite sigurni da ste određeni kao preživjeli. Ako vaš bivši prima mirovinu koju dijelite, obavezno navedite da je na planu naveden obiteljski nasljednik ili korisnik ako namjeravate nastaviti prikupljati naknade nakon što on ili ona nestanu. Saznajte koje obrasce trebate potpisati i držite ih kopije na sigurnom mjestu za buduću upotrebu.
Stvorite višegodišnji ugovor
Ovo može biti najprimjereniji način zaštite imovine i interesa za mirovinu ako se razdvojite. Samo budite sigurni da uključite planove za podjelu mirovina i druge imovine i možda ostavite malo prostora za određene prilagodbe koje bi mogle imati koristi za oboje, ovisno o vašim okolnostima u trenutku razvoda.
Donja linija
Razvod nikada nije zabavan proces, ali poznavanje pravila i predviđanje utjecaja podjele mirovinskog plana i isplata mirovina mogu olakšati posao objema stranama. Ako imate pitanja o tome što trebate poduzeti kako biste osigurali da se vaša imovina pravilno raspodijeli, posjetite web stranicu Centra za mirovinska prava ili se obratite svom financijskom savjetniku.
