Kada razmišljate o tome kako planirati mirovinu, prvo razmislite o dobi u kojoj se želite povući i načinu života u kojem želite uživati. Što ste stariji kad odlazite u mirovinu, duže ćete morati štedjeti i manje ćete se godina morati uzdržavati od tih ušteda. Međutim, što ste stariji kad odlazite u mirovinu, manje ćete fizički moći raditi i uživati. Suprotno tome, što ranije odlazite u mirovinu, manje ćete vremena morati uštedjeti u radnim godinama, manje ćete dobiti od socijalnog osiguranja i dulje se morate štedjeti kroz uštede.
Nakon što podesite dobnu dob, morate uzeti u obzir stil života koji želite živjeti u mirovini. Ako želite glamurozan način života sa skupocjenim kućama i odmorima, morate imati uštede izdvojene za podržavanje tog načina života. Što su umjerenija financijska očekivanja nakon umirovljenja, manje ćete novca morati uštedjeti.
Nakon što utvrdite svoj osobni balans između životnih očekivanja i dobi za odlazak u mirovinu, moći ćete raditi na proračunu koji prikazuje iznos koji želite uštedjeti prije nego što skočite. Ne zaboravite da uzmete u obzir troškove života, potrebe za dugoročnom skrbi, moguće recepte, zdravstvenu zaštitu, troškove preseljenja i drugo. Uključite prihode od socijalnog osiguranja kao i kontinuirani, konzervativni rast štednih uloga i računa koje sponzoriraju poslodavci. Napokon, vaš IRA ili 401 (k) nećete isprazniti dan kad se povučete; jednostavno ćete započeti s distribucijom, dopuštajući tako preostalom bilancu da nastavi zarađivati rast kamata i ulaganja.
Kad dođe vrijeme za stvarno umirovljenje, potražite u priručniku svog zaposlenika kako biste saznali koji su zahtjevi u pogledu davanja obavijesti. Općenito, možete očekivati da ćete od vas zatražiti da otpustite dva tjedna za jednomjesečnu najavu kako biste pripremili svoje planove od 401 (k), podjelu dobiti ili druge planove koje sponzorira poslodavac. Vaš poslodavac može imati i poseban seminar ili sastanak koji morate prisustvovati kako bi razumio kako funkcionišu vaše posebne beneficije.
Za kraj, razmislite o svojim zdravstvenim potrebama. Ako imate 64 godine i 9 mjeseci, trebate se prijaviti za pogodnosti Medicare; ako imate račun zdravstvenih ušteda (HSA), nazovite skrbnika da otkrijete kako možete započeti s distribucijom, kad navršite 65 godina i pokriva Medicare.
