Roth 401 (k) relativno je nedavna alternativa tradicionalnom mirovinskom planu 401 (k), s različitim poreznim prednostima.
Ključni odvodi
- Uz Roth 401 (k), ne dobijate poreznu olakšicu za svoje doprinose, ali vaša povlačenja mogu biti neoporeziva. Umjesto Roth IRA-a, na Roth 401 (k) s nema ograničenja prihoda, tako da ih svatko može otvoriti jedan bez obzira na to koliko zarađuju. Možete doprinijeti i Roth 401 (k) i tradicionalnom 401 (k) ako vam ih vaš poslodavac ponudi.
Kako djeluje Roth 401 (k)
Kao Roth IRAs, i Roth 401 (k) s financiraju se od dolara nakon oporezivanja. Nećete dobiti nikakvu poreznu olakšicu za novac koji unesete u Roth 401 (k), ali kada počnete uzimati raspodjelu s računa, taj će novac biti neoporeziv, sve dok ispunjavate određene uvjete, kao što su koja ima račun najmanje pet godina i ima 59½ ili više godina.
S druge strane, tradicionalni 401 (k) s financiraju se pretporeznim dolarima, pružajući vam poreznu olakšicu unaprijed. Ali svaka distribucija s računa oporezat će se kao obični dohodak.
Ova osnovna razlika može učiniti Roth 401 (k) dobrim izborom ako očekujete da će biti viši porezni razred kad odlazite u mirovinu, nego kad ste otvorili račun. To bi mogao biti slučaj, na primjer, ako ste relativno rano u karijeri ili ako se porezne stope u budućnosti znatno povećaju.
Ako ste zaposleni
Možete financirati Roth 401 (k) - ponekad se naziva Roth - ako vam poslodavac nudi kao dio svojih mogućnosti mirovinskog plana. Ne rade svi poslodavci, ali njihov broj raste, posebno među velikim tvrtkama. Ako vaš poslodavac odgovara vašim doprinosima ili nekim postotcima od tih, taj se novac, za razliku od vaših vlastitih doprinosa Roth 401 (k), smatra pretporeznim doprinosom i stoga je oporeziv kada ga povučete.
Za razliku od Roth IRA-a, koji imaju ograničenja prihoda, možete otvoriti Roth 401 (k) bez obzira koliko zarađujete. Još jedna ključna razlika između dva Rothsa je ta da ako još uvijek ne radite za tvrtku preko koje imate Roth, uglavnom morate uzeti minimalne distribucije (RMD) iz vašeg Roth 401 (k), počevši od 72 godine; Roth IRA-i, s druge strane, nemaju RMD-ove tijekom života.
Za razliku od Roth IRA-a, Roth 401 (k) s podvrgavaju se minimalnim minimalnim distribucijama.
Ako želite zaštititi svoje oklade, možete imati i Roth 401 (k) i tradicionalni i podijeliti svoj doprinos između njih. Maksimalni ukupni iznos koji možete pridonijeti na dva računa jednak je kao da imate samo jedan račun: 19.500 USD plus još 6.500 USD dodatnog doprinosa ako imate 50 ili više godina. (To su ograničenja do 2020. godine i mogu se povećati u narednim godinama, uporedo s troškovima života.)
Ako ste poslodavac
