Nekada davno, u analogno doba, ulagači su mogli kupovati i prodavati uzajamne fondove samo putem financijskih profesionalaca: brokera, upravljača novcem i financijskih planera. Ali internetske platforme za ulaganje učinile su trgovce od svih nas, a danas svatko tko ima računalo, tablet ili čak pametni telefon može kupiti uzajamne fondove. Sve što trebate učiniti je znati gdje ih kupiti, kakav fond želite i kakve ćete naknade, prodajne troškove i troškove možda susresti.
Naravno, ako imate račun usmjeren na umirovljenje, kao što je plan 401 (k) ili vlastiti IRA, skrbnik računa ili administrator plana vjerojatno omogućuje izravno trgovanje uzajamnim fondovima putem svoje web stranice (iako s 401 (k) s, ograničeni ste na one koje nudi program posebno i obično na propisani broj obrta koje možete sklapati godišnje ili tromjesečja). Za svrhe ovog članka pretpostavit ćemo da kupujete samostalno ili za redovni porezni račun ili za odgodu poreza.
Gdje kupiti uzajamne fondove na mreži
Iako postoji bezbroj različitih platformi za ulaganje putem interneta, postoje tri osnovna načina za kupnju internih fondova putem Interneta.
Investicijska društva
Najočitija je mogućnost kupnja uzajamnih fondova izravno preko investicijskih društava koja im nude i upravljaju njima. Tvrtke s uzajamnim fondovima kreću se od divova kojima se trguje na tržištu poput T. Rowe Pricea do privatnih butičnih tvrtki poput American Century ili Dodge & Cox. Svaka tvrtka nudi barem nekoliko različitih fondova, od pasivnih indeksnih fondova do aktivno upravljanih dioničkih fondova do visoko donosnih obvezničkih fondova, dizajniranih za privlačenje različitih investitora i različitih investicijskih ciljeva.
Jedna ključna prednost kupovine izravno od tvrtki uzajamnih fondova: nema provizija za prodaju ili naknada za posredovanje. Više vašeg dolara za ulaganje ide u fond i s pravom radi za vas. Ključni nedostatak: Vaše mogućnosti ulaganja ograničene su na obitelj sredstava tvrtke.
Tvrtke za investicijske i financijske usluge
posrednici
Još jedna mogućnost je otvaranje internetskog računa na brokerskom mjestu. To će vjerojatno biti najskuplji tečaj: Obično ove vrste računa naplaćuju transakcijsku naknadu / proviziju za svaku trgovinu, a mogu naplaćivati i druge naknade za postavljanje ili održavanje računa. Međutim, oni će osigurati najveći svemir uzajamnih fondova za izbor.
Prilično je jednostavno pronaći račun s relativno niskim naknadama, pogotovo ako kombinirate redove sniženja. Među najtoplijim (i najjeftinijim) su isključivo internetske tvrtke, poput E * TRADE i Betterment. S malo režijskih i uglavnom automatiziranih usluga, njihovi operativni troškovi su znatno smanjeni, a to pokazuje i njihovim troškovima prema potrošačima.
Ali brojišta od opeka i maltera ne računajte. Primjećujući uspjeh e-brokera, pogotovo s trideset nešto investitora, mnogi oldtimeri poput TD Ameritrade, Charles Schwab i Merrill Lynch (preko svog Merrill Edge) pokrenuli su vlastite digitalne platforme. I često se odriču ili snižavaju naknade i minimalni računi za klijente koji održavaju internetske račune na mreži, izbjegavajući papirnate izjave i ljudske savjetodavne usluge. (Naravno, razgovor s ljudima može biti privlačna osobina posrednika u punoj usluzi.)
Postavljanje računa internog uzajamnog fonda
Nakon što se odlučite za financijsku instituciju i platformu za trgovanje za svoj račun, morate postaviti taj račun - što možete, naravno, učiniti i na mreži. Većina tvrtki to čini prilično jednostavno - samo se prijavite na web mjesto tvrtke i kliknite vezu koja je obično naljepnica Otvori račun ili Počnimo ili neki takav. Odgovorit ćete na ista pitanja koja su potrebna za otvaranje bilo kojeg brokerskog računa: osobni podaci, vrsta računa (pojedinačni ili zajednički, IRA ili oporezivi itd.).
Možda ćete također trebati navesti želite li bilo kakve dividende iz fondova biti deponirane na vaš račun ili automatski ponovno uložene u fond. I morat ćete dostaviti podatke o bankovnim računima, prenijeti novac za svoje početno ulaganje i, ako to odredite, koristiti se kao izvor za kupnju dodatnih udjela uzajamnog fonda svaki mjesec. Mnoge tvrtke smanjuju ovlašteni iznos za otvaranje računa ako postavite jedan od ovih automatskih programa ulaganja.
Prijavljivanje putem interneta obično traje 10 do 20 minuta. Obrada aplikacije i financiranje vašeg računa obično traje jedan do tri dana.
Obavljanje internetske trgovine uzajamnim fondovima
Nakon što je vaš račun aktivan, kupovina i prodaja uzajamnih fondova je jednostavno. Iako je svaka stranica malo drugačija, svi funkcioniraju u osnovi na isti način. Navedite oznaku fonda koji želite kupiti i iznos koji želite uložiti - za razliku od dionica, uzajamni fondovi zahtijevaju ulaganje skupa u iznosu od dolara, a ne kupnju određenog broja dionica. Pored toga, od vas će se možda pitati kako želite raspodjelu dividendi (ako je niste postavili prilikom prijave): bilo pomoću njih za kupnju dodatnih dionica fonda, bilo da ih položite na svoj investicijski račun kao gotovinu.
Nakon što ispunite zahtjev za trgovinu, trgovina ostaje na čekanju dok se na kraju trgovačkog dana ne izračuna dnevna vrijednost dionice fonda. Većina uzajamnih fondova izvještava o svojoj neto vrijednosti imovine (NAV) do 18:00 ET. Jednom kada se izvijesti o NAV, znate koliko ste dionica zapravo kupili.
Potrebno vam je između jednog i tri radna dana da se trgovina "podmiri", što znači da službena financijska transakcija nije dovršena odmah. DIK zahtijeva da to ne bude duže od tri radna dana. Investicijske tvrtke i brokerske stranice objavljuju informacije o vremenskom okviru za uzajamne fondove.
Odabir zajedničkog fonda na mreži
Nakon što svladate mehaniku, započinje pravi posao: odlučivanje koji uzajamni fond najbolje odgovara vašim investicijskim potrebama. Prvo, razmislite o svojoj toleranciji na rizik. Obično ulaganja koja nude potencijal za velike dobitke, poput visokih prinosa uzajamnih fondova i većine ulaganja u dionice, također dolaze s većom količinom rizika od ulaganja koja nude skromniji povrat. Ako imate toleranciju s niskim rizikom, izbjegavajte uzajamne fondove koji ulažu u visoko isparljive vrijednosne papire ili koriste agresivne strategije ulaganja koje nastoje pobijediti tržište.
Zatim utvrdite što pokušavate postići ovom investicijom. Ako želite nešto što svake godine donosi stalne prihode, odaberite uzajamni fond koji isplaćuje dividende ili obveznički fond. Ako želite umanjiti kratkoročni porezni utjecaj ulaganja, odaberite fond koji donosi vrlo malo godišnjih raspodjela, ne isplaćuje dividende i fokusiran je na dugoročni rast. Ako vam je glavni cilj brzo stvoriti bogatstvo, čak i ako to znači povećani rizik, pogledajte visoke prinose obvezničkih ili vlasničkih fondova.
Omjer troškova uzajamnog fonda
Pregledavajući uzajamne fondove, trebali biste biti svjesni vrsta naknada i troškova koje biste vjerojatno pretrpjeli. U nekim slučajevima troškovi povezani s određenim uzajamnim fondom mogu učiniti njegov povrat znatno manje impresivnim.
Jedan trošak koji nose svi uzajamni fondovi naziva se omjer troškova. Ovo je jednostavno postotak vrijednosti vaše investicije, uglavnom između 0, 1% i 3%, a uzajamni fond naplaćuje svake godine kako bi podmirio svoje administrativne i operativne troškove. Fondovi s aktivnim upravljanjem obično imaju veći omjer troškova od pasivno upravljanih kolega, jer njihova povećana trgovačka aktivnost stvara više papira i zahtijeva više radnih sati.
Ako fond koji odaberete ima izuzetno visok omjer rashoda, pobrinite se da nema jeftinijeg fonda koji se nudi drugdje s istim ciljevima i sličnim portfeljem. Za indeksirana sredstva posebno tražite najjeftiniju: Budući da su dizajnirani tako da jednostavno ulažu u sve vrijednosne papire određenog indeksa, mala je razlika između fondova koji prate isti indeks.
Naknade za prodaju uzajamnog fonda
Uz godišnju naplatu troškova, mnogi uzajamni fondovi nameću troškove prodaje, poznate i kao opterećenja. Postavljeno od strane uprave fonda, opterećenje je u osnovi naknada plaćena brokeru, financijskom planeru ili investicijskom savjetniku koji vam je prodao fond (ovo se razlikuje od provizije prodaje ili naknade za transakcije koje bi vam sama brokerska kuća mogla naplatiti - zbunjujemo, znamo), Naknade za teret mogu se naplaćivati u vrijeme ulaganja (prednji teret) ili prilikom otkupa (povratno opterećenje ili odgođeni troškovi prodaje). Neki se fondovi oglašavaju kao nema opterećenja. Međutim, budite svjesni da i dalje mogu naplatiti niz drugih naknada koje ih čine jednako skupim.
Pažljivo pročitajte uvjete vašeg odabranog fonda da biste vidjeli naplaćuje li bilo kakvu otkupninu, naknadu za kupnju ili zamjenu dioničarima koji žele promijeniti svoju početnu investiciju prodajom dionica, kupnjom dodatnih dionica ili prelaskom na drugi fond koji nudi ista tvrtka. Mnoga sredstva se postižu, pogotovo ako napravite promjenu sa 60 ili 90 dana početne kupnje.
Ostali uobičajeni troškovi uključuju naknade 12b-1, kako bi se podmirili troškovi marketinga, oglašavanja i distribucije fonda i njegove literature.
Mnogi fondovi nude tri klase dionica, poput A, B i C, koje nose različite vrste troškova da bi se zadovoljile različite investicione strategije. Na primjer, dionice klase A obično nose naknadu za prvo opterećenje, ali imaju niže omjere troškova i naknade od 12b-1 u odnosu na dionice B i C, što ih čini pogodnijima za one koji žele uložiti jedno ulaganje i zadržati ih dugo razdoblje,
Donja linija
Trgovanje uzajamnim fondovima putem interneta relativno je nedavna opcija za ulagače. Ali kod odabira firme za koju ćete investirati kriteriji su prilično tradicionalni: Koliko je ova kompanija ugledna? Kakve usluge, pogodnosti i proizvodi pružaju? Koliko se lako s njima i njihovom trgovinskom platformom nositi? A kad je riječ o odabiru uzajamnog fonda, osnovna pitanja koja treba postaviti - kako njegova svrha odgovara vašim investicijskim ciljevima, kolika je opasnost koju predstavlja u odnosu na vašu toleranciju i kolika je naknada - ostaju vječni.
