Sadržaj
- Porez na imovinu
- HOA i naknade za stan
- Osiguranje domova
- Krov
- HVAC sustav
- Električni sustav
- vodovodni
- termiti
- Kalup
- Uređenje i uređenje travnjaka
- Donja linija
Relativno niske stope hipoteke i neznatne cijene na nekim tržištima stambenih nekretnina stvaraju ponovno zanimanje za vlasništvo nad kućama, posebno među mladima koji su umorni od gledanja troškova svog najma svake godine i vole ideju da vlasništvo udjela ima vlasnički udio gdje žive.
Boravak zaista može biti dragocjena imovina i put do veće financijske budućnosti. Međutim, početnici mogu biti šokirani zbog toga što vlasništvo nad kućom može uzeti svoj novčanik: Osim hipotekarnih plaćanja, stvarni trošak posjedovanja imovine uključuje mnoštvo skrivenih troškova. Pogledajmo najčešća i kako se nositi s njima.
Prva tri skrivena troškova strogo su financijska; ostatak dodati novac nevolji dodatni stres za održavanje i popravak kuće.
Ključni odvodi
- Iako vlasništvo kuće ima puno perketa, postoje neki dodatni i neočekivani troškovi na koje morate paziti. Neki troškovi su u velikoj mjeri financijski i izvan vaše kontrole: porezi na imovinu i naknade HOA. Osiguranje vlasnika može koštati više nego što očekujete ako živite u područje sklonjeno prirodnim katastrofama. Najskuplji dio vlasništva kuće obično se odnosi na održavanje i popravke krova; HVAC, vodovodni i električni sustavi; razlozi; i sprječavanje oštećenja plijesni i termita.
Porez na imovinu
Kao vlasnik kuće morat ćete plaćati porez na imovinu, mjesečnu ili tromjesečnu naknadu gradu i / ili općini u kojoj živite. Porez na imovinu nije banka koja određuje to je grad, grad ili županija u kojoj se nalazi dom. Naplata ad valorem, procijenjena prema vrijednosti vašeg prebivališta, plaćanje poreza na imovinu može lako iznositi od 500 do 1000 dolara ili više mjesečno, posebno na sjeveroistoku Sjedinjenih Država, gdje su vrijednosti nekretnina narasle posljednjih godina.
Porez na imovinu u osnovi je zajamčena anuiteta u trajnu štetu na štetu vlasnika kuće. Iako nemate puno toga reći, koliko to vrijedi, kao i kod bilo kojeg poreza, postoje strategije za njegovo smanjivanje.
HOA i naknade za stan
Osiguranje domova
Osiguranje vlasnika domova možda nije toliko neočekivani trošak: Banke i hipotekarne tvrtke to često zahtijevaju prije nego što vam izdaju zajam, a premije mogu čak biti uključene u hipotekarna plaćanja (ako vam je zajmodavac pomogao u dobivanju police). Imajte na umu da premije mogu, a često to i povećavaju, godišnje ili ako povećate pokrivenost kako bi odražavale rastuću vrijednost vaše imovine ili posjeda (što povremeno trebate činiti).
Što također može priuštiti grozno iznenađenje: što vaša politika ne uključuje. Osiguranje vlasnika kuća obično ne pokriva "djela Božja", što znači da ćete morati kupiti dodatnu pokrivenost od katastrofa poput poplava, uragana i zemljotresa. Čak je i šteta od vode od oluje vrlo rijetko obuhvaćena osnovnom politikom vlasnika kuće.
Nažalost, ovo dodatno osiguranje može biti skupo ili imati neobično visok odbitni iznos. Na primjer, odvojeno osiguranje od poplave obično košta između 1.000 i 4.000 USD godišnje i iznad 500 do 1.000 dolara godišnje koje većina vlasnika kuća obično potroši na svoje osnovne kućne politike.
Ponekad se troškovi poput poreza na imovinu i osiguranja vlasnika kuća spajaju u hipoteku. To je obično poznato kao PITI: glavnica, kamate, porezi i osiguranje. Zajmodavci preferiraju da PITI bude jednak ili manji od 28% zajmoprimčevog bruto mjesečnog dohotka.
Krov
Voda je vaš najveći neprijatelj u kući, a jedan od glavnih zadataka na krovu je uklanjanje vode. Propusni krov može uzrokovati kozmetičko oštećenje unutrašnjosti kuće i,
ovisno o jakom curenju, uništite stvari unutra,
uzrokuju zdravstvene probleme i strukturne probleme.
Oštećenja na krovu obično nastaju kada asfaltne šindre (najčešći krovni materijal u SAD-u) postanu labave, puknute, otpuhane vjetrom ili oštećene tučom. Nokti koji ih pričvršćuju na krov također se mogu podići, omogućujući vodi da prodre ispod i u vaš dom ako je bilo koji dio šindre ili krova na prvom mjestu loše postavljen. Asfaltne šindre imaju i različita očekivana trajanja, ovisno o kvaliteti šindre. U normalnim okolnostima, krov će trebati zamjenu jednom najmanje svakih 20 godina. Međutim, krovovi imaju različita životna vijeka, ovisno o vrsti korištene šindre, kvaliteti ugradnje, klimi i vremenskim prilikama.
Sustav grijanja, ventilacije i klimatizacije (HVAC)
Zbog svoje složenosti, sustav HVAC vašeg doma - koji kontrolira toplinu, hlađenje i cirkulaciju zraka kroz prebivalište - nije nešto što ćete moći sami pregledati, popraviti ili zamijeniti. Ako niste profesionalac HVAC-a, povremeno bi vas trebali zaposliti.
Vjerojatno ćete u nekom trenutku morati kupiti nove jedinice jer se postojeće istroše s vremenom. Zamjena filtera peći i klima uređaja često pomaže u efikasnom radu strojeva. Vlasnici kuća s plinskim pećima trebali bi ih pregledavati jednom godišnje. U mnogim se područjima ova usluga pruža bez naknade.
Električni sustav
Kvarovi luka, neispravno ožičenje i kratke električne struje uzrokuju priličan broj električnih požara koji izgorjevaju u kućama. Svi vlasnici kuća trebali bi imati osnovno razumijevanje kako električni sustavi rade kako bi zaštitili kuće i obitelji, ali također bi trebali razumjeti i ograničenja svojih vještina. Zašto riskirati strujom ili oštećenjem uštedjeti nekoliko dolara? Kad god postoji sistemski problem ili radite na značajnoj sanaciji, pozovite stručnjake - pouzdanog, obučenog i licenciranog električara kako bi bili sigurni da su stvari pravilno postavljene i u skladu s trenutnim kodovima i sigurnosnim standardima.
vodovodni
Mali vodovodni problemi (poput začepljenih odvoda) događaju se s vremena na vrijeme bez obzira gdje živite, i oni nisu puno stvari za popraviti osnovnim vodovodnim znanjem.
Međutim, neki stariji domovi predstavljaju veće probleme kada je u pitanju vodovod. Te kuće često sadrže pocinčane željezne cijevi za vodu, koje se vremenom začepljuju mineralnim naslagama i postupno smanjuju tlak vode u vašem domu. Te se cijevi ne mogu popraviti; moraju ih zamijeniti. Vjerujte nam: ne želite se baviti problemima smrznutih ili puknutih cijevi nakon činjenice.
Također budite sigurni da istražite može li vaša voda biti kontaminirana olovom vezanom za vaš vodovod. Ponekad su problem cijevi u kući, a ponekad su to cijevi od općinskog sustava do vašeg doma.
termiti
Termiti privlače drvo i vlagu, a oni mogu ući u vašu kuću i kroz najmanju pukotinu. Ne želite da se vaš dom pretvori u prašinu točno ispod vas.
Da biste spriječili skupa strukturna oštećenja vašeg doma, pobrinite se da drvo ne dodiruje zemlju u blizini kuće (poput drva, drva za ogrjev ili panjeva). Spriječite da se vlaga nakupi oko vašeg temelja pazeći da se tlo odmakne od kuće i angažirajte dezinteratora koji će redovito obavljati inspekciju štetočina.
Kalup
Kalup može rasti u vlažnim ili vlažnim područjima i može uzrokovati zdravstvene probleme. Ako je vaš sustav HVAC zagađen, možete širiti plijesan po vašem domu svaki put kada peć radi.
Sprječavanje problema s plijesnima stvar je sprečavanja istjecanja vode i uklanjanja curenja kako bi se uklonili svi okoliši koji pogoduju rastu plijesni. Ako je vaš dom vrlo vlažan, klima uređaj ili odvlaživač zraka pomoći će u sprječavanju rasta plijesni. Kalup nije uvijek vidljiv; može se sakriti iza tapeta, ispod tepiha i na raznim drugim mjestima. Kalup može izazvati alergijske ili iritantne reakcije i napade astme.
Uređenje i uređenje travnjaka
Bez obzira da li samostalno bavite svojim dvorišnim poslovima ili unajmite profesionalca, morat ćete platiti nešto da vaš uređenje okoliša provjeri. Oprema za travnjak može biti skupa, a ako imate mnogo površina, možda će vam trebati i predmeti kao što su snježna papučica ili puhač lišća.
Ovo nije samo kozmetički. Vješanje udova na drvetu može pasti i oštetiti krovove i prozore; mnoštvo lišća ili obrastalih biljaka može začepiti oluke, utjecati na odvodne i vodovodne sustave - i vaše i vaše susjede. Mnogi HOA-i zahtijevaju od članova da održavaju teren svojih domova iz tih razloga.
Donja linija
Kada većina ljudi razmišlja o troškovima vlasništva nad kućama, razmišljaju samo o mjesečnim hipotekarnim plaćanjima svojih prebivališta. Ali postoje i porezi na imovinu i osiguranje koje treba uzeti u obzir i za proračun. Ali troškovi održavanja i popravka pojesti će i pravičan udio vašeg (ne baš tako) raspoloživog dohotka.
U stvari, neočekivani popravak - mislite da zamjena ili popravak krova, popravljanje olabavljenih pločica pod tušem, uklanjanje obrastalog ili mrtvog stabla ili plaćanje ublažavanja plijesni u vlažnom podrumu - obično vodi do najvećih računa. Popis mogućnosti je beskrajan, tako da je najbolje što vlasnici kuća mogu učiniti izdvojiti uštede za hitne slučajeve. Neki financijski stručnjaci predlažu da se za 1% ili 2% vašeg hipotekarnog proračuna snimi proračunom kao godišnji fond za održavanje i popravak, no iznos koji biste trebali uštedjeti ovisi o dobi, stanju i veličini vašeg doma.
Hipotekarni zajmodavci neće to uzeti u obzir u svoje jednadžbe prilikom određivanja iznosa zajma, ali trebali biste. Dobro je posjedovati vlastiti dom - ali prije kupnje provjerite jeste li spremni za stvarne troškove svog dvorca.
