DEFINICIJA rastuće-vlasničke hipoteke
Hipoteka u rastućem kapitalu je hipoteka s fiksnom stopom na koju se mjesečno plaćanje povećava s vremenom prema zadanom rasporedu. Kamata na zajam se ne mijenja i nikad nema negativne amortizacije. Drugim riječima, prva uplata je potpuno amortizacijsko plaćanje. Kako se plaćanja povećavaju, dodatni iznos iznad i izvan onoga što bi bilo potpuno amortizirajuće plaćanje primjenjuje se izravno na preostali saldo hipoteke, skraćujući vijek trajanja hipoteke i povećavajući štednju od kamata.
RASPOLOŽENJE Rastuća hipoteka na rastuću kapital
Hipoteka na rastućem kapitalu ne smije se brkati sa diplomiranom hipotekom za plaćanje. Hipoteka na diplomirani način plaćanja također ima fiksnu kamatnu stopu i plaćanja koja se povećavaju u određenim intervalima, ali hipotekarna uplata kod diplomiranih plaćanja ima negativnu amortizaciju. Drugim riječima, za razliku od hipoteke s rastućim udjelom, početne isplate hipoteke za diplomiranu plaćanje postavljene su ispod onoga što bi bilo potpuno amortizirajuće plaćanje (zapravo se postavljaju ispod onoga što bi bilo plaćanje samo za kamate). To stvara negativnu amortizaciju, a ne štednju od kamata.
Zašto se nude hipoteke na rastućem kapitalu
Podnošenje zahtjeva za hipoteku na rastućem kapitalu može biti isto što i podnošenje zahtjeva za druge vrste hipoteka, sa usporedivim kreditnim zahtjevima. Moguće su opcije za niže uplate povezane s ovom vrstom hipoteke. Neki zajmodavci koji nude hipoteke na rastućem vlasničkom kapitalu, posebno kupcima kuća koji prvi put nisu kupci kuće, a koji inače ne bi mogli priuštiti prve troškove kupnje kuće. Nadalje, ovi se zajmovi mogu ponuditi onima koji također ne ispunjavaju uvjete za uobičajene hipoteke. Federalna stambena uprava nudi hipotekarni program u rastućem kapitalu posebno za ovu svrhu.
Prema smjernicama FHA-e, oni s ograničenim primanjima, ali također opravdano očekuju povećanje svojih zarada, mogu se prijaviti za rastuću hipotekarnu kapitalu. Kad su takve hipoteke osigurane putem FHA-e, zajmodavci dobivaju zaštitu u slučaju neizmirivanja dužnika. FHA osiguranje hipoteka na rastućem kapitalu može pokriti novu kupnju, refinanciranje i sanaciju nekretnina. Financiranje također može biti za jedinice u stambenim objektima ili dionice u zadružnom stanovanju.
Isplate hipoteka na rast kapitala uglavnom se povećavaju godišnje, povećavajući se do 5% godišnje.
Prednost hipoteka na rastućem kapitalu, osim što se rano otplaćuje financiranje, pomaže u prikupljanju kapitala u kući koje bi dužnik mogao iskoristiti ako je potrebno. Svrha ove vrste financiranja je da, s obzirom da se veličina isplata godišnje povećava, potrebno je povećati i plaće vlasnika domova kako bi se prilagodile veće isplate.
