Tinejdžeri moraju čekati dok napune 18 godina ili više da podnesu zahtjev i dobiju vlastitu kreditnu karticu, ali financijski pametni roditelji mogu prije toga staviti karticu u ruke svoje djece kako bi ih naučili o kreditnoj i financijskoj odgovornosti. Odabir prave karte za veznjaka ili tinejdžera ovisi o djetetovoj dobi, zrelosti i financijskoj vještini.
Tweens (11–13 godina)
Ako vaše dijete nema bankovni račun, sada je vrijeme za njegovo otvaranje. Mogućnost pristupa debitnoj ili unaprijed plaćenoj kartici povezanoj s vlastitim bankovnim računom korak je u učenju upravljanja novcem.
Ključni odvodi
- Tweens i tinejdžeri mogu dijeliti kreditne kartice s odraslim članovima obitelji ili skrbnicima. Virtualne obiteljske „banke“ mogu vam pomoći da nauče kreditne i bankarske časove, bez otvaranja stvarnih kreditnih kartica. Izvršne i studentske kartice, poput onih koje nude Citibank i Discover, dvije su vrste kreditnih kartica dostupnih mladim osobama. Konzumiranje kreditne kartice za mlade osobe može im pomoći u stvaranju čvrste kreditne povijesti u sigurnom okruženju.
Jedna zanimljiva varijanta ove ideje je FamZoo, virtualna obiteljska banka: Sve obiteljske unaprijed plaćene debitne kartice povezane su s roditeljskom karticom, što je izvor financiranja ostalih kartica. Roditelji mogu nadgledati sve aktivnosti na dječjim karticama, automatizirati plaćanje kućanstava i naknada, odbiti troškove, pa čak i platiti kamate na uštedu. Sustav je osmišljen da nauči djecu kako odgovorno proračunavati, štedjeti i koristiti plastiku.
Mogućnosti za starije tinejdžere (14–17 godina)
Da bi starije tinejdžere naučili vrlo stvarnom riziku povećanja duga na kreditnoj kartici, mnogi roditelji odluče dodati svoje dijete kao ovlaštenog korisnika ili vlasnika zajedničkog računa na jedan od računa roditelja.
Tinejdžer mlađi od 18 godina ne može dobiti tradicionalnu kreditnu karticu u svoje ime, a osoba u dobi od 18 do 21 godine može je dobiti samo s naknađivačem ili provjerljivim primanjima, sukladno Zakonu o kreditnoj kartici iz 2009. godine.
Ovo uspostavlja kreditnu povijest na djetetovom kreditnom dosjeu i stavlja ga u bolji položaj da se kvalificira za tradicionalnu karticu kada dođe vrijeme. Kao primarni vlasnik računa, roditelj ima potpunu kontrolu i nadzor računa. Očiti nedostatak je taj što je roditelj odgovoran za račun i nastale troškove. Zapravo, šteta može ići u bilo kojem smjeru: djetetov kredit će pretrpjeti ako roditelj ne izvrši plaćanja na vrijeme ili ima visoku bilancu.
Roditelj može dijete dodati na postojeći račun ili mu može otvoriti novi račun posebno osmišljen za tinejdžere. Na primjer, DFCU Student Visa Platinum kartica za djecu od 14 do 17 godina, s roditeljem ili skrbnikom kao suosnivačima. Kreditni limit na kartici je između 250 i 1000 USD, na temelju kreditne sposobnosti roditelja. Ova vrsta kartice, ali i druge vani, nudi mladim tinejdžerima priliku da nauče kako upravljati kreditom i izgraditi financijske kreditne vještine u sigurnom okruženju.
Uspostavljanje kredita kao mlađih odraslih (18+)
Stariji tinejdžeri imaju zakonsku mogućnost dobivanja vlastite kreditne kartice (s provjerljivim primanjima ako su mlađi od 21 godine). Ovo je sjajno vrijeme da se mlada odrasla osoba potakne na veću razinu financijske odgovornosti. Opcije prve kreditne kartice obično su osigurane kartice ili studentske kartice.
Zaštićena kartica je ona koja postavlja kreditni limit na temelju veličine sigurnosnog depozita na računu, obično od 300 do 500 dolara. Depozit se drži kao osiguranje protiv neplaćanja. Transakcijama se upravlja na isti način kao i na tradicionalnim računima: korisnik obavlja kupovinu, kupnje se pojavljuju na izjavi, a korisnik izvršava traženo plaćanje do roka dospijeća.
Kad odaberete osiguranu karticu, potražite onu koja se prijavljuje kreditnim uredima kao nezaštićenu (povoljniju), ima grejs period za otplatu kupovine bez kamata, nisku ili nikakvu godišnju naknadu i ukupnu nisku naknadu. Kamatne stope bit će na visokoj strani u usporedbi s nezaštićenim karticama, no u konačnici to ne bi trebalo biti važno jer je cilj naučiti tinejdžera da mjesečno plaća ostatak i izbjegavati ukupno plaćanje kamata.
Nekoliko osiguranih karata bit će visoko ocjenjeno za svaki faktor, ali nekoliko ih vrijedi razmotriti. Osigurana vizna karta Harley-Davidson nema godišnju naknadu i razdoblje od 24 dana. To nije studentska iskaznica, ali zato služi ljudima koji pokušavaju obnoviti kreditnu sposobnost, nudi i solidnu platformu za nove korisnike kreditnih kartica, jer kreditne biroe podnosi kao osigurane.
MasterCard Capital One Osigurava se bez godišnje naknade i vrlo malo dodatnih naknada, poput stranih transakcija, što je dobar izbor za mladu osobu koja planira putovati izvan SAD-a ili provesti semestra ili godinu u inozemstvu.
Studentske kreditne kartice
Studentska iskaznica je poželjnija od osigurane kartice jer nije potreban novčani polog. To je tradicionalna kreditna kartica prilagođena studentima ili prvacima. To obično znači skromni kreditni limit, ali također može značiti i nježniji tretman prema ljudima koji se još uvijek uče odgovorno baviti kreditom i koji mogu s vremena na vrijeme pogriješiti. Studentska kreditna kartica omogućava mladoj odrasloj osobi da nauči izgraditi zdravu kreditnu povijest.
Kartica Discover it® Student Cash Back kartica je kartica bez godišnje nagrade koja ne nameće kaznu na računu ako vlasnik kartice plaća kasno. Uz to se naknada za kašnjenje u plaćanju oprašta pri prvoj pojavi. Ako se prijavite za otkrivanje kartice Discover i odbijete, Discover može umjesto toga proširiti ponudu za njenu zaštićenu karticu. To je izvrsna opcija i jedna od najpovoljnijih dostupnih osiguranih kartica.
Kreditna kartica Journey Student iz Capital Onea je kartica nagradne nagrade bez godišnje naknade koja isplaćuje bonus nagrade vlasnicima kartica koji plaćaju račune na vrijeme.
Većina studentskih iskaznica, uključujući karticu Discover it Student Cash Back, od kandidata traži dokaz o obrazovanju.
Donja linija
Kreditna kartica odličan je alat za podučavanje tinejdžera ili tinejdžera o kreditu, kreditnim karticama, nadzoru nad kreditom, proračunu i upravljanju novcem. Čak i roditelji koji nisu dobro rješavali kreditne kartice u prošlosti mogu pomoći svojoj djeci da započnu svoj financijski život na pravom stopalu. Kao i kod svake vještine, upravljanje novcem zahtijeva veliku količinu prakse, tako i potaknite dijete da koristi i isplati dugovanja za svaki ciklus naplate.
A za bilo koju karticu pročitajte i obavezno razumite uvjete, odredbe i naknade prije podnošenja zahtjeva i provjerite da li to čini i vaš ljubimac kartice ili tinejdžera.
