Bez obzira na vaše državljanstvo, spol ili primanja, vjerovatno je teško razgovarati o novcu. Smatra se jednom od najneugodnijih i invazivnih tema za raspravljanje - čak i više nego smrt. Novac je osoban, ali gubitak novca je vrlo osoban. Način na koji zarađujemo i trošimo novac zaokupljen je ponosom, egoom i često sramotom, a možda se zbog toga neki okreću i skrivanju transakcija od ljudi koji su im najbliži.
Sakrivanje financijskih transakcija od partnera, poznato kao "financijska nevjera", može pogoršati napetosti u već napregnutom odnosu, što potencijalno može dovesti do propasti. Točno zašto se netko osjeća prisiljen sakriti svoju potrošnju, posebno nakon što je postignut točku koju više ne može priuštiti da ostane skriven, možda nije uvijek jasan.
Što pokreće poriv da se potroši, a kamoli sakrije? Primamljivo je kriviti porast društvenih medija za postavljanje nerealnih životnih očekivanja. Prema nedavnom istraživanju anketne grupe Nonfiction Research, 28% starijih od 18 do 24 godine priznaje da objavljuje fotografije na Instagramu koje se čine bogatijim nego što stvarno jesu. Dok se neki oslanjaju na pametno postavljene fotografije da bi bili u korak s Jonesesima, drugi se zapravo mogu trošiti u dugove ili bankrot samo radi održavanja estetike i stjecanja svog ponosa.
Ova vrsta potrošnje, koja se smatra "prisilnom potrošnjom", ima tendenciju da se manifestuje tijekom ranog srednje životne dobi - ranih 40-ih godina. I premda nisu svi nametljivi, većina Amerikanaca je zadužena, čak i ako to još ne utječe na njihovu kvalitetu života. Ukupni saldi duga duga su posljednjih godina u porastu za svaki američki dob, pokazali su podaci Federalne banke rezervnih država New Yorka.
Kad kombinirate pritisak da provedete sa strahom od iskrenog razgovora o novcu, lako je vidjeti gdje raste dug. Naravno, kako se problem pogoršava, strah i sramota izlaganja samo se udvostručuju.
O čemu razgovaramo kada govorimo o novcu
Uspostavljanje i održavanje financijske iskrenosti u vezi može biti naporno, ali potrebno je. "Što prije, to bolje", kaže Douglas Boneparth, CFP ®, predsjednik Bone Fide Wealth iz New Yorka. Iako ne preporučuje da prvi put uzmete svoj kreditni rezultat, Boneparth predlaže razgovor jednom u "dugoročnoj, predanoj vezi".
Nisu svi parovi poslušali njegov savjet. Prema nedavnoj studiji objavljenoj u časopisu Journal of Financial Therapy:
35% sudionika smatra da bi neki od njihovih financija trebali ostati privatni ili isključivi supružniku.
Možda to objašnjava zašto su financijske nevjere relativno česte među američkim parovima. U gore navedenom 27% ispitanika izjavilo je da su čuvali financijsku tajnu od svog partnera.
Financijska nevjera poprima obilje oblika. Neki ljudi mogu počiniti još grublja kršenja povjerenja - kockati novac bez da kažu supružniku, kupuju pornografski materijal ili čuvaju tajnu na računu za tekući račun. No za većinu, financijska se nevjera oblikuje u manjim prijestupima: štedeći novac koji će se potrošiti na kriv užitak ili izmamiti plaće.
U stvari, dok je samo oko četvrtine ispitanika priznalo da je počinilo financijsku nevjeru, polovina ih je navela da su poduzeli radnje koje odgovaraju kliničkom opisu pojma.
Ali kada jedna strana u vezi osjeti da im je povjerenje narušeno, posljedice mogu biti teške.
Od onih parova koji su doživjeli financijsku nevjeru 76% ih je prijavilo da šteti njihovoj vezi, a 10% da je rezultiralo razvodom.
U kontekstu je povezanost između seksualne nevjere i razvoda veća, a studije procjenjuju da je od 15% do 50% slučajeva u kojima je partner otkrio da je njegov ili njezin drugi nevjernik doveo do razvoda.
Zanimljivo je da, iako je vjerojatnije da su muškarci seksualno nevjerniji od muškaraca, oba spola su podjednako vjerovatno skrivali svoje financijske odluke od svojih partnera. Unatoč tome, pregled vlastitih podataka Investopedije pokazuje da su žene vjerovatnije zainteresirane za bračne financije.
"Povećani interes za ovu temu za žene mogao bi biti pokretan nekoliko čimbenika", kaže dr. Joetta Gobell, doktorica potpredsjednika istraživanja i uvida u Dotdash, matičnu tvrtku Investopedia. "Ne samo da žene češće istražuju dinamiku financija u braku, već se mogu suočiti sa životnim događajima koji motiviraju povećani interes, bilo da se radi o zabrinutosti zbog neprestane potencijalne financijske nevjere, tražeći da osiguraju da uče iz prethodnih iskustava ili pripreme sami zbog potencijalnih financijskih posljedica prekida bračne veze."
Tko drži torbice?
Često se raspaljivanje zbog sukoba razvija sporo. „To je efekt snježne kugle“, kaže Joseph Conroy, CFP ®, financijski savjetnik iz Synergy Group i autor knjige Dekada i odluke: Financijsko planiranje u bilo kojoj dobi . Naizgled neprimjerene izbore lako je otpisati, ali vremenom se sastavljaju i gnjave. On kaže:
"Ljudi ne pokušavaju potražiti pomoć kada imaju financijskih problema dok ne mogu izvršiti hipoteku i izgube kuću."
Značajna količina sukoba može se izbjeći osiguravanjem da obje strane u vezi imaju realno očekivanje onoga što je - a što nije - pristupačno.
Vrijedi zapamtiti da nisu sve financijske nevjere sebično motivirane. Ako je jedan supružnik odgovoran isključivo za financiranje kućanstva, može se osjećati kao da je onaj koji zadržava ostatak obitelji od važnih iskustava. "Ne želite reći" ne "svojoj obitelji", kaže Conroy. Ako obitelj "želi otići na odmor u Disney ili neko od djece ima malo turnir u ligi", partneru koji upravlja financijama kućanstva može biti teško priznati da to jednostavno nije u proračunu.
Zadano za Transparentnost
Ne postoji čarobni metak za prevladavanje straha, krivnje i tjeskobe zbog potpunog transparentnosti u vezi s vašom potrošnjom. Ključ za razvijanje navike je provođenje zadane reakcije u sebi: otvorena i česta komunikacija, bez iznimke, posebno ako samo jedan član partnerstva zadržava kontrolu nad financijama kućanstva. "Djelujte u potpunoj transparentnosti i komunicirajte što je češće moguće", kaže Boneparth. Biti u vezi je kao biti u timu: "To znači dijeljenje informacija."
Iako će većina parova rano zahtijevati barem jednu formalnu raspravu o zajedničkim ciljevima i financijskim prioritetima, oblikovanje razgovora o novcu kao pozitivno je važno kako bi se osiguralo da se ne osjeća teret (ili priznanje). Conroy predlaže da se parovi prijavljuju neformalno, ali redovito, tako da se novčana pitanja rješavaju rano i nemaju šansu da snježna kugla izmakne kontroli. "Parovi trebaju razgovarati", kaže, "čak i ako je ujutro malo više od šalice kave."
Pristanite na plan
Istraživanje sugerira da je najbolji način da spriječite iznenađenja postaviti definirani plan i slijediti ga. "Parovi koji plaćaju račune na manje strukturiran način vjerovatnije su od onih koji su imali utvrđeniji proračun i planiraju sačuvati financijsku tajnu od svog partnera", pišu autori spomenutog istraživanja u časopisu Journal of Financial Therapy. Razumljivo je, što gubite plan, lakše se transakcije mogu provući kroz pukotine.
Važno je ne samo odrediti proračun kućanstva koji uključuje redovne troškove kao što su hipoteka ili najam i komunalije, već i dugoročne ciljeve i hitne slučajeve.
"Ljudi su skloni upadati u probleme jer ne razmišljaju o hitnim trošenjima u svom planu", kaže Conroy. Financijski stručnjaci općenito savjetuju da parovi zadrže najmanje tri do šest mjeseci životnih troškova u gotovini ili drugim sigurnim ulaganjima u svrhu nepredviđenih događaja, poput iznenadnog gubitka prihoda, hospitalizacije ili potrebe za njegom ozlijeđenog ili bolesnog člana obitelji.
Neka bude odvojeno, sve dok ga držiš iskrenim
Neki financijski stručnjaci savjetuju održavanje samo jednog zajedničkog računa, ali drugi preporučuju da svaki supružnik vodi poseban račun za sitnice koje samo žele.
Ako je to više vaš stil nego računi s potpunim pristupom, računi sa zajedničkim pristupom, Conroy savjetuje da parovi prije svega usmjere sav prihod preko zajedničkog računa, a zatim prebace diskrecijsko trošenje na pojedinačne račune. Takav pristup, kaže, "daje ljudima osjećaj neovisnosti", ali osigurava da obje strane i dalje rade zajedno na istim ciljevima.
